Новости рынков | Почти половина самозанятых в России сталкиваются с трудностями при обращении в банки и МФО за кредитами или займами на развитие бизнеса — Ведомости

Почти половина самозанятых в России сталкиваются с трудностями при обращении в банки и микрофинансовые организации (МФО) за кредитами или займами на развитие бизнеса, показал опрос «Лайм-займ» среди 1500 человек. Основные проблемы — сложность подачи заявки, необходимость залога или поручителей, а также ограничение суммы займа.

Наибольшие трудности возникают при обращении в банки и государственные МФО: 49,9% и 45,1% респондентов отметили сложности соответственно. В коммерческих МФО проблемы испытывали 43,5% самозанятых. Только 17,4% заявили, что не сталкивались с препятствиями или не рассматривали кредиты. Главные личные причины отказа от кредитов — страх потерять стабильный доход (49,8%) и желание полагаться только на свои силы (40,2%). Высокие ставки сдерживают лишь 1,2% респондентов.

С точки зрения банков, основной причиной отказа становится нестабильность или недостаточное подтверждение доходов. В Совкомбанке одобряются примерно 30% заявок самозанятых. В Сбербанке для получения кредита не требуется справка о доходах, но заемщик должен быть клиентом банка и использовать сервис «Свое дело».

МФО на долю бизнеса приходится около 18% портфеля, причем половина заемщиков — самозанятые. Средний размер займа составляет 0,7–1,1 млн рублей. Основные барьеры — отсутствие стабильного дохода, стажа предпринимательской деятельности и негативная кредитная история.

Для снижения препятствий эксперты предлагают использовать альтернативные методы скоринга, например оценку оборотных средств, регулярности платежей, арендной истории и данных налогового приложения. Также возможны программы без залога и поручителей с упором на цифровой профиль заемщика. Пересмотр лимитов и упрощение процедур получения займов позволят самозанятым не только покрывать текущие расходы, но и масштабировать бизнес.

Банки имеют все необходимые данные для оценки финансового профиля самозанятых, однако консервативный подход к рискам ограничивает доступ этой категории к заемным средствам.