Экономика на бытовом уровне — штука довольно простая, если знать определения терминов и чуть-чуть мыслить самостоятельно.

Проблема с финансовой грамотностью заключается в том, что граждане не знают значений слов и не понимают базы. Этим пользуются мошенники и манипуляторы, которые разгоняют панику, пользуясь тем, что у людей мешанина из непонятных им слов.

Так произошла история. Пришли ко мне в гости друзья и спросили: «Будет ли с нового года в России дефолт?». Вот откуда у них вообще такая информация?

Нет, не будет, потому что дефолт — это как банкротство, когда должник не может выплатить кредит. Россия — одна из менее закредитованных стран мира!!! Если кому и ждать дефолта, так это США с долларом и долгом в 37 триллионов долларов или Европе с их евро. Эти европейские бедолаги от бедности украли наши несчастные 300 миллиардов и носятся с ними как с писаной торбой, когда для страны это ничто...

Дефолт — это вообще не то слово. Да и большинству граждан нужно бы на него молиться!!! Потому что вместе с ним бы обесценились их долги и ипотеки.

Экономика — это не наука, это психология. Развитие интернета и сайтов объявлений привело к тому, что вирусные идеи распространяются и заполняют умы обывателей, влияя на их экономическую деятельность.

Если кажется, что времена тюльпановых лихорадок ушли, когда за луковицу тюльпана давали дом, то с чего бы это? Психология людей не меняется тысячелетиями. Сейчас просто другие «тюльпаны». Мы живем в мире, где работает экономика иллюзий.

Так решили мы товарищу дом прикупить у моря в районе Абрау-Дюрсо. И столкнулись с тем, что продавцы земли массово ушли в запой неадекват. Ценники на «Авито» стоят от 500 тысяч рублей за сотку, а это, напомню, цены, по которым не продается. И стоят они так годами. 

Рынок земли в курортных поселках вроде Абрау-Дюрсо превратился в заповедник поведенческих аномалий. Новые продавцы смотрят на цены друг у друга и копируют их. И ждут у моря погоды.

Попросил знакомого риэлтора прокомментировать эту ситуацию. Вот его ответ, с места событий может быть полезен для оценки ситуации:

В эту игру можно играть вдвоем.

В России привыкли к тому, что рубль только и делает, что падает, а цены растут. Причина этого явления, как мне видится, заключена в выдаче кредитов под низкий процент. 

Каждый раз, когда берется кредит или ипотека, то создаются новые деньги (это не деньги вкладчиков, спросите у DeepSeek, если не верите). Если денежная масса растет, появляются все новые и новые деньги, а количество товаров и услуг пропорционально не увеличивается, то это приводит к росту цен на дефицитный ресурс, который востребован массами.

Цены поднимаются на квартиры и автомобили, вслед за этим норовят повысить цены и другие, ибо почему им можно, а нам нет? Растут цены на отделочные материалы, на услуги ремонта, на запчасти для автомобилей. Вслед за ними подтягиваются и другие люди, которые не хотят отставать от тренда роста цен, вызванных кредитной экспансией. Инфляция — это налог, в первую очередь, на бедных, на бюджетников, до которых повышение зарплат докатится в последнюю очередь.

Доллар под 100, вклады под 23%, в интернете разгоняются пугалки, что вклады отберут. Кто за этим стоит?

Панику про вклады выгодно нагнетать тем же застройщикам, чтобы люди покупали квартиры, или брокерам и бирже, на которую перестали нести деньги (всё дорожает, а как же твои акции?)). За всеми этими слухами стоят конкретные группы людей. Как по мне, так 23% по вкладу — это сказка, хватит кредитовать людей на их импульсивные желания, пусть сами зарабатывают.

Но почему так происходит? Почему такая высокая ставка и инфляция? Мне видится причина в том, что в стране много денег, которые начали поступать отовсюду. Торговля за ресурсы перешла на рубли, может, дань Западу прекратили платить, может, вывод капитала остановили, коррупционеров обезжирили… В стране стало много денег от самой торговли, а тут еще были кредиты под низкий процент. А я напомню, что когда выдается кредит, то создаются новые деньги (это не деньги вкладчиков!), которые увеличивают общую денежную массу.

И если денег и так много, ими всё наводнено, куда еще новые создавать? С этими бы управиться. Вот и причина высоких ставок.

В учебниках по экономике принято считать, что люди — это логически мыслящие агенты, действующие разумно в своих интересах. Из этих предпосылок строятся экономические теории.

Но это далеко не так. Большинство людей, но не все, действуют нелогично, эмоционально и неразумно!!! Например, люди не умеют просчитывать проценты по кредитам и ипотекам, погружаясь во все большие долги. Они не учитывают ставку рефинансирования при совершении сделок по большим покупкам, автомобилям и недвижимости, и тем самым искажают экономическое поле. Привносят в него свой взбаломушенный расчет и сиюминутное потакание своим желаниям.

Если человек разумный, математически грамотный, попробует предсказать и объяснить поведение таких индивидов и направление движений в экономике, то у него это не получится, потому что люди думают не так, как он, не логически. Разумные экономические агенты существуют в минимальных количествах и не оказывают существенного влияния.

Вот, например, нужно тебе продать квартиру. А ипотека сейчас под 20%, никто не покупает и не будет покупать в ближайший год.

Курс евро ушел за 100 рублей, доллар к нему приближается. Все как всегда. Доколе курс рубля будет так падать? И в чем смысл этих колебаний?

Если напечатали рублей, вбросили их в экономику, то тогда можно объяснить изменение пропорции рубля к валютам. Рублей стало больше, доходы якобы поднялись, люди рады увеличению роста зарплат, но экономику не обманешь, и все эти финансовые телодвижения учитываются в курсах валют. Если это так, то то на то и выходит, зарплата выше, но в валюте тоже самое. Ничего не изменилось по факту, только людям головы морочат.

Но, что, если причина роста валют другая? И количества рублей больше не стало, и доходы не так выросли? Тогда, например, зарубежная электроника станет дороже, но от повышения цены ее больше покупать не будут, если бы они могли продавать дороже раньше, они бы продавали. Продавать дороже можно, если у людей денег больше стало. Если же нет, то продаж станет меньше. Покупки валюты сократятся и курс по идее пойдет вниз.