Банк России

Результаты мониторинга в апреле 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада апреля — 14,83%;

II декада апреля — 14,83%;

III декада апреля — 14,92%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638503486574694141BANK_SECTOR.htm

«Рост в апреле объясняется повышением спроса на наличные перед майскими праздниками», — отмечают эксперты.

Банк России впервые выдал методические рекомендации банкам относительно мониторинга операций их клиентов с драгоценными металлами в слитках, призывая выявлять подозрительные действия. В 2023 году Росфинмониторинг отметил значительный рост незаконных или подозрительных операций с драгметаллами, поэтому рекомендации регулятора направлены на борьбу с этим явлением.

Регулятор призывает банки активно мониторить операции клиентов, особенно с физическими лицами, приобретающими драгоценные металлы в слитках как за наличный, так и безналичный расчет. Особое внимание должно быть уделено операциям, при которых объем внесенных средств превышает 10 млн рублей в месяц и драгметаллы не остаются на хранение в банке на значительный срок.

Росфинмониторинг отмечает значительный рост операций с приобретением драгметаллов, часть которых может быть связана с незаконным экспортом золота. В связи с этим Минфин разрабатывает дополнительные меры по контролю за операциями с драгоценными металлами и обязывает банки информировать Росфинмониторинг о таких операциях.

Банк России сообщил, что в первом квартале 2024 года зафиксировал на 70% больше интернет-проектов с признаками финансовых пирамид по сравнению с предыдущим годом. Проекты эти были обнаружены как в социальных сетях, так и в мессенджерах.

Почти 99% из 728 выявленных проектов привлекали деньги граждан под видом инвестиций. Такие схемы часто создаются на короткий срок, активно раскручиваются в соцсетях и каналах в Telegram. Для привлечения взносов использовались как банковские карты физических лиц, так и криптовалюта.

Доступ к таким ресурсам был ограничен Генеральной прокуратурой по заявлениям Банка России в течение трех-пяти рабочих дней.

Нелегальных кредиторов за указанный период было выявлено на 48% больше. Из 746 субъектов, 62 организации незаконно использовали в своем наименовании слова, указывающие на осуществление микрофинансовой деятельности.

Большинство нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг, включая многие нелегальные форекс-дилеры, были выявлены после снижения числа предложений от иностранных и псевдо-иностранных форекс-дилеров в прошлом году. При этом регулятор отмечает, что увеличение количества нелегальных профессионалов рынка ценных бумаг произошло на фоне «привыкания» потенциальных клиентов к использованию криптовалют в расчетах.

Власти начали обсуждать вопрос об исключении заемщиков с высокими зарплатами из программы семейной ипотеки, сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков телеканалу РБК. Такие семьи могут взять кредит и по рыночным ставкам, допустил он.

По данным «Дом.РФ», на 19 апреля средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 банков составляла 16,8–16,9%. Базовая ставка по семейной ипотеке сейчас — 6% годовых.

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию предложил продлить семейную ипотеку до 2030 года. Он упомянул, что ставка 6% должна сохраниться для семей с детьми до шести лет.

В качестве стимула для заемщиков власти готовы предложить опцию снижения ставки по семейной ипотеке после рождения второго и последующих детей.
Банк России выступает за то, чтобы программа семейной ипотеки после продления стала более адресной. У ЦБ есть ожидания, что после трансформации программы доля льготной ипотеки в выдаче упадет с 75 до 20–30%.

Программа льготной ипотеки под 8% действует до 1 июля 2024 года. Ее продление, как и продление IT-ипотеки, Минфин не поддерживает.

👇Давайте кратко обсудим сегодняшние главные сигналы от Банка России, и что будет происходить с различными финансовыми инструментами на ближайшем горизонте.

Чтобы не пропустить самые важные новости, подписывайтесь на телеграм-канал с качественной аналитикой и инвест-юмором.

🔨ЦБ играет жестко

«Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее» — отмечает ЦБ.