ЦБ снова поднял ключевую ставку — до 19%. Кроме прочего это означает, что налог на вклады можно будет платить с большего дохода чем ранее. От налога будет освобождено дополнительно 10 000 руб. дохода.

Расскажу подробнее.

Как начисляется налог на вклады? 

1. На проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. 
2. Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря. За вклад, закрытый в 2024 году — в  2025-м.

Приведу примеры для вкладов, доход по которым будет получен в 2024 году. За прошлый год — смотрите тут. 

Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода. Она зависит от максимального значения ключевой ставки Центробанка в отчетном году. В 2024 году — это уже 19%. В случае, если ЦБ до конца года больше не поднимет ключ. 

Кульминацией недели стало, конечно же, заседание Банка России, которое принесло 2 важные новости. Первая — мы будем жить со ставкой 19% как минимум до 25 октября. И вторая — с учетом решимости ЦБ задушить инфляцию, вполне возможно, что ставка 19% в будущем покажется нам ещё цветочками.

🚀Тем удивительнее, что рынок почти сразу после объявления ставки начали не то что выкупать - его начали ВЫЖИРАТЬ! Даже жесткие заявления Эльвиры Набиуллиной на пресс-конференции не испортили аппетит накинувшимся на «дешевые» акции физикам. В момент объявления ставки была мини-паника и прокол 2600 п. вниз, а к вечеру мы едва не долетели до 2700 п. Вот это разгон, товарищи! Как будто у нас не ставку повысили, а санкции сняли. Лично мне такая эйфория кажется СЛИШКОМ преждевременной.

✍️Если ещё не читали, то вот интересные заметки этой недели на Смартлабе от меня.  

Я честно показал, сколько получил купонами и дивидендами в августе 2024, рассказал про проблемы с «кубышкой» ФНБ и надвигающийся мировой кризис, объяснил простыми словами что такое дюрация облигаций, собрал прогнозы по ключевой ставке накануне заседания и по его итогам прокомментировал, что нас ждёт после подъема ставки до 19%.

Продолжаю ежемесячное инвестирование, в сентябре удалось пополнить брокерский счёт на 238 000 рублей. Как раз перед повышением ключевой ставки рынок снова обвалился, так что время для покупок отличное. Кроме пополнения, также были купоны, которые не учитываются в этой сумме. 

Про покупки августа можно почитать тут. Ну а в первой половине сентября я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — так завещал нам великий вождь.

Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 1 686 000 за 9 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужны пополнения с сентября по декабрь на 238 000 рублей в месяц. В сентябре получилось.

По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

Очень давно, еще в  феврале текущего года, ошибся с таймингом, практически полностью выйдя из акций. Далее несколько месяцев наблюдал как индекс медленно переписывает хаи. Сильно меня это не беспокоило, разве, что давило на самомнение, дескать я динозавр и рынок уже давно поменялся. Но рынок сам все расставил на свои места.

Честно говоря, абсолютно не ожидал настолько сильно залива, даже с учетом всех вводных. Радуюсь ли? Нисколько, так как вижу за красными цифрами разочарование, трагедии и убытки, даже если они чужие.

Ладно, преамбулу закончили теперь по делу.

Индекс наконец-то успокоился в ожидании макрухи. Ожидаю диапазон 2500-2800 как место ожидания разворота ставки.

Каждую среду следим за шоу инфляция, а уже в эту пятницу финал летнего сезона – ставка ЦБ

ИИС был создан как стимул для граждан инвестировать в долгую. Государство, естественно, заинтересовано, чтобы деньги населения не лежали в прямом смысле под матрасом, а работали.
Стимул в налоговых льготах- это шикарно. Если есть возможность легально не платить налоги, а, тем более, возвращать их, то нет причин отказываться от этого.

Ранее можно было иметь 1 ИИС на человека и пополнять его не более чем на 1 миллион рублей в год. Можно было иметь 2 типа налогового вычета: либо не платить налог на прибыль, либо возвращать 13% от суммы пополнения ИИС, но не более, чем с 400 тысяч рублей.Минимально необходимый срок удержания ИИС составлял 3 года.

🏖️Грустно, но лето закончилось. Для российского рынка оно стало одним из самых неудачных за всю историю — снижение началось в конце мая, продолжилось в июне и в июле, и приобрело лавинообразный характер в августе.

📉Падали почти все бумаги, но некоторые акции из верхнего эшелона умудрились превзойти даже самые пессимистичные прогнозы, показав особенно сильную просадку. Давайте посмотрим, какие из этих фишек можно брать с прицелом на отскок.

Подпишитесь на мой авторский телеграм-канал, чтобы быть в курсе самых интересных биржевых новостей и стратегий.

💎SNGSP Сургутнефтегаз-ап (-30%)

Снижение привилегированных акций Сургутнефтегаза летом в значительной степени связано с эффектом дивидендного гэпа.

Большой Дивидендный Сезон Мосбиржи давно окончен, но на рынке для инвесторов продолжается другой «БДСМ». После дохленького отскока в начале недели, российские акции продолжили лить с удвоенной силой. В пятницу мы прокололи 2650 п. вниз — такие уровни были в апреле-мае 2023 года.

🛒Но я по-прежнему воспринимаю это спокойно — как сезон скидок в любимом магазине, куда регулярно хожу за покупками. В конце концов, если случится что-то действительно глобально-страшное, то ни акции, ни облигации нам уже вероятно не понадобятся.

✍️Если ещё не читали, то вот интересные заметки этой недели на Смартлабе от меня.  Я одним из первых осветил подробности ареста Павла Дурова во Франции, верно спрогнозировал отскок рынка в понедельник, рассказал как долги разоренной Украины обогатили западных инвесторов, проанализировал ситуацию с допэмиссией Сегежи, офигел вместе с вами от цен на московские квартиры, разобрал удивительно приятный отчет Газпрома и подвел неутешительные итоги недели, месяца и вообще лета на российском рынке.

Акции снижаются.

Дивиденды в % растут.

Выплаченные в 2024г дивиденды плюс уже одобренные советами директоров дивиденды 
внёс в таблицу и посчитал див. доходность в % от текущеё цены.

Как ВЫ понимаете,
часть денежного потока идёт в развитие, т.е. дивидендная доходность не то же самое, что % по вкладу.
Когда Вы, например, сдаёте квартиру, Вы же учитываете долгосрочный рост стоимости самой квартиры в рублях.

По состоянию на 30 августа 20ч.


Понимаю,
будет много комментариев о том, что 
дивиденды за 2024г ещё не известны и могут быть существенно ниже.
Наверняка, многие подумали про Сургут пр. и про то, что курс доллара и, соответственно, прибыль с кубышки не известны.

Будущее не известно.
Поэтому в этом посту не прогнозирую будущее, а пишу о том, что владельцы дивидендных акций,
если держат без плечей, то могут пересидеть коррекцию и спокойно жить на дивиденды.

С уважением,
Олег