Как раз- до мая «гойда», а в мае: «Сел ин мэй энд гоу эвэй».

Продолжая мысль про разные классы активов следует отметить такой существенный аспект, как разные риски. То есть, нельзя оценивать актив только с позиции того, сколько он сможет сгенерировать расходов. Надо делать дисконты и на возможные (вероятные потери). 
Для всего нужно строить хоть простенькую, но фин.модель. Важны нюансы с горизонтом планирования. Всю эту тему неплохо, на мой взгляд, раскрыла Арсагера в своем «Манускрипте»)) (не является агитацией, рекомендацией или рекламой избушки). В своем исследовании сделали вполне обоснованный вывод о том, что на долгосрочном горизонте планирования примерно одинаковую доходность на российском рынке дают акции, золото и недвижимость. Облигации, валюта — проигрывают. При этом активно продвигаемая С.Спириным концепция Ассет Аллокашн вполне обоснованно и аргументированно предлагает работать с классами разных активов, а не с отдельными точечными историями и, конечно, если говорить об управлении портфелем — то это долгосрочная история. Депозиты, Облигации, Фонды ликвидности сами по себе, как объект инвестирования — это срочные, а именно — краткосрочные истории, которые на коротком горизонте, безусловно, могут и показывают доходности выше, чем иные классы активов, а вот на долгосроке (не отрицая тезис о том, что рынок может быть неэффективным гораздо дольше, чем мы платежеспособными) — будут хуже. 

Недвижимость, акции, золото (металлы, другие товары), облигации, валюта (в т.ч. цифровая) — все это разные классы активов, которые в портфеле инвестора решают разные задачи. На мой взгляд, показательным здесь является пример Норвежского фонда, где напичкано все. 
Поэтому сам по себе вопрос и спор об эффективности одного актива по сравнению с другим — некорректный. Погружение в какие-то частные случаи рынка недвижимости и рынка акций/облигаций/валюты и пр… тоже некорректно. Это как сравнивать белок, углеводы, жиры/витамины/воду/солнце, на предмет, что для организма эффективнее.

"... МТС. Снижение ключевой ставки поддержит прибыль банка. 🎯₽260... "
какого банка? и причем тут МТС?

Александр, очень хотелось бы узнать Ваше мнение, в чем Совкомбанк, как бизнес, интереснее Тинькова, Сбера, МТС-Банка или, даже, финтеха Озона? 
В чем конкурентное преимущество их бизнес-модели?

Как вариант — считать от обратного:

(Размер годовых расходов + резерв)/((% генерации Кэша от портфеля)/(1-n%)), где n- % пассивного дохода на восстановление капитала.
При, скажем, среднем потреблении 250 к в месяц и резерве 250 к в месяц в год надо 6 млн пассивного дохода, при генерации портфелем кэша из расчете 10% в год и n=0% получаем портфель стоимостью 60 млн рублей. при n-20% капитал нужен 75 млн. соответственно пассивный доход в 7,5 млн делим: 6 млн на потребление и 1,5 на восстановление капитала.