Как я дважды вошёл не в ту дверь забирал деньги из обанкротившихся банков

Первое банкротство банка, в котором я хранил свои деньги, случился очень давно, ещё в 2008 году, и откровенно говоря, заставило меня переживать.

18 декабря 2008 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Балткредобанк» (закрытое акционерное общество).

16 феврал 2009 года Арбитражный суд Калининградской области принял решение признать банк несостоятельным (банкротом).

Не то чтобы я прям паниковал, но первый раз всегда волнителен. Хотя уже тогда я вполне понимал, что мои скромные сбережения застрахованы АСВ, и бояться мне особенно нечего.

Так и случилось, спустя пару месяцев я нашел информацию о том, что средства будет возмещать «РусьБанк» обратился туда и в назначенный день и час получил все причитающиеся с средства, включая проценты.

Они конечно предложили мне разместить средства у них, но я вежливо отказался. Второй раз наступать на также грабли не хотелось. Далее, я старался размещать средства преимущественно в крупных, желательно структурно значимых банках, и дополнительно разделять их на части.

Так уж совпало, что на конец ноября-декабрь пришлось довольно много заканчивающихся вкладов. Поэтому почти каждую неделю, озадачиваюсь вопросом о переразмещении денежных средств на оптимальных условиях.

Ставки падают, но в принципе, круг банков, которые я выбираю для размещения, особенно не меняется.

Сбер даёт 16% на 4 и 5 месяцев. ВТБ даёт 16% на 4 месяца. Но всё это на новые деньги...

Совкомбанк через финуслуги даёт 16,2% на 3 месяца.

Есть ещё Газпромбанк, на котором можно несколько раз в год покрутить средства на накопительном счёте под 16,5% (потом процент безбожно падает). Его отлично использовать, когда нужно собрать средства с нескольких мелких вкладов, например.

Наверняка есть что-то ещё хорошее, но там, вероятно, нужно плясать с бубном, транжирить деньги и заниматься другими непотребствами, ради сомнительной выгоды, а у меня на это ни времени, ни желания — нет.

Ну а если есть что то действительно стоящее, то делитесь! 

Оплатил в субботу имущественные налоги, и налоги на вклады. Несмотря на всю проводимую оптимизацию, я все же вышел за рамки льготных вкладов, и 29 тысяч налога пришлось уплатить с доходов по банковским вкладам.

Издание коммерсант пишет, что

ЦБ нашёл дыру в 668 млрд рублей у Московского кредитного банка (МКБ). За январь–сентябрь клиенты не вернули МКБ в срок займы на 585 млрд рублей, в результате объём «просрочки» на балансе банка достиг 668 млрд рублей. Это 28% от его общего портфеля. В третьем квартале МКБ стал единственным крупным банком, показавшим чистый процентный убыток — 157,6 млрд рублей. МКБ занимает 7-е место в России по размеру активов и держит почти 700 млрд вкладов физлиц. В 2017 году банк находился на грани банкротства, но тогда его спасла Роснефть.

пруфы www.kommersant.ru/doc/8249940

Не сказать что новость неожиданная, ходило много разных слухов, про дыры в разных банках, связанных с не возвратом кредитов, которые банки предпочитают не замечать до последнего.

Кредиты бесконечно реструктуризируются, лишь бы не показывать огромные дыры в балансах банков. Но сколько ниточке не виться…

Ключевая ставка ЦБ 16,5%

Сегодня, на заседании совета директоров Банка России она была снижена с 17 до 16,5%.

Похоже, перед ЦБ стоял особенно сложный выбор.

Вроде бы и инфляция никуда особенно не делась, и может быть даже следовало ставку оставить как есть, или даже повысить...

Но чтобы совсем уж не заморозить охладить экономику, видимо пошли на перекор себе, и формально сделали небольшой шажок в правильном (по мнению популистов) направлении.

Сейчас все вкладчики банков опять начнут охать и ахать, что ставки по депозитам попадали.

Ну а фондовый рынок отреагирует традиционным снижением.

С первого сентября в России заработал долгожданный сервис «второй руки», который призван оградить, особенно доверчивых и не очень финансово грамотных граждан, от мошенников, пытающихся завладеть их денежными средствами.

Объективно, Россию (да и не только её) захлестнула волна кибер мошенничества, и с каждым годом, ущерб от деятельности мошенников только растет. Одна из причин проблемы в том, что доверчивые граждане сами переводят свои денежные средства злоумышленникам (зачастую, в тайне от родственников). Запретить переводы полностью — это, значит ограничить финансовую свободу действий (а мы все очень бесимся когда банки нам так делают).

Но соломоново решение, кажется, было найдено. ЦБ продавил возможность для граждан, назначать лицо, которое будет подтверждать/отклонять его переводы. Это может быть, например, родственник, друг, или просто знакомый, которому человек доверяет согласование на перевод денежных средств.

При этом, опасности для денежных средств, со стороны уполномоченного, тоже нет, поскольку его функции заключаются только в согласовании/отклонении операции по переводу денежных средств и не имеет никаких других возможностей или доступов к средствам, или данными «подопечного».

(свежие размышления на тему вклад или дивидендные акции)

Коллега, посмотрев на мои скромные достижения по полученным уже дивидендам в этом году, подсказал, что если бы я разместил все 5 миллионов на банковском вкладе под 15%, то процентами вышло бы 750 тысяч рублей, что выгоднее дивидендных акций, которые пока принесли мне лишь 314 тысяч рублей.

Коллега инвестор, конечно же прав. Сейчас сложилась уникальная ситуация, когда вклады приносят отличный доход, выше инфляции и выше многих других активов (пожалуй, и акций тоже). Но так было не всегда, и будет не всегда. Просто в моменте, государству необходимо было умерить пыл потребителей, чтобы обуять инфляцию, следствием чего и выступили высокая ключевая ставка Центрального банка, и депозитов в банках.

В обычное же время, вклады в банке скорее покрывают только инфляцию, и приносят дополнительно 1-2% реальной доходности. В акциях же, есть шанс, что вы сам бизнес компании (а значит и доля в нём) будет индексироваться на уровень инфляции, как бы автоматически.

У супругу закончился вклад в Сбербанке, и она озадачилась вопросом, куда определить деньги. Если вы в теме, то уже заметили, что банки наперебой бросились опускать ставки по вкладам. Ну и конечно, просто переоткрыть вклад в Сбербанке под 18% она не успела, в понедельник они уже снизили ставку до 17%. Дальше началось самое интересное.

Оптимальным показалось открытие вклада через 17,5%, через платформу Финуслуги Московкой биржи. Однако привычная оплата по QR коду со Сбера не проходила. Техподдержка рассказывала что-то там про подозрительные операции, уточняла не под давлением ли производятся операции, и не попала ли супруга в лапы мошенников.

На справедливые возражения о том, что деньги переводятся, фактически, с одного своего счета, на другой свой счет, операторы объясняли, что не видят транзакций. В общем полный швах. Наверное многие на этом бы месте уже плюнули, и просто открыли вклад в сбере, под более низкий процент...

Но все же, в итоге, очередной оператор поддержки (до которого еще попробуй дозвонись, а точнее дождись человека), объяснил, что пополнение вклада на финуслугах, проводится как покупка, а лимит у сбера на покупку по СБП на её тарифе 100000 рублей. В общем, компетенции сотрудников зашкаливают.

Вчера на мой индивидуальный инвестиционный счёт в ВТБ Мои инвестиции, поступили долгожданные дивиденды от, ставшего уже нарицательным, банка ВТБ.

Долгожданные, вовсе не потому, что мне не терпелось их получить (сроки мне особенно не критичны). Долгожданные от того, что много лет, компания ВТБ кормила своих акционеров сладкими обещаниями, и раз за разом не выполняла их. А потом даже перестала обещать, и даже начала обещать, что дивидендов не будет. И в итоге, наоборот, дивиденды выплатила.

Давно не смотрел на график инфляции, но перед пятничным заседанием ЦБ РФ по ставке, просто не мог этого не сделать. Недельная инфляция с 8 по 14 июля, впервые в этом году, составила отрицательное значение -0,05% (неделей ранее +0,02%). Годовая инфляция сократилась с 9,34% до 9,17%.

Ожидания снижения индекса потребительских цен оправдались, снизились цены на плодово-овощную продукцию (раньше обычного), продолжает снижаться бытовая техника и электроника, одежда и обувь (эффект курса), немного притормозило топливо.

Получается, что это первая дефляция с начала сентября 2024 года. Обычно ИПЦ снижается немного позже в августе. НО, вероятно, в таком случае, в дальнейшем, и расти он может начать раньше. Кроме того, почти все цены ещё должны «впитать» рост тарифов ЖКХ.

Уже в эту пятницу состоится заседание Центрального Банка России по ключевой ставке. Общий консенсус на данный момент – снижение ключевой ставки ЦБ на -2%, до значения 18%. Я гадать не буду, более интересной, на мой взгляд, остается дальнейшая риторика ЦБ, которая во многом определяет движение рынков.