бАНКИ

Доброе утро, Инвесторы!

Сегодня на российском рынке выходной, США и Китай торгуются как обычно.

• В пятницу ЦБ понизил ключевую ставку с 11% до 9.5% — до уровня, который был до СВО. Вроде бы позитивный сигнал, но ситуация в экономике требует перехода к стимулирующей монетарной политике. То есть по-хорошему ставку имело бы смысл снизить хотя бы до 4.25-5%, чтобы в условиях трансформации российской экономики у предприятий был доступ к кредитному финансированию на приемлимых условиях.

• В среду ФРС проведет очередное заседание, на котором регулятор почти гарантированно повысит процентную ставку на 0.5% с перспективой повышения на0.75% на следующем заседании. Американскому рынку очень не понравились данные по инфляции в США и пока не видно факторов, которые бы указывали на разворот негативного тренда.

• Китайские акции оживились, приток средств растёт. Посмотрим, насколько долго хватит этого импульса, потому что на горизонте снова маячит проблема — массовое тестирование и частичные локдауны в Шанхае. В одном из следующих постов ещё коснёмся этой темы.

( Читать дальше )

Когда несколько месяцев назад тинькофф поднял ставку по валютным вкладам до 8%, люди понесли наличную валюту на вклады. Теперь они не могут получить свою наличку назад, а возврат безналички не равнозначен, что подтверждает сам тинькофф давая наличке переоценку тем, что до недавнего времени предлагал обмен наличной валюты на рубли с +10% бонусом. Таким образом тинькофф сам признаётся в большей ценности наличной валюты должен или вернуть наличную валюту вкладчикам или в безнале добавлять +10% если на то согласен вкладчик. Люди имеют полное право требовать свою наличку назад, пусть и без учета % по вкладам которые могут быть безналичкой. Про другие банки кстати тоже самое можно сказать, кинули население на наличную валюту, но к тинькофф особо претензия, что он встретил вкладчиков с наличкой с 8% ставкой теперь провожает 12% отрицательной ставкой и без налички. Тинькофф у Вас же есть наличка, верните её людям.

Рыночный консенсус перед решением совета директоров ЦБ по ставке заключался в её дальнейшем снижении. ЦБ не стал разочаровывать и снизил ставку даже ниже прогноза в 10%, вернув значение на февральский уровень в 9,5%.

В конце 2014 года, в схожей ситуации, когда ключевую ставку поднимали с 10,5% до 17%, прошло 1,5 года до момента возвращения ставки на прежний уровень. В этот раз справились за 3,5 месяца. Мне было интересно, вернется ли брошка. Я полагал, что это достаточно вероятно, так как возвращение к 9,5% могло означать возвращение коммуникаций на прежний уровень.

Брошки не вернулись, по всей видимости, они либо импортные (проблемы импорта не раз упоминались в рамках конференции), либо они по-прежнему затыкают дыры в экономике. Вместо брошки в глаза бросалась большая черная пуговица. Если уж пытаться искать символизм, то на фондовом рынке по-прежнему существует два лагеря: иностранные и российские регуляторы, которые подобно жирной пуговице удерживают инвесторов противоположных сторон в активах, не давая выйти в кэш.

( Читать дальше )

В Сбербанке отметили, что валюту клиентам будут продавать, если она есть в кассе. При этом для всех доступных валют, кроме евро и доллара, ограничений на продажу нет.

Мне кажется, что банки превратились в чистых спекулянтов валютой. Банковский работник валюту купил и тут же её перепродал. Если не купил то и не перепродал, то есть вообще не продал.

Если в очереди в обменный пункт нет продавцов валюты, то приходится ждать когда в очереди появится

продавец валюты.

И не факт что ему дадут дойти до окошка обменника.

ПРО ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ (6-12% ГОДОВЫХ) % по счетам с ежедневным списанием.
В Тинькофф — только карта, валюты нет.
Интересуюсь финансами.
Пообщался в чате с поддержкой.

«С 23 июня будет комиссия за обслуживание карточных счетов в $, €, £ и швейц.франках при балансе свыше 1 000 в валюте счета. Спишут со всей суммы.
На действующие вклады не распространяется, с 28 мая не открывают новые вклады в валюте.
По действующим вкладам % и условия сохранятся до окончания вклада.»

Комментирую.
ПО ГК РФ, российские банки обязаны выплачивать клиентам проценты по открытым вкладам, т.е. отрицательные ставки по депозитам запрещены. Правило не распространяется на счета.

«Накопительные счета в валюте нельзя открыть с 23 июня, открытые закроем и переведем валюту на карту. Поэтому после 23 июня останутся только ранее открытые вклады и карточные валютные счета.
На инвесткопилку и брокерские счета изменения не распространяются.»
(возможно, на брокерских счетах Тинькофф введёт плату за хранение $ €).

Пишите Ваши мнения в комментариях.

С уважением,
Олег.

Мнение о причине:





С уважением,
Олег.

С 12 июня минимальная базовая ставка по кредиту на любые цели составляет 14,9% годовых. Более того, теперь в первый месяц ставка по кредиту составит всего 8,9% годовых, а для владельцев подписки СберПрайм+ — 6,9% годовых (при сумме кредита от 300 тысяч и сроке кредита от года). 

Сбербанк снизил ставки по основным рублевым вкладам для физических лиц на 1,5 процентного пункта (п. п.), теперь максимальная ставка составляет 8%

Сбербанк снизил ставки по вкладам и потребительским кредитам — Экономика и бизнес — ТАСС (tass.ru)
Cбербанк вновь снизил ставки по потребительским кредитам и запустил новое предложение для подписчиков СберПрайм+ — СберБанк (sberbank.com)

Полагаю, что в ближайшее время в недрах ГД и СФ появятся законопроекты, запрещающие банкам вводить комиссии на валютные счета граждан.
Дело в том, что властьпридержащие сами пострадали бы от введения комиссий. При этом пострадали бы в более значительной степени, чем среднестатистический посетитель Смартлаба. Если у кого-то есть сомнения — ознакомьтесь с налоговыми декларациями «слуг народа», они общедоступны.

( Читать дальше )

Банки вводят комиссии за хранение валюты на счёте. Уже ввели Райффайзен, Тинькофф, Уралсиб, планирует ввести Росбанк, Сбер пока не анонсировал подобное намерение. Эти комиссии составляют от 6 до 12% годовых. Держать валюту теперь дорого, но не каждый готов от неё избавляться, и именно на этот случай эта информация.

Итак, что можно сделать с валютой, чтобы сохранить её ценность, но комиссий высоких за её хранение не платить?

1.
Продать по ЦБ РФ на предыдущий день.
Купить акции рос. импортёров.
Или купить юань на бирже.

2️. Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже в стороннем брокере. Здесь невозможно игнорировать риск введения санкций на инфраструктуру самой биржи (например, на депозитарий Best Efforts Bank в DTCC) со стороны США и тогда мы получим блокировку, аналогичной той, что уже имеем по всем валютным бумагам, что хранятся в Euroclear Bank. Здесь никаких конвертаций не нужно, бумаги торгуются в долларах.
Перед покупкой валютных акций при анализе сценариев стоит ещё раз вспомнить о понятии валютной переоценки (негативно влияет на экономику сделки), льготе на долгосрочное владение (ЛДВ, положительно влияет) и 5-летней льготе (положительно).

( Читать дальше )