В первой половине апреля банки должны предоставить отчеты Центральному банку России о мерах, принятых ими для анализа деятельности своих платежных агентов. В свете трагедии в «Крокусе» внимание регулятора к этому вопросу может усилиться, так как нелегальные P2P-платежи, включая через систему быстрых платежей (СБП), могут использоваться для финансирования терроризма.

После отзыва лицензии у Киви-банка за нарушения законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, ЦБ запросил от кредитных организаций информацию о принятых ими мерах по выявлению реальной деятельности платежных контрагентов. Банкам предоставлен срок 30 дней на предоставление сведений о выполнении методических рекомендаций ЦБ.

Использование МСС-кодов (кодов категорий продавцов) в рамках платежных систем также находится под вниманием. ЦБ запросил информацию о проверке корректности использования этих кодов для определения фактической деятельности предприятия. Рекомендации ЦБ касаются также усиления контроля за отдельными операциями клиентов-физических лиц.

В течение 2024 года количество российских банков может уменьшиться на 15, ожидают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». Причины ухода банков с рынка могут быть различными, в том числе в результате поглощения или добровольной сдачи лицензии. Однако Центральный банк уже намекнул, что основное внимание будет уделено банкам, осуществляющим высокорискованные операции. Недавний отзыв лицензии у Киви-банка связан именно с такими операциями.

Агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что около 15 банков могут покинуть рынок в 2024 году. Половина из них может лишиться лицензий, остальные — по другим причинам, таким как добровольная сдача лицензии или сделки слияний и поглощений.

ЦБ намерен активно контролировать высокорискованные операции, особенно те, которые связаны с физическими лицами, такие как P2P с использованием дропов. Примером является Киви-банк, лишившийся лицензии из-за участия в таких операциях.

Эксперты предупреждают, что банки с невысокой долей кредитования, но с большим количеством ликвидных активов на балансе, могут оказаться в зоне риска. Они активно занимаются конвертацией денег в криптокошельки и транзитом денежных средств, что может привлечь внимание регулятора.