«Сбер» фиксирует рекорд внутренней просрочки по ипотеке.

Объем кредитов на жилье с признаками проблем на балансе зеленого банка за январь—март вырос на 90% (285 млрд руб.). Доля таких кредитов в ипотечном портфеле удвоилась и достигла 2,6%, пишет РБК со ссылкой на отчет банка по МСФО.

Абсолютные значения и относительный прирост оказались максимальными за все время раскрытия отчетности в новом формате с 2022 года. Объем ипотеки с просрочкой более 90 дней (NPL 90+, наиболее проблемные кредиты) за квартал увеличился на 15,3%, доля таких неработающих ссуд составила 0,6% и все еще остается незначительной.

Ипотечный портфель «Сбера» за первый квартал немного сократился — на 0,2% (11,1 трлн руб.), если опираться на балансовые показатели.Домострой.

Пока не много ещё просрочка, под 3%, но если прямую графика продолжить на год-два, то просрочка уже будет 10-15%, а это пипец как много.

Центробанк РФ констатировал крах ипотеки без льгот после роста ставок почти до 30%
Доля рыночной ипотеки, выдаваемой вне программ господдержки, продолжает обновлять исторические минимумы: в марте на нее пришлось 13% кредитов, следует из данных (https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/55576/razv_bs_25_03.pdf) Центробанка. За месяц россияне взяли 257 млрд руб. жилищных кредитов (227 млрд в феврале), из которых 224 миллиарда пришлось на госпрограммы, в том числе 197 млрд руб. – на самую популярную «семейную» ипотеку.
Выдачи рыночной ипотеки по-прежнему низкие из-за высоких ставок: 33 млрд руб., констатирует ЦБ. Всего за первый квартал таких кредитов было выдано 83 млрд руб. По сравнению с прошлым годом падение почти в четыре раза: тогда в марте было выдано 115 млрд руб., а за I квартал – 331 млрд руб. «Несмотря на небольшое снижение ставок в марте (-1 процентный пункт, п. п.), ипотека под примерно 28,5% мало привлекает заемщиков», – констатирует ЦБ.

Аналитики выяснили, сколько нужно зарабатывать для одобрения ипотеки на новостройку в Москве.

— Средняя квартира в границах Старой Москвы (45,5 кв. м, стоимостью 16 млн руб.) требует ежемесячного дохода 427,8 тысячи рублей при ставке 27% годовых.

— Среднее предложение в столичной новостройке бизнес-класса — квартира в 61,5 кв. м за 32,6 млн рублей. Такое жилье требует дохода от 871,6 тысячи рублей в месяц при первоначальном взносе 30%.

При этом средняя зарплата москвича составляет 135,9 тысячи рублей что — в 3,2 раза меньше, чем нужно для ипотеки на массовую новостройку. В 6,2 раза меньше, чем нужно для одобрения ипотеки на новостройку бизнес-класса. @bankrollo

Ставки зеленеют.

На прошлой неделе «Сбер» и ВТБ снизили ипотечные ставки по всем программам. Тренд подхватили «Совкомбанк» и «Абсолют Банк», а «Банк Санкт-Петербург» снизил ставку сразу на 3,5 п.п.

Сегодня стало известно, что «Сбер» также снизил ставки по программе «семейная ипотека» с увеличенной суммой кредита. Теперь при совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная составит 10,3-17,2% в зависимости от суммы кредита.Домострой.

Просрочка увеличила темп.

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам к 1 марта выросла на 7,7 млрд руб. В прошлые месяцы показатель в среднем увеличилвался на 5 млрд руб.

ЦБ на март месяц фиксирует 108,3 млрд руб. просрочки, что на 76,9% больше, чем в марте 2024 года.

Традиционно крупнейшие должники живут в ЦФО — 33,3%. Жители столицы не заплатили банкам 15,9 млрд руб. На втором месте Московская область — 10,4 млрд руб.

Просроченная задолженность россиян по ипотеке достигла почти 100 млрд рублей.
Бросившиеся брать ипотеку по льготным ставкам, россияне все чаще допускают просрочку выплат по жилищным кредитам. В 2024 году объем «плохих» долгов по ипотеке увеличился на 63% — до 95 млрд руб. В то же время совокупный размер ипотечных кредитов россиян вырос лишь на 7% за год и достиг на начало января 19,2 трлн руб. Это следует из данных Центробанка, которые приводят (https://iz.ru/1845489/mariia-kolobova/ten-platezha-prosrochka-po-ipoteke-podskochila-v-poltora-raza) «Известия».
Объем просрочки по ипотеке достиг «максимума за всю историю наблюдений», говорит гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Такой резкий рост может быть связан с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, отмечает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Так, в 2023-м общий ипотечный портфель россиян увеличился на 4,2 трлн руб., а в 2022-м — на 2,1 трлн. До июля 2024 года в России действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%. Возможность купить недвижимость под минимальные проценты побуждала многих брать ипотеку, не до конца оценив свои финансовые силы, подчеркнул Шавнев.

За пять лет эффективность маткапитала в России упала на треть.

В 2020 году на материнский капитал за первого ребенка можно было купить почти 6 кв. м в новостройке, а в 2025 году только 4 кв. м, говорится в исследовании аналитического центра «Движение.ру».

Несмотря на то, что размер выплаты индексируется каждый год, это повышение не успевает за ростом цен на жилье, т.к. во многих регионах за время действия «льготной ипотеки» квартиры в новостройках подорожали в два раза и более. Совокупная индексация маткапитала за пять лет составила 45%.

Наибольшее сокращение площади жилья (более 40%), которую можно было купить за маткапитал, зафиксировано в Краснодарском крае, Татарстане, Ростовской области и Ставрополье. Наименьшее сокращение (до 25%) случилось на Дальнем Востоке, а также в Московской и Ленинградской областях.

В абсолютных показателях менее всего материнский капитал эффективен в столицах. В Москве его хватит на покупку 2 кв. м, в Петербурге — трех. Господдержка более выгодна семьям из Ставропольского края и Воронежской области, там ее хватит на покупку 6 кв. м.Домострой.