Вы категорически неправильно считаете доходность с акций. Если вы считаете доходность Сбера за 20 лет, к примеру, то это надо не складывать конечную стоимость тела и плюсовать выплаченные за годы дивиденды, как вы это делаете, а брать дивиденды за каждый год, вычитать из них подоходный налог, и покупать на них акции этого же эмитента по текущей цене. На длительном горизонте результат будет отличаться в разы.
Жёсткий Ястреб, вы не учитываете ещё один фактор. Вот есть бесплатное снятие. Когда есть снятие, есть и внесение. Вот кто-то засунул 100К в банкомат, а он завис и всё. Инкассация показала, что излишков не обнаружено, вам показалось, что вы туда чего-то клали. Вот он заработок. А потом умник, оставшийся с долгом по кредитке на 100К, и не рассчитывавший их внезапно утратить, бегает и думает, где их срочно взять, чтобы расплатиться. Особенно красочно всё это становится, когда суммарный долг по кредиткам под миллион.