Предисловие.

В 1991г граждане СССР легко отказались и от завоеваний социализма, и от самого СССР, фактически предав своих недальних предков (отцов, дедов, прадедов), проливавших за эти заваоевания кровь, пот и слёзы.

Граждане СССР легко променяли эти завоевания на сомнительные удовольствия, как например возможность ездить отдыхать в Турцию, смотреть американские боевики и покупать импортное шмотьё.

Но это легко объяснить, ведь эти завоевания (гарантированная длительность рабочего дня, гарантированный отпуск, гарантированное жильё, бесплатное образование и медицинское обслуживание и тд) воспринимались как воздух, о котором вспоминаешь только тогда, когда на твоём горле сдавливают петлю.

Тема.

( Читать дальше )

Коэффициент Закабаления (КЗ) был придуман мной для оценки целесообразности ипотеки как инструмента.

Но перед этим я придумал Коэффициент Переплаты (КП), который теперь будет использоваться в паре с КЗ.

Необходимость рассчёта КЗ и КП для ипотеки я обосновываю  тем фактом, что при значительном увеличении срока ипотеки, ежемесячный платёж уменьшается в меньшей пропорции, и итоговая сумма переплаты возрастает, что очень выгодно кредитору и не выгодно заёмщику.

Для подсчётов я использую Ипотечный Калькулятор.

calculator-ipoteka.ru/calculator.php

Введём постоянные и переменные значения.

Постоянными значениями у нас будут Стоимость квартиры и Первоначальный взнос.

Эти значения не влияют на значения КЗ и КП, но для удобства дальнейших вычислений примем, что сумма кредита равна 1 000 000, и, соответственно, Стоимость квартиры на 1 000 000 выше Первоначального взноса, например 5 000 000 и 4 000 000.

( Читать дальше )

статья
smart-lab.ru/blog/497497.php
замечания
Особенность аннуитетного платежа (как инструмента) в том, что он выгоден заёмщику только в случае значительной доли первоначального взноса (более 70%) и короткого срока займа (до 3 лет).
Во всех остальных случаях вы просто будете дарить свои деньги банку.
Ибо сумма непогашенного долга будет ежемесячно уменьшаться, а размер ежемесячного платежа останется неизменным.
=
Используем ипотечный калькулятор
calculator-ipoteka.ru/calculator.php
Зададим начальные условия, как в вышеуказанной статье
Стоимость квартиры  4 000 000
Первоначальный взнос 750 000
Срок ипотеки 15 лет
Процентная ставка 8%
Калькулятор выдаст результат :
Сумма ежемесячного платежа:     31 059 руб.
Переплата по процентам за ипотеку:     2 340 565 руб.
А теперь продолжим считать ручками.
У банка мы заняли 4 000 000 — 750 000 = 3 250 000
А отдадим ему за 15 лет 3 250 000 + 2 340 565 = 5 590 565
Коэффииент переплаты 2 340 565\5 590 565 = 0.419, т.е в уплаченной банку сумме более 40% переплаты.

( Читать дальше )

1 Быть владельцем частного дома может себе позволить только достаточно богатый человек.

Что означает «достаточно богатый» ?

Например, это такой человек, для которого нет разницы — сколько платить за отопление такого дома, 50долл\мес или 350\долл\мес.

Но сейчас в РФ реальность такова, что при помощи рекламных лозунгов типа «Собственный дом по цене квартиры» коммерсанты вовлекли в строительство или покупку частных домов несметное количество дилетантов, которые пока не осознали, что недорогой частный дом — это только полуфабрикат (или эрзац настоящего дома), в который ещё многие и многие годы придётся вкладывать средства.

Для небогатого человека в РФ больше подойдёт схема «Квартира + дача».

( Читать дальше )

Передо мной три примера — три варианта отношения к тратам денег на приобретение жилья.

1 Бывший одноклассник.

Страстно хочет жить в своём доме.

Имеет дачу, построенную собственными руками.

Судя по его речам, можно надеяться, что он трезво оценивает особенности конструкций домов, инженерных систем и стоимость их эксплуатации.

Имеет способности к выбору оптимального варианта из множества предложений.

Но денег нет ваще.

И собственный дом остаётся розовой мечтой.

Морально готов продать квартиру, но не имеет физической возможности совершить такую сделку.

( Читать дальше )