розничные кредиты

Доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в ноябре 2025 года увеличилась на 5,1 процентных пункта (п. п.) по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и составила 82,6% (в 2024 г. — 77,5%), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с предыдущим месяцем доля отказов по заявках на розничные кредиты в ноябре этого года увеличилась на 0,4 п. п. (в октябре — 82,2%). При этом в ноябре было отмечено самое высокое значение данного показателя за последний год.


Источник: tass.ru/ekonomika/25851169

Объем выданных в июле розничных кредитов показал максимальный месячный прирост с начала 2025 года, он составил 986,58 млрд рублей, следует из материалов Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые есть в распоряжении ТАСС.

«В общей совокупности по всем сегментам розничного кредитования за месяц граждане оформили в банках 3,15 млн кредитов на 986,58 млрд руб. Июль продемонстрировал самые высокие темпы кредитования за 2025 год. По сравнению с июнем количество выдач выросло на 10%, объем — на 16%», — сообщили в ОКБ.

Согласно исследованию, в июне этого года было выдано 2,86 млн кредитов на 846,95 млрд рублей. В годовом отношении общее количество выдач снизилось на 48%, объем — на 33%. В июле 2024 года было оформлено 6,04 млн кредитов на 1,46 трлн рублей.

Всего за семь месяцев 2025 года было выдано 19,85 млн кредитов на 5,31 трлн рублей, в среднем за месяц на 758,97 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач сократилось на 52% и объем — на 50%. С января по июль 2024 года было выдано 41,72 млн кредитов на 10,70 трлн рублей, в среднем за месяц на 1,53 трлн рублей.

В марте 2025 года доля отказов по всем видам розничных кредитов в России выросла до 80,6%, что на 2,7 п. п. выше февральского уровня (77,9%). Это максимальное значение за последние 12 месяцев, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

По сравнению с мартом 2024 года (74%), рост еще значительнее — плюс 6,6 п. п. Такая динамика затронула все основные категории розничного кредитования: потребительские кредиты, POS-кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

Самые высокие уровни отказов отмечены в Ставропольском крае (82,8%), Краснодарском крае и Кемеровской области (по 82,3%), Алтайском крае (81,9%) и Новосибирской области (81,6%). Наибольший месячный прирост доли отказов зафиксирован в Нижегородской области (+3,3 п. п.), Самарской области (+3,1 п. п.), Санкт-Петербурге и Москве (по +3 п. п.).

Эксперты НБКИ объясняют ситуацию жесткой денежно-кредитной политикой ЦБ. Повышение ключевой ставки и ужесточение макропруденциальных нормативов снизили как спрос населения на кредиты, так и готовность банков одобрять заявки. Это закономерно ведет к снижению объема выдач на розничном рынке.

В ноябре 2024 года россияне оформили 3,34 млн кредитов на общую сумму 731,49 млрд рублей, что стало самым низким показателем за два года, по данным ОКБ. Количество выдач снизилось на 19% м/м, объем — на 32%.

Сокращение коснулось всех сегментов (данные м/м):

• Ипотека: снижение количества на 36%, объема — на 37%.
• Кредиты наличными: количество уменьшилось на 20%, объем — на 35%.
• Кредитные карты: минимальное снижение — 14% по количеству и 15% по объему.
• Автокредиты: наибольшее падение — 38% по количеству и 39% по объему.
• POS-кредиты: сокращение на 25% по количеству и 28% по объему.

С января по ноябрь 2024 года общий объем кредитования составил 15,23 трлн рублей (на 18% меньше, чем годом ранее). Единственным сегментом с ростом за этот период стало автокредитование, увеличившееся на 69% по объему.

Эксперты связывают падение с жесткой денежно-кредитной политикой и высокими ставками, что делает кредиты менее доступными для граждан.

ЦБ предложил ввести «период охлаждения» в несколько часов для розничных кредитов при наличии признаков мошенничества. Эта мера позволит заемщикам время разобраться в ситуации, если банк заподозрит влияние мошенников.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила о готовности обсудить сроки и суммы кредитов, на которые будет распространяться «период охлаждения». Основная цель — разработать систему маркеров для выявления заемщиков, находящихся под воздействием мошенников.

Эксперты поддерживают идею, считая, что этот период может помочь распознать мошенничество. В ВТБ уже применяется «период охлаждения» на этапе одобрения заявки, а в ПАО «МФК «Займер»» считают, что его нужно вводить при выявлении подозрительных признаков.

Однако, не все согласны с этой инициативой. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков считает, что замедление процесса выдачи кредитов может привести к потере клиентов банками. Он предлагает приостановку перевода средств на два дня для проверки транзакций.