В настоящий момент экономика России попала в неприятную ситуацию, которая грозит обернуться полноценной стагфляцией, что в свою очередь запросто может привести к гиперинфляции. Точно такой же, как была в 1992 году. Всему виной дефицит рабочей силы, чудовищное сокращение импорта, запредельно высокая ключевая ставка и накопление 50 триллионов рублей на банковских депозитах. Весь этот компот может в одночасье привести к обесцениванию денег и в моменте среагировать уже не получится. Поэтому предлагаю подготовиться к самому плохому сценарию, попутно надеясь на то, что он не будет реализован. 

Не продавайте имущество

Прямо сейчас квартиры и даже автомобили сильно падают в цене. Я специально подписался на рассылки с авито, добавил туда несколько видов товаров, включая квартиры, машины и дома, а теперь просто отслеживаю динамику цен. Ежедневно приходят уведомления с пометкой «стало дешевле». С чем это связано? Во-первых отмена льготной ипотеки. Хоть и частично, но тем не менее это больно ударило по застройщикам, которые впаривали свои объекты по запредельной стоимости, а люди всё равно брали, так как доля кредита покрывалась бюджетными деньгами.

( Читать дальше )

Финансовое благосостояние семьи это уровень достатка, нищеты или богатства отдельно взятой ячейки общества. Возможности закрыть потребности родителей и детей с помощью денег, измеряемые специальной формулой. В неё включены доходы, расходы, активы и пассивы домохозяйства. В теории всё довольно просто, однако на практике возникает множество споров.

Встречаются два друга и делятся информацией о своём благосостоянии. Один сообщает, что недавно приобрёл новый автомобиль и со всей семьёй переехал из однушки сразу в трёшку. А летом ездили на отдых. Второй заявляет, что на днях достиг цели по созданию капитала в размере 10 000 000 рублей. Но первого это смешит. Автомобиля нет, живёшь на съёмной. Либо болтаешь, либо вообще непонятно для чего ты всё это делаешь. Чепуха.

Расходятся каждый при своём мнении. Один считает себя богаче товарища, потому что у него есть очевидные доказательства высокого уровня благосостояния. Другой с недоумением делает вывод, что пока остальные залезали в кредитную кабалу и тешили своё самолюбие безделушками, он достиг финансовой независимости. Так кто же прав? Наверняка у вас уже сформировалось своё мнение исходя из этой истории. Давайте разбираться.

( Читать дальше )

Располагаемые доходы это сумма заработанных средства, которая осталась на руках человека после уплаты всех прямых налогов и обязательных платежей, таких как НДФЛ, взносы в пенсионный и социальный фонды. Проще говоря это деньги, которые работник может потратить на себя лично.

Важно понимать, что кроме прямых существуют ещё и косвенные налоги, которые будут уплачены со всех последующих покупок. То есть располагаемые доходы не всегда являются показателем богатства, но тем не менее говорят о возможностях человека совершать те или иные покупки в пользу себя любимого.

В финансовой грамотности эти деньги называются конечным доходом, так как могут быть направлены на расходы и инвестирование. Данный параметр является одним из ключевых в определении уровня жизни граждан и чем сумма выше, тем обеспеченнее население.

Например, мне часто удаётся слышать мнение о том, что в США, ЕС и Швейцарии конечно высокие зарплаты, но там такие налоги, что на руки остаются копейки. Попробуем разобраться с этим мифом и выяснить как обстоят дела с располагаемыми доходами в разных странах на момент написания статьи.

( Читать дальше )

Эффект масштаба это теория увеличения выгоды при росте масштабов производства, пришедшая из экономики. Со временем термин стали всё чаще применять и в инвестировании и в финансовой грамотности. Сделать семейный бюджет эффективнее можно используя несколько нехитрых приёмов.

В основе теории лежит понятие о неснижаемых расходах. Проще говоря для производства одного товара вам потребуется столько же ресурсов, что и для производства 10. Представьте, что вы владелец цеха, в котором изготавливаются стулья. Расходы на аренду, покупку оборудования, зарплату (даже минимальную), электроэнергию, логистику и рекламу избежать не получится.

Чем больше единиц продукции вы изготавливаете, тем ниже себестоимость каждой в отдельности. Создание конвейера позволило превратить автомобилестроение в массовое явление и таких примеров сотни. Но как использовать эти знания в управлении семейным бюджетом?

Очень давно я писал статью "кто будет богат в ближайшем будущем". Перечитывая её сегодня мне кажется текст слегка наивным, но его суть осталась верной. Получается я сделал правильные выводы и спрогнозировал движение экономики. С тех пор бизнес действительно пошёл по пути лояльности и построения экосистем, о чём и поговорим в этой публикации.

( Читать дальше )

Нереализованный убыток это термин обозначающий потерю стоимости актива или пассива в результате удерживания после падения цены. Проще говоря у вас есть то, во что вы когда-то вложили деньги, на сегодняшний день стоимость этого чего-то упала, но вы не продали неликвид и продолжаете им владеть. Разница между ценой покупки + владения и фактической стоимостью на сегодняшний день является нереализованным убытком.

Основная идея человека и бизнеса в такой ситуации заключается в ожидании лучших времён, когда убыток закроется сам собой в результате удорожания актива (или пассива). Данную ошибку допускают и обычные люди при управлении семейным бюджетом и инвесторы и банкиры.

Самой большой проблемой, которую могут доставить нереализованные убытки, является ошибочное восприятие своего финансового положения и неверная оценка баланса дебета с кредитом. Опираясь на недостоверную информацию будут приняты фатальные решения, а расходы долгое время будут превышать доходы, хотя в отчётах вы сможете наблюдать рост своего благосостояния. Попадёте в иллюзию.

( Читать дальше )

Профицит бюджета — это ситуация при которой доходы превысили расходы. В зависимости от типа самого бюджета может быть как показателем положительного торгового баланса так и жесткой экономии со стороны управленца. Исходя из деталей мы можем определить насколько профицит является хорошей новостью для тех, кто живёт на эти деньги.

Стоит отметить, что существует огромная разница между семейным и государственным бюджетом, поэтому сравнивать их совершенно недопустимо. При нехватке средств и тут и там можно использовать кредит, а при переизбытке распорядиться деньгами с умом или бездарно. Но, как говорится, есть нюанс.

Профицит семейного бюджета

У каждого отдельно взятого человека, будь он одиноким или семейным, существует ряд потребностей, требующих финансовых затрат. Это те самые расходы. Сюда относится еда, жильё, услуги, товары, долговые обязательства, непредвиденные и спонтанные покупки. С точки зрения финансовой грамотности необходимо знать какая сумма вам требуется для того, чтобы прожить один месяц.

( Читать дальше )