Опытным путем, В очередной раз смотрите не туда. :). Не знаю, реально не понимаете, или специально за кучей текста уходите от сути.
У вас на росте тела у обоих облиг не будет налога. Вы утверждаете, что 38 будет расти по телу быстрее 54, спорно, ну допустим, и следовательно после продажи, по вашему, у 38 будет больше доходность. Хотя последним постом сами же опровергаете это утверждение.
«ОФЗ 26238: Цена растет с 598 ₽ до 934 ₽ (+56% роста тела).
ОФЗ 26254: Цена растет с 920 ₽ до 1442 ₽ (+56% роста тела).»
Я вам написал, что за счёт большего купона, даже с учётом налога с этих купонов, разница съедает почти целиком ваш условный быстрый рост и меньшую начальную цену входа, даже без инвестирования купонов. За 4 года разница получилась 1.1-1.2 % в пользу ваших 38, если через 5 лет, то там уже почти равенство.
И кстати, я считал, что 54 будет стоить 1200, при ваших новых данных 54 -1442 ваш расчет вообще теряет смысл.

shurman,
Ну это мелочи. Первая цифру округляли видимо в большую сторону, вторую в меньшую. Тут само «резюме» вызывает больше вопросов имхо :).

«Разница: всего 19 100 ₽ в год.
Это меньше 2% от капитала. Стоит ли ради этой суммы отказываться от потенциала роста? Идем дальше.»

Ну так эта разница за 4 года ваш потенциал роста и съест внезапно.
Идём дальше. :).

«Финальный результат:
Вложили: 598 ₽
Получили прибыли: 499 ₽
Общая доходность: 83% за 4 года.
Чистая среднегодовая доходность: ~21% годовых!»
А по 54 вы специально не показали расчет или не делали? Так то с учётом большего купона и вложением этих купонов, меньше процента разница будет.

«Стоит ли ради этой суммы отказываться от...»
облигации с большим купоном, ради не факт, что большего роста тела.? :)

Опытным путем,
«Весь риск прогноза — только в одном: снизит ЦБ ставку или нет.»
«вы рассуждаете как трейдер, а я — как инвестор»

Ну стала ставка 10%, ну цена стала 850.
Ну продали без налога. А покупать дальше что, и главное с какой доходностью, и по какой цене, при ставке 10%? А если не продавать, чем ближе к погашению, тем больше ваши расчеты будут нивелироваться большим размером купона.
А с купоном 13 % я, «как инвестор» могу продать за 1200, могу не продавать до погашения, ну при вашем прогнозе развития событий.

«Тогда, в нашем закрытом премиальном клубе,… ».
А в чем выражается «премиальность» вашего клуба? В том, что вы пишите такие же банальности, но за это ещё денег собираете с неокрепших умов?

Если сами пишите, что
«само решение о фиксации прибыли может быть продиктовано совершенно разными причинами и, соответственно, реализовываться по-разному...»,
то смысл всего текста ниже, но кроме рекламы «премиального клуба»? :).

igleon,
Ну так Вам и ответили, что заявление зарегистрировано, следовательно к вашему ИИС применяются все вычеты по правилам, как к иис открытому после 23 года. Но после этого он не станет каким-то другим иис. Усвойте, сразу куча вопросов будет уходить, иис он один, у него нет типов. Важно, только дата открытия, но дата открытия иис не разделяет его на типы. Регламент иис прописан в законе о ценных бумагах, и там есть термин иис, ( а не иис 1-2 или 3). а вычеты, которые можно применить к иис (не типы исс !!!) прописаны в НК РФ. А все эти тексты иис типа… разносятся не особо грамотными блогерами, не знаю, из-за отсутствия грамотности или просто из-за пофигизма и неуважения к читающим их людям. А потом начинаются вопросы «какой у меня иис», а ФНС не может ответить корректно на такой вопрос, а тонкости законодательства они разъясняют только, когда правильно сформулирован вопрос.

igleon,
Ещё раз :). В законах нет определения
«ИИС-3 — индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа».
Есть ИИС.
И если на лавке возле подъезда вы иис можете называть как угодно, то если будете задавать вопросы в структуры типа ФНС, то необходимо правильно формулировать свои запросы, иначе получите стандартные отписки.

«В общем, не удалось мне понять, к какому типу налоговая инспекция относит мой ИИС.»
Налоговая не может относить иис к «типу». У иис нет типов в принципе.О чем Вам и ответили собственно в ФНС.

Илья,
Не «лишь потому… » эта норма была сразу прописана в законе.
smart-lab.ru/mobile/topic/1269129/comments/#comment19178959

Наталья Каюкова,
Тут изучать то особо нечего достаточно закон прочитать. И спор непонятно о чем.

«Определение налоговой базы, финансового результата, учет убытков, исчисление налога на доходы физических лиц по операциям, учитываемым на указанном в части 10 настоящей статьи индивидуальном инвестиционном счете, осуществляются отдельно по операциям до 1 января календарного года, в котором налогоплательщиком подано указанное в части 10 настоящей статьи заявление, и отдельно по операциям начиная с указанной даты.»
Федеральный закон от 23 марта 2024 г. № 58-ФЗ

Илья,
«Не знаю только конвертируется ИИС текущей датой сейчас или, как это происходило 2 года назад, — началом года,» -
Закон не менялся, почему что-то должно изменится? Другое дело, как этот момент сами брокеры будут интерпретировать. Учитывая, какие у нас некоторые брокеры «продвинутые » еще весело будет в будущем имхо.

«если началом года, то поезд ушел.» — ну как бы не совсем ушел, можно например продать сейчас, убыток пройдет, а иис трансформировать в 27 году :).

ВладВлад, А Вы где увидели, что я спорю? )
Я спросил откуда сея информация. Заметьте, правдивость не оспаривал.
Из вашего ответа вижу, что пока, вы чьи-то фантазии, выдаёте за почти свершившийся факт. Пока это не проект закона, это хотелки не более, кто бы их не озвучивал. Ну кроме, может быть, сами знаете кого.
Все остальное ОБС.
И да " Ибо льгота по налогам в этом случае не работает." — Вы не правы. По вычету Б очень даже работает, причем и по старым и по новым правилам. Поэтому и закрывали эту возможность законом.

igleon,
Да раздельный учёт. С доходов до 24 года получите налог.

Влад,
«так же и про купоны должны в Госдуме принять. » — Вы откуда это взяли. ОБС?
Чтобы что-то принять, нужен хотя бы проект закона. Есть такой? Поделитесь ссылкой плиз.

Сиделец, Его можно вернуть только у брокера, как излишне удержанный при закрытии иис и получении вычета б. Но будет куча нюансов в зависимости от брокера. Налог по иис рассчитывается при закрытии, соответственно, если выводили купоны и вычет Б, то налог с них становится излишне удержанным. Но есть момент. Если иис более 3 лет.
Если брокер рассчитает эти налоги годом закрытия, то все нормально, а если вдруг разнесет налоги по годам, когда они были, то излишне удержанный, можно получить только за последние 3 года и если иис лет 5, можно и не получить за отдельные периоды. А до закрытия иис излишне удержанного не будет, соответственно получать раньше не выйдет.

Сиделец, «В Сбере же нужно было прийти в региональное отделение и поставить подпись на заявлении. ».
Ну ладно Вам вспоминать то застойные времена, уже года 3 (ну два точно) можно прямо из приложения лишний налог получать, причем сразу, как насчитают, не только на следующий год, и любому клиенту, но раньше да, был косяк. :)
А вот с паспортом, спасибо написали, будем знать, хотелось бы верить, что тоже, было давно и не правда. А то предстоит тоже это действо в этом году.

igleon,
Больше интересна ситуация, когда у Вас до трансформации вычет Б, а после уже стали получать и вычетА тоже. Получается, что нужна справка, что не получали вычет А до трансформации, так как учёт раздельный, но счёт то один, а ФНС скорее всего справку за период не даст, только за весь срок. А там получается, что вычетА Вы получали. Чего в этом случае будут делать брокеры, прямо интересно, есть подозрение, что очередной блудняк будет потом.

«они написали, что не получили ответа из фнс (справку), что я не пользовался налоговые вычетом по типу А (я им никогда не пользовался),». — Они и не могут ее получить, ее должны предоставить Вы в момент закрытия и это прописано в НК, Это порядок получения вычета, а не прихоть брокера. И счёт Вам долго не закрывали, потому что ждали представления справки.
А как только необходимость справки пропала, Вам закрыли счёт за пару дней сами пишите -
«пятницу я плюнул и подал новое заявление на закрытии иис, но уже по типу А, в субботу утром деньги пришли и с меня были списаны ндфл 13% »
Как бы другого развития событий и не могло быть.
Так-то полезно сначала инструкцию прочитать (НК в данном случае), а не после фразы ой… б.… ть сломал.

Инвестор Сергей, чем вы поделились? Адресом вашего канала или количеством у вас вкладов? Серьезно думаете, что многим это интересно? Или считаете, что десяток статей под копирку, мало и вы что-то новое выдали?

Инвестор Сергей, Ну так суть поста
В личном кабинете ФНС появились сведения о доходах по вкладам .
А все остальное вода, причем, ну такого себе качества имхо :).