бАНКИ

Я бы сейчас не стал предвосхищать окончательное решение, обсуждаются и одни и другие варианты. Ясно, что это будет продажа Центральным банком «Открытия». Насколько она будет конкурентной, как будет выбираться покупатель, — это все как раз определится в ближайшие дни

Банк успешно прошел последний четырехлетний период, чистая прибыль «Открытия» по итогам прошлого года была 71-72 млрд руб.

Даже после попадания в санкционный список, банк является очень привлекательным активом. Наш капитал сейчас, денежный капитал, примерно 425 млрд руб.

— глава банка «Открытия» Михаил Задорнов

Детали продажи «Открытия» будут определены в ближайшие дни — ТАСС (tass.ru)

С начала весны клиенты банка размещали средства на рублевых депозитах и накопительный счетах. Благодаря высоким ставкам по вкладам это был наиболее доходный инструмент, до 20% годовых, в среднем — 16%. В среднем на одном сберегательном продукте весной клиенты держали порядка 500 тыс. рублей. Сейчас по краткосрочным депозитам вкладчики получили процентный доход (порядка 140 млрд рублей суммарно).

Большая часть средств будет размещена на новых вкладах, однако около 200 млрд рублей будет направлено на покупку жилья.

Снижение кредитных ставок и продление программ льготной ипотеки оживило рынок жилищного кредитования, и к концу лета объем ипотечных сделок может вернуться к значениям начала года. (...) При этом значительный пул потенциальных заемщиков, по нашим прогнозам, предпочтет дождаться осени, когда завершится срок высокодоходных полугодовых депозитов

— заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников

Интерфакс-Недвижимость / ВТБ ожидает перетока 200 млрд рублей с депозитов в ипотеку за текущее лето (interfax.ru)

Сегодня в России 5 млн официальных зарегистрированных самозанятых, то есть людей, которые получают профессиональный доход и пользуются преимуществами специального налогового режима. Это огромная аудитория, и мы рады предоставить нашим самозанятым клиентам уникальную возможность оформить льготную ипотеку по сниженной ставке: от 1,5% по «Дальневосточной ипотеке», от 5,7% по «Семейной ипотеке» и от 8,7% по программе «Господдержка»

Льготные программы станут доступны самозанятым с 21 июня. Для этого им необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера. Также можно подтвердить свою платежеспособность справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России.

Для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для остальных. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%. Предложение не распространяется на индивидуальное жилищное строительство или рефинансирование.

— первый зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царёв.

Интерфакс-Недвижимость / Сбер запустит льготную ипотеку для самозанятых (interfax.ru)

Ставки в 12% и 9% по госпрограмме были установлены в большей степени как «антикризисные» и уже сыграли свою роль в поддержке рынка ипотеки весной этого года. Дальнейшее смягчение политики регулятора должно оказать влияние на госпрограмму, вернув ставку по ней на более низкий уровень, как это уже было в пандемию. Такое решение позволит повысить спрос клиентов на покупку недвижимости — причем как на первичном, так и вторичном рынке, ведь сегодня они тесно связаны. Мы уверены, что подобная мера наряду с продлением госпрограммы после 2022 года будет позитивно воспринята клиентами и рынком

Продление программы ипотеки с господдержкой позволит выполнить национальные цели — нарастить объем жилищного строительства до 120 млн квадратных метров в год. С учетом стабилизации экономической ситуации в дальнейшем и снижения ключевой ставки необходимость в программах господдержки отпадет сама. Они будут заменены собственными предложениями банков.

По нашей оценке, ее востребованность с годами будет только возрастать и положительно влиять на социальную политику нашего государства и улучшение демографической ситуации

ВТБ с 1 июля запускает собственную ипотеку под 3% для многодетных семей. Так, клиенты, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился третий или последующий ребенок, начиная с июля смогут оформить в банке ипотеку по ставке 3%.

По итогам мая россияне оформили в ВТБ розничные кредиты на 86 млрд руб., что в 1,5 раза превышает результат за апрель. По оценке банка, в июне тренд роста выдачи кредитов физлицам продолжится, однако общий уровень спроса на них пока остается ниже, чем в прошлом году

Всего за пять месяцев этого года ВТБ предоставил физлицам почти 600 млрд руб., из которых 355 млрд руб. пришлись на ипотеку, 209 млрд руб. — кредиты наличными и 20 млрд руб. — автокредиты.

Общий портфель розничных кредитов ВТБ составляет 4,75 трлн руб.

Ситуация на финансовом рынке в начале года и резкий рост ценовых параметров серьезно повлияли на объемы розничного кредитования. Мы фиксируем, что по итогам пяти месяцев уровень спроса на кредиты сопоставим с доковидными показателями 2019 года. Но важно понимать, что ключевой задачей первого полугодия была стабилизация на рынке привлечения и сохранение доверия населения к банковскому сектору. Благодаря своевременным и эффективным решениям ЦБ нам удалось справиться с ней, восстановив объем портфеля привлечения до уровня конца февраля, и сейчас он уже превышает 4,8 трлн руб. 

Для поддержания нормативов достаточности капитала российским банкам потребуется капитализация на 0,4–2 трлн руб. Такие вливания, по расчетам АКРА, необходимы в условиях ухудшения качества кредитного портфеля и обесценивания ценных бумаг. В то же время часть полученных средств должна пойти на расширение кредитования по мере восстановления экономики, причем сама докапитализация может пройти не напрямую, а путем смягчения регуляторных требований.

С учетом надбавок норматив нарушают уже 52 банка, из них восемь системно значимых. При обесценении портфеля более чем на 50% норматив могут нарушить 128 банков.

Нарушение нормативов достаточности капитала (Н1.0, Н1.1, Н1.2) у банков может возникать вследствие доначисления резервов на возможные потери по ссудам и отражения убытка от обесценения ценных бумаг, поясняет управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

По оценке гендиректора АКРА Михаила Сухова, если средние потери российских банков достигнут 10%, совокупная поддержка путем вложений средств в размере 380–400 млрд руб. возможна в 2023 году для банков, которые не смогут восстановить операционную рентабельность.

Обесценная лексика – Газета Коммерсантъ № 105 (7306) от 16.06.2022 (kommersant.ru)

Корпоративный кредитный портфель банков может показать значительное замедление роста по итогам года. Тем не менее компании будут продолжать занимать: текущий кризис требует значительного импортозамещения и перестройки логистики, для чего бизнесу необходимы оборотные средства. Рост рублевого корпоративного портфеля в таких условиях может составить 8–12%, но его маржинальность будет снижаться.

Компании занимают медленно – Газета Коммерсантъ № 105 (7306) от 16.06.2022 (kommersant.ru)

Сбербанк запустил внебиржевую платформу для торговли ценными бумагами. Сейчас на ней доступна только покупка ОФЗ для институциональных инвесторов, но до конца месяца предполагается начать торги и корпоративными облигациями. Участники рынка не собираются повторять идею крупнейшего банка, отмечая, что «мощностей» биржи вполне достаточно для удовлетворения потребностей большинства инвесторов. По мнению экспертов, Сбербанк таким образом увеличивает комиссионный доход, обеспечивает лояльность и дополнительную монетизацию клиентской базы.

В банке пояснили “Ъ”, что пока на платформе доступно совершение сделок с ОФЗ, но до конца месяца ожидается запуск части облигаций корпоративных эмитентов, в том числе финансовых институтов.

Поэтому другие крупные участники рынка составлять конкуренцию Сбербанку пока не планируют.

Сбербанк сыграет с клиентами – Газета Коммерсантъ № 105 (7306) от 16.06.2022 (kommersant.ru)