МТС Банк публикует результаты за третий квартал и девять месяцев. Сейчас для банка одна из ключевых тема — скорость вывода новых продуктов и персонализация сервисов. 

В команде усиливается направление премиального обслуживания и инвестиций, где активно применяются решения на базе искусственного интеллекта.

По заявлениям банка, операционные процессы идут в штатном режиме, несмотря на внешние ограничения.

Разберём, какие технологии МТС Банк уже внедрил и как они влияют на бизнес:

🔹 Роботизация бэк-офиса (RPA) 

что это: Сеть программных роботов, выполняющих рутинные банковские операции.

что делает:

— Эмулирует действия сотрудника в системах: оформляет документы, проводит платежи, сверяет данные.

— Автоматически обрабатывает шаблонные задачи 24/7 без ошибок.

— Освобождает людей от повторяющейся работы (проверка и ввод данных).

эффект: Благодаря роботам МТС Банк сэкономил более 150 млн ₽ и высвободил 500 тыс. часов человеческого труда (за время внедрения), ускоряя операции и снижая операционные издержки.

МТС выпустил отчет по МСФО за II квартал 2025 года:  

— Выручка ₽195,4 млрд (+14,4% г/г) 

— OIBDA составила ₽72,7 млрд (+11,3% г/г) 

— Чистый долг/LTM OIBDA составил 1,7 

$MTSS в последние дни выглядит неплохо и быстро закрыл свой див. гэп. Ожидаю продолжение роста до 235-240.

МТС-Банк выпустил отчет по МСФО за II квартал 2025 года: 

— Чистая прибыль за II кв ₽2,5 млрд (–36,1% г/г)

— Чистая прибыль за I полугодие ₽3,5 млрд (–55,4% г/г)

$MBNK также выглядит хорошо и я жду, что акции смогут продолжить рост до 1450-1550.

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6

Дивиденды выглядят серьёзно для банка второго эшелона. Но опираться только на них рискованно: это скорее результат цифрового рывка, чем устойчивой бизнес-модели. 

Банк встроен в экосистему МТС и активно развивает финтех-продукты. Цель — увеличить клиентскую базу и масштабировать выручку. Но ставка на приток пользователей из экосистемы пока работает слабо — органического роста не видно.

Основной доход — это POS-кредиты (т. е. «кредиты при покупке») и BNPL (сервисы покупки с отложенной оплатой), что делает бизнес чувствительным к рискам и нестабильности спроса. Да, IT-инфраструктура развивается, но на данном этапе это не переводится напрямую в устойчивую прибыль.

Инвесторам стоит следить, смогут ли технологии и экосистема стать не витриной, а фундаментом модели. Пока этого не произошло — дивиденды выглядят больше как разовая история, чем подтверждение зрелости.

Коллеги, приглашаю на свой канал для погружения в инвестиции через призму IT и цифровизацию бизнеса, где еще больше актуальных новостей и моих разборов — https://t.me/+-a0sqZD702Y5MDQy 

•  Чистые процентные доходы после создания резервов выросли в 2,2 раза г/г и в 1,6 раз кв/кв до 1,9 млрд рублей.;
•  Чистые комиссионные доходы и прочие непроцентные доходы банка составили 3,1 млрд рублей;
•  Операционные расходы сократились на 12,7% г/г и на 43,3% кв/кв до 4,6 млрд рублей;
•  Чистая прибыль за первый квартал 2025 года составила 1,0 млрд рублей (–74,8% г/г)
•  Совет директоров МТС-Банка рекомендовал выплатить дивиденды за 2024г в размере 89,31 руб./акция, див. доходность 6.9%

…………….

$MBNK новость по дивидендам слегка взбодрила инвесторов сразу после публикации, однако цена быстро вернулась к среднему значению, а сегодня продолжает падение.

Быки пытаются сформировать дно в зоне 1200-1300 рублей за акцию, но пока все выглядит довольно шатко — покупки интересны, если сможем пробить сопротивление и закрепиться выше 1330 рублей за акцию. В ином случае, есть шанс пойти вниз на тест зоны 1050-1100 рублей.

— Чистая прибыль МТС-Банка по МСФО за 2024 год снизилась до ₽12,4 млрд с ₽12,5 млрд годом ранее. 

— Скорр. чистая прибыль выросла на 26,6% г/г, до ₽15,8 млрд – компания 

…………….

Техническая картина в целом неплохая — $MBNK поддерживает восходящий тренд широкого рынка, который начался в декабре.

Ключевая зона поддержки — 1350-1450, ниже уходить нельзя для сохранения тренда.  

С другой стороны, для продолжения роста важно пробить уровень 1630 и закрепиться выше — тогда увидим рост до 1800-2000.

Коллеги, приглашаю на свой канал для погружения в инвестиции через призму IT и цифровизацию бизнеса, где еще больше актуальных новостей и моих разборов — https://t.me/+_O7cBNGFhg82ZjQy