Практики FIRE видят в изменении активов изящную траекторию. За 2-3 года до выхода на пенсию следует увеличить долю облигаций в портфеле. После выхода на пенсию постепенно возвращаются к выбранному соотношению акций и облигаций. Эта стратегия направлена на снижение риска последовательности доходностей, который особенно страшен для пенсионеров.

Здесь скрыто нечто важное, поэтому стоит быть внимательным. Для Бенгена успех портфеля — это его сохранность. Остаток в $1 также свидетельствует о сохранности портфеля?

MPlus, 1) в посте ни слова об активных инвестициях. Речь о пассивном пенсионном портфеле. Стратегии различаются, лишь, условиями изъятий, подходящих для разных пенсионеров;
2) мы не формируем никакие активы, мы выбираем стратегия жизни с них. «Вдохновляющие подробности от Торы» прочту, выскажу свое мнение позже;                                                                                                    3) совесть у «моих» авторов чиста. Название новой работы Бенгена: «A Richer Retirement: Supercharging the 4% Rule to Spend More and Enjoy More»                                                                                                      Спасибо, что заглянули.

P2020, Для управления инвестиционным портфелем есть не одна, а две стратегии Bull Market  и Bear Market выбор наш определяет Absolute Return Strategies, так все делают, читать можно например у Colby.

Для формирования долговременных семейных активов  нужно понимать тех, кто сами здесь давно живут — The Rebbe's Teachings. Вдохновляющие подробности, напр, A Torah Guide to Personal Finance — Weinreich, Gil

Откуда теперь взялись 4,68% оставим на совести ваших авторов.

MPlus, не совсем уловил комментарий. 19,3% — это необязательные расходы из личного портфеля. Рад услышать ваши необязательные расходы.

Управление своими активами отсутствует как класс, человек явно на зарплате, зачем такой читать, вам любой операционист расскажет в сберкассе — держите НАШИ ВКЛАДЫ и копите, снимайте себе НАШИ деньги только по чуть-чуть. 

использовать графики и  точный цифры  22,3%  19,3%  9,3%… явный признак манипулятора

P2020, спасибо, в итоге все нормально сложилось. По факту комиссия оказалась копеечная.

P2020, спасибо. Попробовал купить, биржа заявила ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ комиссия в 1,2 %. Просто офонарел от таких цифр.

res7, брокер 0, биржа ~ 0,06%

P2020, а сколько комиссия (брокерская и биржевая) в среднем при покупке-продаже паев на бирже?

P2020, Спасибо! 

res7, Пожалуйста, как и вам будет угодно

deke, очень странные и по сути ни о чем. Наверное по принципу средней температуры по больнице. В реальной жизни в сентябре-октябре процент по депозитам в МКБ был 21-24 %. Всю осень ВТБ давал от 18 до 20%. Сбер 17-19 %. Данные от ЦБ по динамике максимальной процентной ставки в банках ТОП 10 www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/. Вот где реальные цифры. Очень интересно увидеть график с этими цифрами.

Андрей из Сибири, на LQDT вы платите точно такой же налог, а на вкладе с 1млн ничего не платите, а все что выше только через год начислят.

Странные цифры по депозитам, в ноябре 2024 они вот никак не могли давать меньше 16%. Даже Сбер летом давал 18% и выше, а в ноябре во всех банках ставка была выше 20%.

P2020, другое дело)

Андрей из Сибири, как Вам будет угодно.

для депозитов тоже нужно вычесть путинский налог на вклады

Александр Плеханов, может я плохо ответил. Точка отсчета взята от начала архивных данных по текущее время с целью охватить весь период существования, тем более, что он приближается к ~ 30 годам, сроку на который авторы «правила 4%» и делали свои расчеты. «Заведомо плохая » или хорошая это оказалась точка, пенсионер в то время не мог знать. Сегодняшняя, например, точка выхода на пенсию удачная или нет? Этого не знает никто. Зато мы знаем фактическую безопасную ставку изъятия за период существования отечественного рынка. Сравните для интереса ее с безопасными ставками американского рынка ( 5 комментарий выше), уже интересно. В инвестициях достаточно парадоксов, выход же на пенсию, в силу отсутствия как таковых, отечественных практиков, изучен еще менее. Математически, наибольшую отдачу дает следующее распределение активов в портфеле: 100% акций в период накопления, а за 2-3 года до выхода на пенсию, во избежание риска последовательности доходностей, переход на облигационную часть. После же выхода необходима обратная глиссада наполнения портфеля акционерным капиталом, вплоть до 100% или до соотношения, которое пенсионеру ближе психологически. В жизни с капитала, думаю, нет правильных/неправильных методов, они сугубо индивидуальны. Стратегий вывода средств тоже много. Наша задача, изучая, приоткрыть эту интересную тему. В этой же статье главным упор был на правильности расчета реальной стоимости портфеля.