(за октябрь 2025, выпуск №15)

Cам портфель на Snowball Income.

— ещё два мелких дефолта на платформе Frontiers. Похоже, её просто забросили. Самое неудачное моё вложение. В ноябре дефолтнулись ещё 3 займа, остался один живой на 2000 рублей. Из вложенных 735 тысяч. Ситуация больше всего похожа на мошенничество; хотя руководители не скрываются, недавно давали интервью с разговорами о том, как много денег они потеряли.
— Ипотека 18-й платёж: 54842 (проценты уменьшились на 1913 рублей). Учитываю только проценты, а выплату тела — как покупку недвижимости в портфель. Квартира подорожала с 15.7 млн рублей до 18 млн рублей (случайный выброс: в продаже появилась единственная трёшка с предчистовой отделкой по цене 278 тыс рублей за метр).
— Открыл 2 новых вклада на Финуслугах по 100 тыс рублей, общая сумма стала 800 тыс. До НГ планирую довести до 1 млн и дальше перекладываться под самую высокую ставку, а проценты снимать.

Доходы за октябрь (до налогов) 169157р (в сентябре было 171к), налоги: 14297р

( Читать дальше )

предыдущий выпуск тут

Новости:

• Сделано 14 платежей по ипотеке. Нашёл подобную квартиру по переуступке, и цену в портфеле снизил с 16.5 до 15.4 млн рублей. Уплачено 790 тыс рублей процентов и 239 тысяч тела кредита.

• Счёт на Jetlend вдруг вырос впервые за полгода! Он пополнился “кэшбэком” за потери на ~25 тыс рублей

• Второй дефолт прилетел на Lender Invest — ещё на 50 тысяч рублей, таким образом из 500 тысяч оба займа без защиты капитала ушли в дефолт, 400к остаются с защитой

• На платформе Frontiers сразу несколько событий: один займ вернулся полностью, один ушел в дефолт и через неделю вернулся с пенями, и один маленький ушёл в дефолт буквально 3 дня назад. Пока задефолтилось 54% выданного, но возвращённые 75 тысяч рублей от ИП Данилова я подобру-поздорову вынул, к Frontiers у меня доверия больше нет. Теперь туда вложено 925 тыс. рублей (из которых осталось 429к, но, думаю там реально вернётся меньше половины от этой суммы).

Доходы за май (после налогов): 203579 рублей

( Читать дальше )

Сам портфель тут.

Главные новости:

• Прошёл год, как я взял ипотеку на квартиру в подмосковном Красногорске. За 12 месяцев я заплатил 678 тысяч рублей процентов и погасил 204 тысячи тела долга. Квартира за год подорожала с 14.8 до примерно 16.5 млн рублей (хотя это индикатив на Домклике, скорее всего можно получить от застройщика скидку, но в продаже сейчас таких квартир нет: есть большие двушки похожей площади, а у меня маленькая трёшка; большие трёшки дешевле за метр, двушки дороже).

• Добавил новый актив — депозит через Финуслуги на 100 тыс рублей. Планирую увеличивать. Думаю, вклады ещё пару лет будут побеждать крауд, но послезавтра заседание ЦБ — кто его знает, что там произойдёт? Моя ставка — снизят на 1%. Поэтому с открытием депозитов надо спешить.

• Вторая выплата от Lender-Invest на 9521р, а единственный дефолт ушёл в суд

• Ни одного дефолта за май от платформы Frontiers (чудо?!)

• Счёт на Jetlend снижается уже 6-й месяц подряд — без выводов и без выплат.

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут)

В краудлендинг вложено 5900000 рублей. С каждым месяцем их всё жальче.

Главная новость: дефолты на платформе Frontiers съели больше половины депозита, а счёт на Jetlend снижается уже 5-й месяц подряд — это без выводов и без выплат, такая “ожидаемая” доходность в 30% годовых.

Jetlend — доходность 8.6% годовых

январь 2025 — деф 4.52%, выплат нет, портфель 887к

февраль 2025 — деф 1.06%, выплат нет, портфель 851к

март 2025 — деф 3.09%, выплат нет, портфель 845к

апрель 2025 — деф 2.68%, выплат нет, портфель 839к

За 4 месяца я должен был заработать порядка 8.8%, то есть 78 тысяч рублей. На деле сумма на счёте уменьшилась на 48 тысяч рублей.

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут) 

В краудлендинг вложено 5900000 рублей. С каждым месяцем их всё жальче.

Я хотел вчера выложить, что чтобы скрин не выглядел шуткой, решил подождать до сегодня.

Главная новость: IPO Jetlend (поздравляем компанию с выходом на биржу, и сочувствуем инвесторам, получившим — сюрприз! — 100% аллокацию и минус 25% за три дня). Джетленд красиво рисует мне доходность в 7% годовых, но почему-то плюс 7 процентов — это минус 133 тысячи рублей (короткое объяснение: НДФЛ нужно платить со всех процентов, из дефолтных он не вычитается).

Ещё одна новость: вложено 500 тысяч рублей в новую платформу — Lender Invest, из них 400к в инструмент с полной защитой сбережений и 100к в два займа. Заёмщиков я начал проверять специальным сервисом UR-LI (я акционер проекта) — через телеграм-бота можно за 3 минуты получить вероятность дефолта АО или ООО (с ИП пока не работает). Первая проверка бесплатно, дальше по 390 рублей. Решил, что буду проверять все займы больше 20 тысяч рублей. Ну, условно, за 2 года там будет ~10000р процентов, из них отдать 390р и не потерять 20к — отличная сделка.

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут)


В краудлендинг вложено 5400000 рублей (внёс +100к с конца прошлого года). План старый: везде вложить по 1 млн рублей и сравнивать перформанс на разных площадках.

Potok — доходность 11.4% годовых

июнь 2024 — деф 0.50%, доход 10700р

июль 2024 — деф 2.52%, дохода нет

август 2024 — деф 2.27%, доход 6897р

сентябрь 2024 — деф 0.08%, дохода нет

октябрь 2024 — деф 1.22%, доход 3220р

ноябрь 2024 — деф 0.99%, дохода нет

декабрь 2024 — деф 2.04%, доход 5488р

январь 2025 — деф 0.21%, дох 2202р

Jetlend — доходность 9% годовых

июнь 2024 — деф 2.14%, дохода нет

июль 2024 — деф 0.29%, дохода нет

август 2024 — деф 4.87%, дохода нет

сентябрь 2024 — деф 2.03%, дохода нет

октябрь 2024 — деф 0.61%, дохода нет

ноябрь 2024 — деф 0.48%, дохода нет

декабрь 2024 — деф 6.93%, дох 24000

январь 2024 — деф 4.52%, дохода нет (заметьте, всего за 2 месяца сгорело больше 11% капитала)

Frontiers — доходность 19.8% годовых

октябрь 2024, деф 6.6%, дох 24021р 

ноябрь 2024, деф 0%, дох 15743р

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут)

На январь 2025 в краудлендинг вложено 5300000 рублей.

Potok — доходность за 1.5 года 9.8% годовых

июнь 2024 — деф 0.50%, доход 10700р

июль 2024 — деф 2.52%, дохода нет

август 2024 — деф 2.27%, доход 6897р

сентябрь 2024 — деф 0.08%, дохода нет

октябрь 2024 — деф 1.22%, доход 3220р

ноябрь 2024 — деф 0.99%, дохода нет

декабрь 2024 — деф 2.04%, доход 5488р

 

Jetlend — доходность за 2.5 года 9.2% годовых (пересчитал по СЧА платформы, но реальных денег там 685 тыс, остальное в задержке или реструктуризации)

июнь 2024 — деф 2.14%, дохода нет

июль 2024 — деф 0.29%, дохода нет

август 2024 — деф 4.87%, дохода нет

сентябрь 2024 — деф 2.03%, дохода нет

октябрь 2024 — деф 0.61%, дохода нет

ноябрь 2024 — деф 0.48%, дохода нет

декабрь 2024 — деф 6.93% (воу воу палехче) дох 24000

За месяц удалось вывести 9% от капитала и включить автоинвестирование. Строго говоря, за всё время вложено 5 млн и выведено 4, 3 из которых за 2024 год.

 

Общая дефолтность по данным ЛК 21.7%. Убытки по займам не сальдируются с прибылью по процентам, и реальный доход за 2024 год составил МИНУС 96000 рублей на 3 млн, вложенных на начало года. Депозит дал бы плюс полмиллиона.

( Читать дальше )

После дискуссии с Владимиром Левченко, который весьма точно подметил, что мы ещё не жили в период реальных положительных ставок (проще говоря, это когда депозит приносит больше, чем инфляция), мне вдруг пришла в голову мысль об инфополе, которое возникало в определённый период политики ЦБ. Не только нашего, а вообще, но я сейчас больше про Россию.

Что происходит сейчас, в конце 2024-го? Те люди, которые весь год сидели в депозитах, насмехаются практически над всеми: и над теми, кто весь год вкладывался в фонду, и в бонды, и тем более в крауд. Над депозитчиками насмехаются те ребята, которые успели ухватить льготную ипотеку и зайти в рынок в начале цикла (примерно год-два назад). Про криптанов промолчу — они уже 10 лет только бегают и смеются.

В итоге на конференциях по акциям и облигациям с весны царит уныние. Кроме сток-пикинга и усреднения ради пенсии в 66 там в этом году ничего не рассказывают, ну ещё я с Lego, виски и MTG людей радую. А вот популяризаторы инвестиций в недвижимость (квартиры, апарты, кладовки, склады, стрит-ритейл, земля, всякие схемы владения и паи) просто цветут и пахнут. Как классно вкладывать в недвижимость, говорят они! Что нам ваши дурацкие акции — одни убытки! А недвига же только растёт! Она не может упасть!

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут)

В краудлендинг я вложил 5400000 рублей

Potok — доходность за 1.5 года 10.5% годовых

июнь 2024 — 0,50% дефолтность от капитала, доход 10700р

июль 2024 — 2,52%, дохода нет

август 2024 — 2,27%, доход 6897р

сентябрь 2024 — 0.08%, дохода нет

октябрь 2024 — 1.22%, доход 3220р

ноябрь 2024 — 0.99%, доход 0р

Jetlend — реальная доходность по XIRR за 2.5 года 6.3% годовых

июнь 2024 — 2,14% дефолтность от капитала, дохода нет

июль 2024 — 0,29%, дохода нет

август 2024 — 4,87%, дохода нет

сентябрь 2024 — 2.03%, дохода нет

октябрь 2024 — 0.61% (довольно резкое снижение дефолтности), дохода нет

ноябрь 2024 — 0.48% (что это? вызрели займы?), дохода нет

За месяц удалось вывести 7% от капитала. В январе планирую включить автоинвестирование (когда останется вложен ровно 1 млн рублей)

Общая дефолтность 29.1% (не забываем делить на 5, т.к. выведено 4/5 портфеля). До включения стратегии автоинвестирования осталось вывести 50 тыс. рублей. Реальный доход за 2024 год (если вычесть НДФЛ): МИНУС 29600 рублей на 5 млн вложенных в начале года.

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут)




Potok
июнь 2024 — 0,50%
июль 2024 — 2,52% дефолтов (от капитала)
август 2024 — 2,27%
сентябрь 2024 — 0.08%
октябрь 2024 — 1.22%
Доходность за 1.5 года 11.2% годовых. Доход за октябрь — 3220р

Jetlend
июнь 2024 — 2,14%
июль 2024 — 0,29%
август 2024 — 4,87%
сентябрь 2024 — 2.03%
октябрь 2024 — 0.61%  (довольно резкое снижение дефолтности)
Реальная доходность по XIRR за 2.5 года 6.7% годовых. Общая дефолтность 24.8% (не забываем делить на 4, т.к. выведено 3/4 портфеля). До включения стратегии автоинвестирования осталось вывести 136 тыс рублей (примерно в январе это произойдёт).

Frontiers
— доход за октябрь 24021р
— первые дефолты на платформе на 20 и на 50 тыс рублей (то есть 7% за октябрь улетучилось)
— ещё один займ (Поколение Кофе) от агентства Frontiers вовремя не заплатил проценты по кредиту

Напомню, что я инвестор в
— Jetlend (крауд), вложено 1136 тыс, дох 7%
— Potok (крауд), вложен 1 млн, дох 11%
— NibbleInvest (крауд), вложен 1 млн, тек.дох 22%
— Aktivo (недвига), вложено 925 тыс, дох 11.5%

( Читать дальше )