Россияне стали чаще допускать значительную просрочку (более 90 дней) по ипотеке. За 5 мес 2024-го объем таких ссуд вырос на 16%, до 106 млрд рублей, следует из данных ЦБ. Из них 81 млрд пришелся на классическую ипотеку, а еще 25 млрд — на жилищные кредиты без залога покупаемой недвижимости.

В то же времясовокупный портфель жилищных кредитов за первые пять месяцев 2024-го увеличился только на 6%, до 18 трлн рублей. То есть его качество ухудшилось.

В прошлом году картина была противоположной — объем просроченных ссуд (на срок более 90 дней) повысился лишь на 3% к началу июня. При этом совокупный портфель подскочил на 9%.

Сейчас на просрочку выходят в основном заемщики, получившие ссуду в предыдущие годы. Поэтому рост может быть связан с высокими риск-аппетитами банков в то время.

Несмотря на рост просроченных кредитов, их доля в общем объеме ипотеки остается очень низкой — меньше 0,6%. Поэтому риски пока незначительны, уверены в ЦБ.

• Особенно часто просрочку могут допускать те, кто брал ипотеку под высокую ставку

( Читать дальше )

По данным «Сравни», российские вкладчики предпочитают размещать свои средства на краткосрочных вкладах: большинство клиентов финансового маркетплейса выбирают вклады на три месяца (40%), затем по популярности следуют вклады на шесть месяцев (35%) и на 12 месяцев (19%). Вклады на год выбирают только 5% клиентов, свыше года — 1%.

tass.ru/ekonomika/21730273

Выдача ипотеки по льготным программам в РФ в июле 2024г уменьшилась на 72,9% м/м — ТАСС со ссылкой на данные ЦБ.

«После завершения безадресной „Льготной ипотеки“ и отложенного вступления в силу изменений условий „Семейной ипотеки“ выдачи ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) по программам господдержки в июле сократились за месяц на 72,9%, составив половину (51,9%) общего объема ИЖК, или 184,5 млрд рублей (месяцем ранее — 86,4% общего объема, или 681,1 млрд рублей)», — говорится в материалах.

Отмечается, что при этом выдача ипотеки на рыночных условиях в июле увеличилась на 59,7%, до 171,4 млрд рублей.

tass.ru/nedvizhimost/21725335

Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% своего дохода: 53% задолженности на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года). Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка, особенно в случае стресса.

( Читать дальше )

Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками..

cbr.ru/press/pr/?file=638606197703353528DSD.htm

Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.

cbr.ru/press/pr/?file=638606197703353528DSD.htm

Банк России установил с 1 июля 2025 года национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала (далее — антициклическая надбавка) в размере 0,25 процента от активов, взвешенных по риску. Формирование антициклического буфера капитала повысит устойчивость банковского сектора и будет способствовать сбалансированному росту кредитования экономики.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Помимо макропруденциальных надбавок, действующих в отдельных сегментах кредитования (в настоящее время установлены в необеспеченном потребительском кредитовании, автокредитовании и ипотеке), инструментарий макропруденциальной политики Банка России включает антициклическую надбавку. Антициклическая надбавка формируется в период ускоренного роста кредитования и распускается в случае кризиса. Использование антициклической надбавки направлено на повышение устойчивости банковского сектора к возможным шокам и ограничение их влияния на кредитование экономики. Банк России исходит из того, что в долгосрочной перспективе значение антициклической надбавки должно составлять 1% от активов, взвешенных по риску.

( Читать дальше )

ПАО Банк «ФК Открытие»

Решения совета директоров (наблюдательного совета)

Рекомендовать единственному акционеру ПАО Банк «ФК Открытие»: 1. Принять решение (объявить) о выплате дивидендов по результатам первого полугодия 2024 года из чистой прибыли ПАО Банк «ФК Открытие» в размере 8,09165227769137 рублей на одну размещенную обыкновенную акцию ПАО Банк «ФК Открытие», что составляет 18 326 557 227,78 рублей;


www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=lXMV9G7oQEay2d3W4uVhyg-B-B

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-июле 2024 года было выдано автокредитов на сумму 1 384,3 млрд. руб. или более чем в 2 раза (или на 106,3%) больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-июле 2023 года – 670,9 млрд. руб.). Столь существенный рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, помимо прочего, объясняется эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомобилей в первой половине 2023 года.




Стоит также отметить, что в январе-июле 2024 года было выдано и рекордное количество автокредитов – 961,7 тыс. ед., что почти в 2 раза (или на 92,3%) больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в январе-июле 2023 года — 500,2 тыс. ед.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

Существенные темпы роста объемов выданных автокредитов в январе-июле 2024 года по сравнению с прошлым годом объясняются, прежде всего, эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомашин в первой половине 2023 года.

( Читать дальше )

«В части денежно-кредитной политики мы имеем следующее заседание Центрального банка по ставке, приходящееся на несчастливую дату 13 сентября, пятница… оно несчастливое не только потому, что это 13-е число пятница, но и потому, что, с одной стороны, предыдущее повышение ставки и прогнозов происходило в самом конце июля месяца, и до 13 сентября явно не будет накоплено достаточной статистики на тему, как экономика отреагировала на это повышение», — сказал Пьянов на брифинге.

smart-lab.ru/blog/news/1054703.php

На ближайшем заседании ЦБ возможны два сценария решения по уровню ключевой ставки: повышение до 20% или взятие паузы до получения регулятором более репрезентативной экономической статистики, такое мнение высказал журналистам первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

1prime.ru/20240830/vtb-851220105.html