Иногда на рынке у части участников сдают нервы (рис 1), кажется что «Всё Пропало» для РФ вообще и для отдельных компаний в частности. Для примера пару комментариев к утреннему поступро МосБиржу на паре площадок.

Когда на рынке происходят эмоционально заряженные события подобные наложению санкций На МосБиржу у части людей сдают нервы и они продают активы в неподходящее время по неподходящей цене. Бывают эмоционально заряженные события со знаком плюс, тогда уже покупки в неподходящее время по неподходящей цене, но сейчас не об этом.

Чтобы в такие моменты нервы не сдали нужен (1)план почему в принципе делаете покупки, (2)должно быть понимание что за актив вы держите и на чём он зарабатывает деньги, (3)почему вы его держите и что тут может измениться (изменения со знаком плюс и минус могут быть).

О планах покупать на просадке МосБиржу $MOEX писал 2 недели назад (27 Мая) короткой заметкой в первой части списка «Что покупать на просадке».

Более обстоятельные объяснение были несколько раз для подписчиков платного проекта на Бусти и Тинькофф. Где прямо писал про санкции:

( Читать дальше )

По своей природе Шахматы наиболее приближенны к инвестированию.

• Время.

У вас есть время подумать, но бесконечно долго думать не получится, часики тикают, надо принимать решение. В инвестировании аналогично, окно возможностей будет открыто какое-то время, но не бесконечно. В итоге не принятое решение — это тоже решение.

• План.

Как и при инвестировании, в шахматах нужна общая стратегия. Т.е. план действий, с помощью которого можно достичь долгосрочных целей в игре. А просто переставлять фигурки в надежде «Авось да выиграю» такая себе идея и сработает только в игре против совсем простого соперника.

В инвестировании без плана — это случайные покупки и продажи отдельных акций. Приводит такое, как правило, к убыткам. Но если зайти в удачное время (к примеру осенью 2022), то и случайные покупки принесут хорошую прибыль.

• Базовые правила

Чтобы научиться приемлемо играть. Достаточно соблюдать основные принципы для каждого этапа игры: начало — дебют, середина — миттельшпиль, окончание — эндшпиль. Часть правил оформлено в забавные стишки, вроде: «Конь на краю, — позор на голову твою! „

( Читать дальше )

​​Возьмём два инструмента: акции и облигации. Холиваров хватает, что как инструмент лучше. Автор из тех, кто не признаёт за облигациями инструмент долгосрочного инвестирования. А отводит роль инструмента на время припарковать кэш, чтобы этот самый кэш сильно не опалил инфляционный огонь. 

Такая позиция явно не для большинства, ведь по данным МосБиржи за 2023 физики вложили в ценные бумаги более 1,1 трлн рублей из которых в акции было вложено только 178 млрд руб, в облигации в 4 раза больше 715 млрд руб (из которых почти 3/4 в корпоративные облигации где выше риск дефолта). Остальные 215 млрд руб были вложены в фонды

Облигации кажутся более безопасным инструментом. Так как нет такого сильного колебания цены как у акций, да и номинал почти всегда возвращают, а пока держишь идут купоны. 

Но возьмём какой-нибудь мало вероятный риск. К примеру, новый виток инфляции. Только не лайт версия которая у нас была в прошлом году, а «Турецкий вариант» или «Аргентинский вариант», т.е. такие варианты, где инфляция «Хорошо за 50%».

( Читать дальше )

Один из ключевых моментов из отчётов компаний на который стоит обращать внимание, но не только компаний. Для личных финансов тоже подходит отлично и намного важней, чем отчёты каких-то там компаний. Разберём на примере. Пойдём от простого к сложному.

Допустим человек создаёт себе источник дохода, как пример дивидендный. Накупил акций Сбера $SBER и Лукойла $LKOH, дивиденды приходят регулярно, этот источник денег и есть кэшфлоу.

Кэшфлоу (от англ. cash flow) — денежный поток.
Формула достаточно простая:
Нужно сложить все поступления денег и вычесть все затраты

Это как ручеёк денег который течёт, но куда?

Самый простой и понятный — зарплата. Деньги к вам, значит в плюс. Проезд, еда, коммуналка и т.п. — деньги от вас, значит в минус. Если использовать дорогие кредиты, то можно легко попасть в ситуацию, когда все минусы больше чем все плюсы. Это так называемый отрицательный кэшфлоу — параметр, отображающий превышение объема платежей над поступлениями. 

Может быть ситуация обратная, когда у вас есть работа, плюс вы сдаёте недвижимость в аренду, держите дивидендные акции и/или облигации, а ещё у вас есть хобби которое тоже приносит вам денег.

( Читать дальше )

Что такое декомпозиция и причём тут Инвестирование

Заветная мечта многих жить на пассивный доход, доход который будет закрывать ежемесячные траты и не требует активных усилий. Дивиденды по акциям, купоны по облигациям, арендные платежи от сдачи квартиры и т.д. Мне кажется, что любой об этом думает время от времени. Я об этом думаю постоянно когда иду на работу 😬

Но посчитав среднюю сумму расходов в месяц, прибавив 15%-20% на незапланированные расходы, умножив сумму сначала на 12 месяцев, а потом ещё умножив на 10 (так как доходность длинных ОФЗ около 10%, почти как и сред див доходность рынка РФ) получается обычно сумма которая отпугивает своим размером и желание начинать что-то делать быстро пропадает

Справиться с любой объёмной задачей (со слоном) поможет принцип декомпозиции. Принцип разделения одной большой задачи на несколько маленьких

▪️ Простой пример

Хотим 100.000 руб в месяц от инвестиций. 100.000 руб * 12 месяцев * 10 = 12 млн руб потребуется в активах, чтобы получать 100.000 руб в месяц при доходности 10% годовых

( Читать дальше )

— Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?

— А куда ты хочешь попасть? — ответил Кот.

— Мне все равно… — сказала Алиса.

— Тогда все равно, куда и идти, — заметил Кот.

Льюис Кэрролл. Алиса в стране чудес

Стратегия — это ваш план по наполнению портфеля активами для закрытия задач которые вы ставите перед инвестированием

Различных стратегий огромное количество и они могут очень сильно отличаться друг от друга: по инструментам / по срокам / терпимости к риску / затрачиваемому времени на управление / а ещё много других интересных параметров

Плохая новость  

Единственно верной стратегии нет, все мы разные и у нас разные задачи, следовательно и стратегии под задачи подходят разные

Хорошая новость 

Есть много готовых стратегий которые уже доказали свою эффективность и можно легко начать пользоваться готовым опытом

Так как я сам за инвестирование (а не трейдинг). То ниже 3 зарекомендовавших себя стратегий, для создания инвестиционного портфеля

( Читать дальше )

Когда заходит речь об инвестировании большинство людей воспринимают инвестирование как историю про «Не работать и комфортно себя чувствовать не дожидаясь пенсии, желательно к 30-35 годам». Такие вот розовые мечты с летающими пони.

Источник

Это конечно достойная цель. И конечно же такие люди есть. Но Концепция FIRE (Financial Independence, Retire Early — Финансовая Независимость — Ранняя Пенсия) интересная, когда ты можешь легко откладывать 50% своего дохода или больше. Но в РФ со средней ЗП 61 678 ₽ откладывать большие суммы сложно.



( Читать дальше )