программа долгосрочных сбережений

Друзья, в 2024 году в России появилась новая финансовая программа — ПДС.

💡 Суть проста: вы откладываете деньги на специальный счёт, а государство ежегодно доплачивает к вашим взносам до 36 000 рублей. Плюс — налоговые вычеты, возможность перевести старые пенсионные накопления и защита капитала.

💯 Потенциальная доходность при соблюдении всех условий — до 100% в год. Но не всё так однозначно. У ПДС есть ограничения:

❌ Средства замораживаются на долгий срок
❌ Доступ к деньгам возможен только при достижении пенсионного возраста или в особых жизненных ситуациях
❌ Программа не рассчитана на быстрый рост капитала или гибкость управления средствами

▶️ В новом выпуске я подробно разобрал: как работает ПДС, на конкретных примерах, кто может получить максимальные выплаты, какие налоговые бонусы доступны и в чём ограничения и кому программа точно не подойдёт.

✔️ Youtube
✔️ Rutube
✔️ ВК

Пенсионные накопления россиян могут «автоматически» перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС) — фактически новую пенсионную систему, запущенную в 2024 году, но так и не ставшую популярной у граждан. Такое решение российские власти собираются принять до конца текущего года, сообщил Коммерсанту председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, на накопительных счетах россиян в Социальном фонде на данный момент находится «немалая сумма» — около 2,6 трлн руб. Эти деньги власти намерены передать в ПДС, «чтобы повысить эффективность инвестирования средств накопительной части пенсии».



Ибо нас в очередной раз собираются обворовывать облагодетельствовать.

ЗЫ: И не спят они, не жрут и не срут, все в думках как народу сделать лучшеЕ.

• В программу долгосрочных сбережений (ПДС) привлекли 365 млрд руб, число вовлеченных в процесс граждан — 5 млн.
• Сейчас власти прорабатывают новые стимулы для привлечения дополнительных средств в данную программу.
• Львиную долю средств наши граждане хранят в банках
• Рассчитываю на поддержку правительства по прорабатываемому сейчас в нашем комитете законопроекту об освобождении от НДФЛ дивидендов, остающихся на ИИС. А также по новой инициативе о создании линейки семейных инвестиционных инструментов с увеличенным налоговым вычетом в размере до 1 млн руб. против предусмотренных сейчас для ИИС 400 тыс.
• Разрабатывается законопроект о распространении страховой защиты на средства на электронных кошельках. Лимит защиты будет такой же, как для вкладов,— 1,4 млн руб
• В Госдуму внесен законопроект, запрещающий МФО выдавать клиенту более одного займа по ставке свыше 100% годовых, то есть вводящий правило «один дорогой микрозаем в одни руки», а также ограничивающий предельный размер переплаты по микрокредитам 100%.

Вообще я достаточно скептически смотрю на эти программы. Ранее действовала аналогичная программа накопительной части пенсии, и она наглядно показала, что управление инвестициями там далеко не самое эффективное, а управлять средствами в новой программе будут те же самые НПФы. От смены вывески управление у них эффективнее не станет. Например, мой НПФ, управляющий программой накопительной части пенсии до такой степени эффективно ей управлял, что за 13 лет обеспечил отрицательную реальную доходность, а номинальная доходность при этом была ниже доходности на вкладах за соответствующий период. Плюс распоряжение накоплениями в этой программе крайне ограничено.

Единственный плюс, который вижу лично я в Программе Долгосрочных Сбережений, — это возможность через 15 лет с начала действия ПДС снять свои накопления. То есть получается, что можно снять, в том числе и накопительную часть пенсии, если перевести ее в ПДС. А если не переводить и оставить как накопительную часть пенсии — то через 15 лет я ее не получу, только по достижении пенсионного возраста и то, может, получу, а может что-то поменяют и будут копейками доплачивать к пенсии.

📊 Друзья, пока государство активно предлагает нам новый инструмент накоплений — ПДС, люди по привычке хранят деньги на депозитах, в наличных или просто “на чёрный день”. Почему так происходит? И есть ли шанс, что ПДС всё-таки станет массовым и по-настоящему народным инструментом? Я внимательно следил за обсуждением на недавнем открытом форуме и вот к каким выводам пришёл.

✍️ ПДС: хорошая идея, которая пока работает вхолостую

💰 Программа стартовала в 2024 году и с тех пор успела показать вполне бодрую доходность — от 15% до 39% годовых по разным фондам. Государство предлагает нам не просто копить, а копить с бонусами: софинансирование, налоговые вычеты, защита вкладов — вроде бы звучит как мечта. Но массового наплыва в систему не произошло.

🧲 Почему? Ответ очевиден: доверие подорвано. Многие помнят, как в 90-х сгорели вклады, как исчезли накопительные пенсии в 2014-м, как менялись правила игры без предупреждения. Пока эта память жива, любые новые “пенсионные” инициативы вызывают скепсис. Как верить в систему, где условия могут поменяться по щелчку?

⌛ Друзья, на наших глазах российская пенсионная система вступает в стадию серьёзных перемен. Идея, которая ещё недавно казалась лишь предметом кулуарных обсуждений, всё громче звучит на высоких трибунах: автоматический перевод накопительной части пенсий в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Что это значит для нас с вами? Давайте разберёмся без лишнего официоза и сухих формулировок.

🔍 Автоперевод — что это и зачем?

💸 Инициатива, с которой выступил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, заключается в том, чтобы по умолчанию перенаправлять наши пенсионные накопления в ПДС. Эта программа уже знакома многим: добровольные взносы, поддержка государства (софинансирование до ₽36 тыс. в год в течение 10 лет), налоговый вычет и возможность использовать средства не только на пенсию, но и на важные жизненные цели — например, на покупку жилья или образование детей.

🏦 Центробанк к этой идее отнесся сдержанно, но внимательно. Как отметил зампред ЦБ Филипп Габуния, важно не столько, как именно переводить средства, сколько то, насколько выгодными и понятными будут условия для граждан. «Форма не так важна, важнее суть», — подчеркнул он.

К началу июня 2025 года в программе долгосрочных сбережений (ПДС) приняли участие более 5 млн россиян, а сумма накоплений на счетах превысила 365 млрд руб. Об этом сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков на Петербургском экономическом форуме. За полтора года действия программы ее участниками стали клиенты 35 негосударственных пенсионных фондов (НПФ), лидером среди которых остается НПФ Сбербанка — с более чем 3,5 млн клиентов и 240 млрд руб. накоплений.

В «ВТБ Пенсионном фонде» зарегистрировано свыше 916 тыс. участников, в НПФ «Газфонд» — более 200 тыс. договоров. Некоторые фонды привлекли по несколько десятков тысяч клиентов. По прогнозам экспертов, к концу 2025 года число договоров может удвоиться и превысить 10 млн, а объем сбережений вырастет до 700 млрд руб.

Эксперты позитивно оценивают потенциал ПДС, называя ее безрисковым инструментом с господдержкой. Однако они указывают на ряд сдерживающих факторов: низкую информированность граждан, сложность перевода пенсионных накоплений между фондами и недостаточное софинансирование от государства — до 36 тыс. руб. в год. Это особенно мало для граждан с доходами свыше 150 тыс. руб. в месяц.

«Я посмотрел бы на административное решение перевода [накоплений] из НПФ в программу долгосрочных сбережений. Дискутировать надо, посмотреть, как нам убедить тех, кто не перешел в ПДС из НПФ. Надо подумать. Здесь и пережать нельзя, чтобы все-таки люди доверяли государству, но надо посмотреть. И, может, нам принять законодательное решение, чтобы все были переведены в ПДС», — предложил Аксаков.