они есть только на малые суммы😁)
Есть микрозаймы, а есть микровклады🤣😁

Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ до 16,5%, многие банки сохраняют высокие проценты по вкладам. Аналитики объясняют это необходимостью поддерживать ликвидность и привлекать новых клиентов.

Отдельное точечное увеличение ставок по рублевым вкладам можно связать с необходимостью поддержания ликвидности или необходимостью привлечения новых клиентов отдельными игроками банковского сектора.

В РБК собрали топ-10 вкладов в ноябре.

📊 Средние ставки по рынку
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков составляет 15,45% годовых. Наиболее доходными остаются краткосрочные вклады:

▪️На 3 месяца: 15,32%
▪️На 6 месяцев: 14,89%
▪️На 1 год: 13,44%

🔮 Прогноз на конец года
Эксперты ожидают сохранения ставок на текущем уровне с небольшими корректировками.

🔷Подписывайтесь на мой канал 200т в месяц и на пенсию(💰100т уже есть)
t.me/RomaniMore

Депозит или облигации: что выгоднее с точки зрения налогов?  

Ставка ЦБ, вероятно, достигла пика, и инвесторы спешат зафиксировать доходность. Депозиты предлагают привлекательные проценты, а на рынке облигаций есть интересные варианты — например, бумаги «Атомэнергопрома» с доходностью около 18% годовых на 5 лет. Но какой инструмент выгоднее с учётом налогов? Разбираемся.  

---

### Налоги по вкладам: только на превышение  
С дохода от депозитов налог платится не со всей суммы, а с превышения необлагаемого лимита.  
— Формула расчета: ключевая ставка ЦБ на начало месяца × 1 млн ₽.  
  Например, при ставке 16% не облагается доход до 160 тыс. ₽ в год. Свыше этой суммы применяется НДФЛ:  
  - 13% — если общий годовой доход ≤ 2,4 млн ₽,  
  - 15% — если доход > 2,4 млн ₽.  

Дополнительный плюс: вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством (АСВ).  

---

### Налоги по облигациям: купоны, прибыль и льготы  
— Купонный доход облагается НДФЛ (13–15%) для корпоративных и государственных облигаций.  

( Читать дальше )