🐍🐘 Удав проглотил слона — российские банки перестали «доплачивать» за дорогие депозиты ради поддержания нормативов ЦБ по ликвидности. Об этом журналистам сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.

По его словам, спред между ставками по депозитам юрлиц и ключевой ставкой, который в конце прошлого года достигал рекордных 2,5 п.п., к марту нивелировался. Ранее первый зампред ВТБ называл эту надбавку одной из «аномалий» российского финансового рынка и связывал с тем, что банки в условиях ужесточения регулирования ЦБ в части нормативов ликвидности были готовы доплачивать за пассивы.

Изменение тенденции Пьянов проиллюстрировал графиком-шляпой со слоном и удавом по мотивам повести-сказки «Маленький принц» Антуана де Сент-Экзюпери.

«Весь 2024 год он (разрыв в ставках. — РБК) существовал на максимумах — с автономного спреда 2,5 процентных пункта над ключевой ставкой, как стоимость вот этого спреда за нормативную ликвидность. Начиная с января он демонстрировал, по нашему пониманию, резкое снижение от пиковых значений и концу марта он полностью нормализовался и вышел на июньские значения 2024 года, образовав такую шляпу.

( Читать дальше )

🐱📩 Ставки по вкладам ниже ключевой — это норма, а то, что раньше были выше — нестандартно. Так вчера на пресс-конференции после объявления новой «старой» ключевой ставки объяснила снижение доходности по сберегательным продуктам глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

❤️ Средние депозитные ставки по больнице на рынке, действительно, стали ниже 21%. При этом пока вкладчики могут рассчитывать на некоторую стабильность в ставках по вкладам. Тренд на снижение доходности будет усиливаться, когда ЦБ перейдет к усилению мягкости сигнала и тем более, когда начнет фактически снижать ключевую ставку. Таково мнение большей части представителей этого рынка, согласно опросу «РБК Инвестиций».

Сейчас у вкладчиков есть возможность зафиксировать доходности у отдельных игроков выше 21%, причем не только на коротких сроках, но и свыше года. Максимальный процент — 30% годовых все еще стоит на полке у одного из банков, хоть и применяется к небольшой сумме.

В каких банках можно найти такие условия, в ренкинге «РБК Инвестиций» 👇

( Читать дальше )

🏦 Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков продолжила снижаться

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде января снизилась на 0,05 п.п. и составила 21,47%. Об этом сообщил ЦБ.

Показатель снизился по всей линейке депозитов:

🟠на срок до трех месяцев — 19,56% годовых (-0,12 п.п. ко второй декаде января);
🟠на срок от трех до шести месяцев — 20,73% годовых (-0,05 п.п.);
🟠на срок от шести месяцев до одного года — 21,25% годовых (-0,05 п.п.);
🟠на срок свыше одного года — 19,53% годовых (-0,05 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Подробнее ➡️ ЦБ отметил снижение средней ставки по вкладам в 10 крупнейших банках

@selfinvestor


t.me/rbc_news/111582

Ранжирование вкладов здесь эквивалентно годовой эффективности для корректного сравнения вашей выгоды вне зависимости от срока вклада.

Вне зачёта проходят «Народные вклады» Промсвязьбанка с 30% годовых.

1️⃣ Акцепт, «Рождественский» — 23% на 181 день, выплата в начале (эфф. ст. 25.96%), от 50 тыс. руб, на новые деньги с 01.12.2024, иначе меньше на 0.5%. Без пополнений и снятий.
Страничка

2️⃣ ББР Банк, «Яркая звезда» — 24.45% на 91 день, выплата в конце, от 1 млн руб (при сумме от 100к ставка меньше на 0.25%) при открытии онлайн. Без пополнений и снятий.
Он же: 24.7% на 181 день от 1 млн.
Страничка

3️⃣ Дальневосточный, «Новые возможности» — 23.9% (снижение с 29.12!) на 275 дней от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 25.91%).
Для новых клиентов (обнуление 90 дней).
Страничка

4️⃣ Тендер-Банк: «Реальность on-line» — 23.8% (ступенчатая ставка) на 181 или 23.5% на 270 дней от 500 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 25% и 25.4%), без пополнений и снятий. Только для клиентов, имеющих действующую карту банка на 01.12.24.

( Читать дальше )

Будут ли банки после решения ЦБ РФ о сохранении ставки уменьшать проценты по депозитам и кредитам.

Два варианта:
1. Будут снижать.

Тогда ЦБ РФ на следующем заседании поднимет ставку на размер этого снижения.

2. Не будут снижать.

Тогда ЦБ РФ, скорее всего, не будет поднимать ставку на заседании в феврале 2025 года, но экономика продолжит жить при реальной кредитной ставке для корпоративных премиальных клиентов
21+6=27%.
И акции будут оцениваться в сравнении именно с этой ставкой, а не ключевой ставкой ЦБ РФ.

Почему так?

А вот почему:

t.me/centralbank_russia/2257

Определяя стоимость кредита, банки отталкиваются от уровня ключевой ставки, если кредит выдается по плавающей ставке, либо от ожидаемого уровня ключевой, если он выдается по фиксированной ставке. Далее к этому уровню банки прибавляют некоторый процент, или спред, как говорят экономисты.

До октябрьского решения по ключевой ставке спред составлял в среднем около 2–3 процентных пунктов для наиболее надежных категорий заемщиков. Сейчас он достиг 5–6 процентных пунктов. То есть ставки выросли в среднем так, как если бы при неизменности спреда ключевая ставка была повышена не до 21%, а до 24% или даже больше.

( Читать дальше )

«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Промсвязьбанк
«Народный вклад»

Ставка: 30%.
Сумма: ровно ₽50 тыс.
Срок: 91, 181 или 367 дней.
Вклад доступен для клиентов, у которых нет действующих или закрытых вкладов и накопительных счетов в ПСБ последние 180 дней до открытия вклада «Народный вклад». В мобильном и интернет-банке вклад для новых клиентов станет доступным в течение семи рабочих дней со дня выполнения условий вклада.

( Читать дальше )

За прошедший октябрь крупнейшие банки установили рекорд по приросту портфеля вкладов, у трех лидеров — Сбербанка, ВТБ и Альфа-банка — остатки на депозитных счетах выросли более чем на 1,3 трлн руб.

По прогнозам участников рынка, до конца года финансовые организации установят новые рекорды из-за высоких ставок, которые стимулируют граждан перекладывать на депозиты средства из других инвестиционных инструментов. Банкам высокие ставки по вкладам при замедлении кредитования грозят снижением маржи и прибыли в будущем году.

#Ъузнал

t.me/kommersant/75163

Идея о заморозке вкладов россиян или выплаты процентов по ним — бессмыслица, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, передает корреспондент РБК.

«Наверное, большей бессмыслицы, чем эта идея придумать сложно. Нас действительно как-то пугают этим, говорят о том, что банки якобы не в состоянии выплачивать повышенные процентные ставки по депозитам, или иногда говорят, что вкладов уже так уже много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла»




t.me/rbc_news/107411


Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы.
На этот блог лучше подписаться.

❗️
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде ноября выросла на 0,74 п.п., до 20,91% годовых, сообщает Банк России. Это максимальное значение за все время наблюдений с 2009 года. Предыдущий рекорд держался с первой декады марта 2022 года, когда показатель был равен 20,51% годовых при ключевой ставке на уровне 20%.

🫰 Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду ноября 2024 года составили:

➕ на 3 месяца — 18,63% годовых (+1,23 п.п. к третьей декаде октября);
➕ на 3-6 месяцев — 20,11% годовых (+0,95 п.п.);
➕на 6-12 месяцев — 20,72% годовых (+0,71 п.п.);
➕ свыше 1 года — 19,15% годовых (+0,57 п.п.).

www.rbc.ru/quote/news/article/672e15139a79471251ad4c33

@selfinvestor


t.me/rbc_news/107196




Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы.
На этот блог лучше подписаться.

Т-Банк улучшает условия накопительных счетов
Москва, Россия — 8 ноября 2024 г.
Т-Банк повышает процентные ставки по накопительным счетам. Изменения вступают в силу 9 ноября 2024 года по всем новым и действующим накопительным счетам.

С указанной даты процентные ставки по накопительным счетам составят 13% годовых для клиентов с подключенным сервисом Pro (ранее 11%), 14% годовых для клиентов с подключенным сервисом Premium (ранее 12%) и 15% годовых для клиентов с подключенным сервисом Private (ранее 13%). В остальных случаях ставка по накопительным счетам составит 10% годовых (ранее 8%).

Проценты на накопительном счете рассчитываются ежедневно и выплачиваются раз в месяц.

При выводе денег с накопительного счета рассчитанные и выплаченные проценты сохраняются.

Держатели уже открытых накопительных счетов начнут получать больше процентов с 9 ноября — ставка автоматически повысится с указанной даты.

Более высокая ставка доступна при открытии вклада сроком от 2 до 24 месяцев. Максимальная доходность, рассчитанная по текущим ставкам, составляет 24% годовых (с учетом ежемесячной капитализации процентов) и достигается при открытии вклада сроком на 24 месяца по ставке 19,78% годовых.

( Читать дальше )