Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит, и к окончанию налогового периода в 2025 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов.  

Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2025 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 2 400 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 2 400 000 руб.

Размер суммы, с которой теперь взимается повышенный налог, уменьшили более чем вдвое. 

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣ Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) 

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

Движение FIRE выглядит очень заманчиво — выходишь пораньше на пенсию, живешь своей жизнью, проводишь время с любимыми и ни перед кем не отчитываешься. Разве это не мечта?

Но у этого движения есть и минусы, о которых мало кто говорит. Для начала я расскажу историю американского блогера LivingAFI, который вместе с женой вышел на раннюю пенсию. Сначала у них все шло замечательно — они отдыхали и наслаждались жизнью без забот… но потом эта жизнь пошла под откос.

Раньше из-за работы они виделись только по вечерам, но выйдя на пенсию они все время были вместе и начали друг другу надоедать. В итоге жена этого блогера ушла к любовнику, после чего последовал тяжелый развод и раздел имущества.

Но и на этом беды LivingAFI не закончились — на фоне стресса у него обострилось серьезное заболевание, на лечение которого ушло много денег. Блогеру пришлось вновь устроиться на работу — там оказался очень хороший коллектив, где он нашел свою новую вторую половинку.

По словам мужчины, сейчас он чувствует себя намного счастливее, чем во время своей ранней пенсии.

Восемь лет прошло с момента публикации цикла этих статей на смартлабе:
Начало: Письмо моему юному другу о здоровье.
Продолжение: Второе письмо моему юному другу о здоровье
Продолжение:Третье письмо моему юному другу о здоровье
Заключение: Заключительное письмо моему юному другу о здоровье

Было достаточно активное обсуждение, кому интересно, можете перечитать.
В дискуссии я там отметил, что организм — система нелинейная. Легко попасть в состояние с необратимыми последствиями, обратного пути из которого нет. Точно так же, небольшими корректирующими воздействиями, можно перевести его (организм) в состояние с более высоким запасом прочности. И хотя все там будем, но ползти к кладбищу комфортнее без болезней.

Мне тогда было 65, был полон сил и энергии. Сейчас 73, запал немного не тот.

Коротко поделюсь опытом прошедших восьми лет.
Были старые проблемы с мозговым кровообращением. Проблема большинства гипертоников. Худо-бедно их решал, насколько это возможно. Но в принципе ничего особо серьезного.

Основная налоговая база: 13-22%

Сюда относится большая часть привычных доходов:

• зарплата и вознаграждения по договорам (ГПХ)
• сдача имущества в аренду
• выигрыши в лотереи
• иные доходы, не вошедшие в другие две группы

Прогрессия:

• до 2,4 млн ₽ — 13%
• 2,4 – 5 млн ₽ — 312 тыс. ₽ + 15% с суммы превышения
• 5 – 20 млн ₽ — 702 тыс. ₽ + 18% с суммы превышения
• 20 – 50 млн ₽ — 3 402 тыс. ₽ + 20% с суммы превышения
• свыше 50 млн ₽ — 9 402 тыс. ₽ + 22% с суммы превышения

Отдельная налоговая база: 13-15%

Эта «корзина» особенно важна для инвесторов!

• продажа имущества (кроме ценных бумаг)
• дарение (кроме близких родственников)
• дивиденды
• доходы по операциям с ценными бумагами и ПФИ (включая ИИС!)

Чтобы добиться успеха, надо быть упрямым, а не умным. Учёные 10 лет наблюдали за 11 тысячами курсантов военной академии Вест-Пойнт во время прохождения жесточайшей программы Beast Barracks. За шесть недель гражданского полностью превращают в кадета: ежедневные подъёмы в 5 утра, стрельба, строевая подготовка, марш-броски, штурм препятствий и психологические тренинги. Большинство новичков сдаётся и не проходит курс до конца.

Учёные сделали неожиданный вывод: уровень IQ и даже физическая подготовка практически не играли роли в достижении успеха. Лучшие показатели были только у самых упорных курсантов. Автор идеи Анджела Дакворт посчитала, что упорство важнее таланта примерно в два раза. В октябре блогер опросила (https://t.me/bankrollo/50561) 12 миллиардеров с Уолл-Стрит: каждый выделил упорство как ключевой навык. @bankrollo

Есть в этом правда. Вспоминаю своих одноклассников, большего в жизни добились не отличники учёбы, а те кто учился на 3, 4, — это просто жизненный факт уже.  Соглашусь с исследователями, — главное что требуется для успеха, это энергичность, базовые знания и упорство. 

Как известно, все кругом мечтают обрести себе работу в интернете.
Один из разновидностей мечты о таком бизнесе – заработать на своем канале в Телеграм

В этой статье я решил разобраться, а так ли все сказочно в этом бизнесе?

Для этого я сам 2 года собирал, вел тг-канал и поговорил с другими владельцами телеграм-каналов, и сейчас расскажу:

Как собрать свой канал и уберечься от схематоза, сколько может заработать владелец Телеграм-канала, и главное, надо ли вообще идти в этот бизнес в 2025 году?

Дисклеймер: статья написана на основе личного опыта Славы Рюмина, автора канала “Упал, поднялся”, интервью с Павлом Комаровским, автором канала RationalAnswer, Алексеем Подклетновым, автором канала Дизраптор и Фичизм, Алексеем Дощинским, руководитель сервиса аналитики Телеграм-каналов, Telemetr, Алексеем Варга, руководителем отдела медиапланирования TGStat Agency.

    Джон Богл — человек, изменивший мир инвестиций для простых людей. Основатель Vanguard Group и создатель первого в мире индексного фонда, он разработал стратегию, которая бросает вызов всей индустрии финансовых посредников. Его подход, основанный на простоте, дисциплине и минимальных затратах, десятилетиями доказывает свою эффективность, позволяя обычным инвесторам получать свою справедливую долю рыночной доходности.

«Не ищите иголку в стоге сена. Просто купите весь стог сена».

     Философская основа стратегии: Почему пассивность побеждает активность

     Джон Богл кардинально изменил парадигму инвестирования, предложив стратегию, которая противоречила устоявшимся представлениям Уолл-стрит о необходимости активного управления.

📉Арифметика инвестирования

     Богл математически доказал простую истину: все инвесторы в совокупности получают доходность фондового рынка до вычета затрат. После вычета комиссий, налогов и других издержек чистая доходность инвесторов неизбежно оказывается ниже рыночной. Активно управляемые фонды с их высокими комиссиями (обычно 1-2% в год) в долгосрочной перспективе не могут систематически обыгрывать рынок, поскольку сами являются его частью.

Я ВДРУГ осознал, что занятой человек СИСТЕМАТИЧЕСКИ переоценивает скорость течения времени.

Если у тебя есть 10 часов, то ты думаешь, что ты сможешь за эти 10 часов успеть выполнить 20 получасовых задач.
Ну ладно, допустим часик сделал обед.
18 получасовых задач, да?

Хрен там был.
По факту всегда почему-то выходит максимум 6-7 получасовых задач😁

Короче матрица какая-то.

Вероятно этот эффект вызывает именно расфокус.
Говорят, что если двигаться со скоростью света, то время замедляется
Стало быть поскольку время наоборот ускоряется относительно фактически вопринимаемого
Это означает, что я ЖУТКО ТОРМОЖУ))

А торможу потому что расфокус и переключения постоянные
Вот такой эффект

p.s. пошёл смотреть футбол