Привет всем! 52 000 от государства – неплохо звучит, не правда ли?

Близится конец года, скоро будет пора подводить итоги, а также планировать следующий. Сегодня о том, что нужно успеть сделать уже сейчас, чтобы в следующем году все было в шоколаде.

Традиционно к концу года многим, кто работает, выплачиваются годовые премии. Кто инвестирует, приходят купоны по облигациям. В общем, становится примерно понятно, какие финансовые результаты получились за год.

Весь этот годовой финансовый результат может послужить источником дополнительной выплаты от государства в следующем году, а точнее возврата налогов, уплаченных с доходов в 2020 году. Поэтому любому инвестирующему человеку в конце года важно сопоставить свои доходы, облагаемые 13%-ым НДФЛ и внесенные в течение года средства на ИИС типа А с той целью, чтобы вернуть уплаченный налог.

Если у вас до сих пор не открыт ИИС типа А, то желательно это сделать, т.к. с его помощью можно получать до 52 000 рублей в год от внесенных на ИИС средств при условии, что вы официально работаете и получаете белую зарплату. Условие одно – не закрывать и не выводить деньги с ИИС в течение 3-х лет.

Поэтому если открыть ИИС сейчас, пополнить его на 400 тыс. руб., то уже весной можно будет получить 13% от внесенных 400 тыс. руб., а это как раз те самые 52 тыс. руб. Далее можно реинвестировать эти деньги, например, в облигации. Таким образом, получать доходность от облигаций + 13% от внесенных на ИИС средств. И все это почти без риска, если покупать надежные облигации.

У меня уже давно открыт ИИС, даже два. Второй – на родственника, поэтому я возвращаю 13% от 800 тыс. руб., внесенных на два ИИС, т.е. 104 тыс. руб. И, конечно, все эти средства направляются на дальнейшие инвестиции.

Поэтому в конце года у меня такой план действий:

1. Получить справки 2-НДФЛ с места работы, чтобы узнать, сколько заработано по итогам года. В этих справках не будет декабря, поэтому за декабрь можно прикинуть самому.

2. В

Всем привет! ИИС 3 типа – новая концепция от ЦБ РФ. Недавно центральный банк предложил еще один вариант поддержки инвестиционной деятельности среди населения.

Банк России выступил с инициативой внедрить новый тип индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в дополнение к двум уже существующим. ИИС третьего типа будет рассчитан на инвестиции на срок от 10 лет.

Какие ИИС есть сейчас?

1. ИИС типа А (или теперь первого типа) – для долгосрочных инвесторов, редко совершающих сделки. Он позволяет вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать 400 тыс. руб. в год. Таким образом, максимально в виде вычета можно получить 52 тыс. руб. в год. Естественно, нужно иметь белую зарплату, с которой вы уплачиваете НДФЛ, который, собственно, и возвращается через ИИС.

2. ИИС типа Б (или второго типа) – для активных инвесторов или иначе – трейдеров, совершающих много сделок за короткий промежуток времени. По данному ИИС освобождается доход, полученный от купли-продаж ценных бумаг. Т.е. можно не платить 13% от прибыли между ценой продажи и ценой покупки активов. Лимит пополнения – 1 млн. руб. в год.

Как получить вычет по ИИС?

Обо всем по-порядку. В первую очередь нужно найти инструкцию по возврату НДФЛ по ИИС у своего брокера. Наверняка она у всех есть. Сразу позвоните брокеру и спросите про нее.

Мне еще в конце прошлого года брокер выслал инструкцию, где все было подробно описано: список необходимых документов, как их получить и где подать заявление на возврат.

Документы, необходимые для возврата НДФЛ (Важно! У всех документов должны быть печати и подписи):

1. Справка 2-НДФЛ за предыдущий год (получаете на работе в бухгалтерии)
2. Отчет брокера за предыдущий год (запрашиваете у брокера)
3. Договор открытия ИИС (или, у моего брокера было «Извещение к правилам брокерского обслуживания») – также запрашиваете у брокера
4. Платежное поручение на перечисление денежных средств на ИИС (запрашиваете у брокера)
5. Налоговая декларация 3-НДФЛ (нужно заполнить самим на сайте Налог.ру). О ней подробнее.

Декларацию со всеми остальными документами можно подать непосредственно в налоговой, но, я считаю, неразумно ездить в налоговую и тратить время, стоя в очередях.

Поэтому я зарегистрировался на Налог.ру. Честно говоря, там изначально зарегистрированы все граждане РФ, просто нужно получить свой логин и пароль от личного кабинета в налоговой. Это единственный раз, когда вам придется туда ездить.

После того, как получите данные для входа, нужно активировать электронную цифровую подпись. Это делается онлайн на сайте Налог.ру. Там все предельно просто: заходите «Профиль» → «Получить ЭП» → задаете пароль и все. Готовится подпись на следующий день, после чего вы уже сможете подать документы на вычет.

Итак, вы подготовили документы от брокера и работодателя, зарегистрировались и получили эл. подпись на сайте налоговой, теперь нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ и отправить ее (прикрепив к ней сканы всех документов) в налоговую.

Для того чтобы это сделать, заходим в личный кабинет → «Жизненные ситуации» → «Подать декларацию 3-НДФЛ» → «Заполнить онлайн» → заполняете пошагово все необходимые поля (тут вам поможет справка 2-НДФЛ). Уточню один момент: на 4 этапе («Вычеты»), где нужно ввести сумму вычета, нужно вводить сколько вы внесли на ИИС в предыдущем году, а не сколько вы хотите получить.

После того, как сформируете декларацию, нужно к ней прикрепить 4 сопутствующих документа (см. выше), подписать и отправить ЭП на проверку.

Так называемая камеральная проверка может длиться до 3-х месяцев, после чего вы будете уведомлены о результатах также в личном кабинете на сайте налоговой.

Когда уведомление придет, подаете заявление на возврат вычета на банковскую карту. Заявление также можно подать сразу же после отправки декларации, об этом сайт Вас запросит в конце.

Вот и все! Да, в первый раз немного непонятно, но на самом деле все гораздо проще.

Еще больше мегаполезной информации в моем блоге об инвестициях в Instagram:
www.instagram.com/long_term_investments/?hl=ru

Подписывайтесь!