❗️❗Акции или облигации: какое соотношение активов оптимально для консервативного инвестора с долгосрочным горизонтом ? (дкп)

На мой взгляд, подкручивать активно соотношение акции/бонды имеет смысл только на входе в коррекцию перед дном цикла и на выходе из нее, но эти моменты уже прошли и ближайшие неизвестно когда будут. В остальное время стоит придерживаться стратегии.

Помимо формулы определения нужного процента облигаций N% бондов и (100-N)% акций, где N — возраст, есть еще множество других вариантов определения этого количества, потому что молодой 20-летний инвестор может быть, например, очень консервативным и ему 20% облигаций будет мало, а зрелый 50-летний инвестор может быть с агрессивным риск-профилем и ему 50% облигаций будет уже много.

Поэтому я бы сказал, что при определении соотношения в портфеле между акциями и облигациями в первую очередь стоит руководствоваться все же риск-профилем, затем стоит учесть размер пополнений относительно размера портфеля, так как чем он ниже, тем более консервативным стоит быть, а в третью очередь стоит учесть возраст и наличие активного заработка помимо пассивного дохода от активов, и горизонт инвестирования, потому что это тоже налагает определенные поправки на тот процент облигаций, который можно считать для человека оптимальным.

Резюмируя, человеку с консервативным риск-профилем в среднем я предложу скорее 40-50% облигаций, с умеренно-консервативным — до 30-40% облигаций, с агрессивным 10-20% облигаций, но в зависимости от всех вышеперечисленных обстоятельств я бы делал поправки. И, например, если человек с консервативным риск-профилем, но у него горизонт инвестирования 2 года — я бы сказал, что ему уже нужно 80-90% облигаций в портфеле. А если человек с агрессивным риск-профилем, но ему 65 лет и он в следующем году выходит на пенсию — то я ему тоже не предложу 10-20% облигаций как должно было бы быть по его риск-профилю, а предложу гораздо более консервативный вариант.

----

Если хотите грамотно инвестировать и бесплатно обучаться — подписывайтесь на тг канал, там мы освещаем во что инвестируем сами (команда Invest Assistance) и во что инвестировать не стоит:

👉🏻https://t.me/+4s0WXdo6oyZlNjIy

----

А какой у вас риск-профиль? Какой процент акций/бондов держите?