Напрягает последовательное снижение ROE и рентабельности банка, при таком же последовательном росте просрочки и стоимости риска.
Ещё и запас досточности капитала для текущей дивполитики мал.
Вероятно, что Минфин будет заставлять платить 50% прибыли, что ухудшит дела.
На мой взгляд, усреднение не полностью оправдано при сохранении такого тренда.