​💡Определение допустимого уровня риска зависит от множества факторов, включая ваши инвестиционные цели, временной горизонт, финансовую ситуацию и психологическое отношение к риску. Вот несколько ключевых моментов, которые помогут вам определиться с уровнем риска:

1. Инвестиционный горизонт
Чем дольше ваш инвестиционный горизонт, тем больше риска вы можете себе позволить. Молодые инвесторы с длительным горизонтом могут выбирать более агрессивные стратегии, так как у них есть время для восстановления после возможных убытков.

— Краткосрочный горизонт (до 5 лет): низкий уровень риска, предпочтение стабильным инструментам, таким как облигации и депозиты.
— Среднесрочный горизонт (5–10 лет): умеренный уровень риска с возможностью включения акций и других более волатильных активов.
— Долгосрочный горизонт (более 10 лет): высокий уровень риска допускает активное участие в акциях и высокодоходных облигациях.

2. Финансовое положение
Ваша финансовая стабильность играет важную роль в определении уровня риска. Если у вас нет значительных сбережений или источников дохода, лучше избегать высоких рисков.

( Читать дальше )

​Стратегия «выкупай просадку» (или Buy the Dip) – это популярный подход к инвестированию, который предполагает покупку активов после их временного снижения цены. Основная идея заключается в том, чтобы воспользоваться краткосрочными падениями рынка для приобретения ценных бумаг по более выгодной цене, рассчитывая на то, что рынок восстановится и цена актива вернется к росту.
Чаще всего так и бывает, в предыдущие кризисы так же было значительное падение рынка, но затем следовал рост.

Основные принципы стратегии:
1. Мониторинг рынка: Инвестор следит за динамикой цен на активы, которые он считает перспективными. Это могут быть акции отдельных компаний, индексы, валюты или другие финансовые инструменты.
2. Выявление просадок: Когда происходит временное снижение стоимости актива, инвестор анализирует причины падения. Если падение вызвано временными факторами (например, новостями, сезонностью или техническими коррекциями), а фундаментальные показатели компании остаются сильными, это может стать сигналом для покупки.

( Читать дальше )

​💡Для того чтобы стать успешным инвестором, полезно ознакомиться с рядом книг, которые помогут глубже понять основы финансового анализа, стратегий инвестирования и психологии рынков. Вот список некоторых ключевых произведений, которые могут оказаться полезными:

1. Бенджамин Грэм – «Разумный инвестор»
Эта книга считается классикой финансовой литературы и является основой для многих современных подходов к инвестициям. Грэм вводит концепцию стоимостного инвестирования, которая заключается в покупке акций компаний, цена которых ниже их внутренней стоимости. Книга учит дисциплине, терпению и рациональному подходу к принятию инвестиционных решений.

2. Филипп Фишер – «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»
Филипп Фишер был одним из первых сторонников концепции «инвестиций в рост». Его книга фокусируется на выборе акций компаний с высоким потенциалом роста и анализе качества менеджмента этих компаний. Фишер также подчеркивает важность глубокого понимания бизнеса перед покупкой акций.

( Читать дальше )

​💡Питер Линч – известный американский инвестор и бывший управляющий одного из самых успешных взаимных фондов Fidelity Magellan Fund. Он разработал ряд принципов для успешного инвестирования, которые стали популярными среди инвесторов всего мира. Вот некоторые ключевые правила Питера Линча:

1. Инвестируйте в то, что понимаете
Линч советует вкладывать деньги в компании, бизнес которых вы хорошо понимаете. Это помогает лучше оценивать перспективы роста бизнеса и возможные риски. Например, если вы работаете в сфере технологий, вам будет легче понять потенциал компаний этой отрасли.

2. Диверсифицируйте портфель
Диверсификация – ключевой принцип управления рисками. Линч рекомендует распределять инвестиции между различными компаниями и секторами экономики, чтобы снизить влияние неудачных вложений на общий результат портфеля.

3. Не следуйте за толпой
Инвесторы часто склонны следовать трендам и покупать акции, когда они уже сильно выросли в цене. Линч предостерегает от этого подхода и советует искать недооценённые активы, которые могут принести прибыль в будущем.

( Читать дальше )

💡Оригинал: t.me/pensioner30/7253

💡Как вы начинали строить свой инвестиционный капитал?
Я начал копить в 2008 году — откладывал все, что получалось сэкономить, около 50% дохода. Тогда же открыл первый вклад — 10 тысяч рублей: в стране был кризис и высокая ключевая ставка, и мне показалось, что вложить деньги на пять лет под 15% годовых — хорошая идея. На фондовый рынок я пришел в 2017 году. Сначала вложил около 100 тысяч рублей, а потом стал постепенно выводить деньги с депозитов и переводить их на брокерский счет, где потенциальная доходность была более высокой.

💡Почему вы решили строить пенсионный портфель и какую цель ставите?
Пенсионные реформы дали понять, что государство не будет тратить много денег на мою пенсию, поэтому нужно позаботиться о ней самому. Меня заинтересовало движение FIRE — его участники стремятся к финансовой независимости и раннему выходу на пенсию. Идея в том, что со своим портфелем инвестиций не нужно ждать какой-то магической цифры в 55 или 60 лет. Не хочешь работать в 30—35 лет — не работай, но сначала сформируй капитал, который сможет обеспечить приемлемый уровень жизни.

( Читать дальше )

​💡Рынок представляет собой сложную систему взаимодействий между различными участниками, такими как продавцы, покупатели, инвесторы, трейдеры и регуляторы. Цены на активы формируются под воздействием спроса и предложения, а также различных внешних факторов, таких как экономические новости, политические события, природные катастрофы и другие «невидимые руки рынка».

Механизмы, которые влияют на движение цен и выбор активов:

1. Спрос и предложение: Цены на активы изменяются в зависимости от баланса между спросом и предложением. Если спрос превышает предложение, цена растет, и наоборот.

2. Информация и новости: Экономические данные, финансовые отчеты компаний, политические решения и другие новости могут сильно повлиять на цены активов. Например, положительные новости о росте прибыли компании могут привести к увеличению стоимости ее акций.

3. Макроэкономические факторы: Уровень инфляции, процентные ставки, ВВП, уровень безработицы и другие макроэкономические показатели могут существенно влиять на поведение участников рынка. Например, снижение процентных ставок может стимулировать рост фондового рынка, чего мы все и ждем).

( Читать дальше )

​💡 На что стоит обратить внимание в первую очередь.

Выбор качественной компании для инвестирования требует внимательного анализа множества факторов. Вот несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание:

1. Финансовые показатели:
— Проанализируйте финансовую отчетность компании за последние годы. Обратите внимание на такие показатели, как выручка, прибыль, рентабельность, долговая нагрузка и другие.
— Оцените динамику роста финансовых показателей. Если компания демонстрирует стабильный рост, то чаще всего это хороший знак.

2. Рыночная позиция:
— Узнайте, насколько сильна рыночная позиция компании. Чем больше доля рынка, тем меньше вероятность того, что конкуренты смогут её существенно уменьшить.
Пример: Доля Сбера в банковском секторе высокая, а доля Совкомбанка незначительна. Вряд ли в ближайшие годы Совочек сможет потеснить зелёный банк. А значит скорее всего Сбер продолжит собирать дань, то есть зарабатывать).

3. Управление компанией:
— Исследуйте биографии руководителей компании. Важно понимать, есть ли у них опыт успешного управления подобными предприятиями.

( Читать дальше )

💡Инвестирование может быть отличным способом накопления капитала и достижения финансовых целей. Но прежде чем начать, важно подготовиться и изучить основы. Вот несколько шагов, которые помогут вам начать инвестировать:

🍏 Шаг 1: Определение целей
Прежде чем начать инвестирование, определите свои финансовые цели. Это могут быть краткосрочные цели, такие как накопление средств на отпуск, или долгосрочные, такие как обеспеченная старость. Понимание своих целей поможет выбрать подходящие инструменты и стратегии инвестирования.
Для краткосрочных целей больше подойдут депозиты, короткие облигации ( в том числе ОФЗ). Для долгосрочных целей — длинные облигации, акции.

Шаг 2: Бюджет.
Создание бюджета позволит вам понять, сколько денег вы можете инвестировать без ущерба для основных расходов. Также полезно создать резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств — подушку безопасности. Обычно подушка безопасности — это 3-6 месячных расходов.

Шаг 3: Изучение основ инвестирования.
Прежде чем вкладывать деньги, необходимо изучить основные принципы и термины инвестирования.

( Читать дальше )

​💡Диверсификация активов – инвестирование средств в различные ценные бумаги для защиты портфеля и капитала от неопределенности на рынке.

Основные функции диверсификации: снижение рисков, освоение новых направлений для получения большей прибыли.

Есть мнение что диверсификация убивает доходность. В какой-то степени это действительно так, ведь приходится распылять свой капитал по разным направлениям: например вместо одной самой доходной компании мы покупаем 10, тем самым падает общая доходность… 
При этом надо понимать, что идеальный портфель создать практически невозможно. Такой «идеальный портфель» должен обладать сразу многими взаимоисключающими чертами: высокая доходность, высокая надежность, стабильность… При этом он должен расти в любой момент времени. Чаще всего высокая доходность подразумевает высокий риск ( например акции растущих компаний), высокая надежность – низкая прибыль ( например ОФЗ). 
Плюс к этому нужно добавить рыночную неопределенность, компании которые вчера росли могут в один день потерять свою конкурентное преимущество. Примеры: пандемия и фарм компании, которые заработали огромные деньги… В 22 году пандемия «резко» закончилась и вакцины стали не нужны, зато начали зарабатывать компании, которые производят вооружение.

( Читать дальше )

💡 Вопрос философский. Впервые я об этом начал задумываться более 10 лет назад. Вклады мне уже надоели, да и вряд ли они сильно превосходили по доходности инфляцию. Хотя первый вклад я открыл в 2008 году, тогда ставки были в районе 14-15 процентов. Казалось, что это супер выгодно. Сейчас можно найти вклады почти под 20 процентов. Получается, что это еще выгоднее? Надо брать? Не совсем.

— Фонды в 2017 году давали значительно большую доходность, чем вклады. Были фонды Finex, если помните такие). Какой-нибудь фонд типа FXUS вырос с 2017 до 2020 в полтора раза. А фонд FXIT за это время вырос в 2 раза.
Потом конечно же была пандемия, все упало, но рост достаточно быстро продолжился.
И все это еще и в валюте, а не в рублях. То есть была некая защита от обесценивания рубля. Ключевая ставка тогда была в районе 5-9 процентов, значит и вклады давали немногим больше. В общем выбор был очевиден, акции или фонды лучше вкладов.
Естественно никто тогда не думал, что это все могут заморозить. Про риски тоже стоит помнить.

( Читать дальше )