Как же позеленели ипотечные ставки у многих банков на прошлой неделе. Давненько такого не было.

ЦБ ключ снизил 6 июня, а банки отреагировали только через неделю. Если ВТБ снизил ставку на 1,2 п.п., то «Банк Кредит Кубань» сразу на 5 п.п.

Средняя ставка на первичке — 25%. Самая низкая у «Банк Санкт-Петербург» — 21,5%.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Российские банки начали отказывать в выдаче ипотеки каждому второму заявителю
Российские банки резко увеличили число отказов в выдаче ипотеки: если в апреле отклонялись 41,6% заявок, то в мае показатель вырос до 47,3%. Таким образом, каждый второй заявитель получил отказ в оформлении кредита на покупку жилья. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводит (https://www.forbes.ru/finansy/539898-banki-vpervye-s-nacala-goda-narastili-dolu-otkazov-v-ipoteke?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews) Forbes. При этом, по данным «Дом. РФ», в мае число одобренных заявок упало на 20% по сравнению с апрелем.
После отмены массовой льготной ипотеки и роста ключевой ставки во второй половине 2024 года россияне стали подавать меньше заявок на получение жилищных кредитов. На этом фоне банки начали реже отказывать в выдаче ипотеки, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Однако, по его словам, эта ситуация привела к «серьезному снижению спроса со стороны качественных заемщиков», поскольку «наиболее обеспеченные из них в сложившихся условиях предпочли взять паузу».

Два миллиарда рублей в день. ЦБ зафиксировал резкий рост проблемных долгов россиян
Россияне все хуже платят по кредитам, которые набрали во время бума 2023 – первой половины 2024 гг. Ипотечные, потребительские и автокредиты теперь «вызревают», констатирует (https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/55966/analytical_review_bs-2025-1.pdf) Центробанк. Объем и доля проблемных кредитов растут, за I квартал они увеличились почти на 200 млрд руб., или примерно на 2 млрд руб. в день.
Ухудшение качества портфеля отражается в стоимости риска (отношение расходов на резервы к размеру портфеля). Банкам пришлось создавать больше резервов, в результате за три месяца стоимость риска в рознице подскочила с 2,1% до 3,6%, отмечает ЦБ. По его данным, это «существенно выше среднеисторического значения», которое составляет примерно 2%.ЕЖ.

Питер погряз в рассрочках.

Аналитики Dataflat фиксируют кратное снижение ипотечных сделок на рынке Петербургского региона. Если в апреле 2024 года сделок с ипотекой во всем регионе было 73%, то в апреле этого года только 44%.

В самом Питере снижение ипотечных сделок еще больше — 71% против 38% в апреле этого года. В Московском (https://t.me/domostroy_channel/13806) регионе такого падения выдачи ипотеки нет. Связываем такие показатели с ростом рассрочек.

В конце апреля участники рынка заявили, что в Петербурге доля новостроек, которые готовы продать по программам рассрочки, превысила 40%. У отдельных компаний этот показатель более 50%.Домострой.

Госдума выступила за выселение ипотечников из единственного жилья.

Сегодня в первом чтении Госдума отклонила законопроект, который бы запрещал в течение двух лет выселять граждан из ипотечной квартиры, если это единственное жилье.

Против выступили профильные комитеты и правительство. Депутаты считают, что само понятие залога подразумевает погашение долга за счет предмета залога, если заемщик не может погасить его деньгами. Поэтому взыскание может быть обращено на единственное жилье, находящееся в залоге.

Также новый законопроект предлагал увеличить с трех месяцев до одного года срок просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, по истечении которого взыскание может быть обращено на заложенное имущество как в судебном, так и во внесудебном порядке. Такие нововведения могли бы способствовать защите прав залогодателей и членов их семей в случае обращения взыскания на единственное жилье.

В Госдуме посчитали, что новый закон может привести к еще большему увеличению задолженности заемщиков перед банками.Домострой.

ТОП-5 регионов по выдаче IT-ипотеки.

С начала 2023 года банк Дом.рф выдал ипотечных кредитов по IT-ипотеке на сумму более 22,5 млрд руб. Лидер в выдаче Москва — 10,7 млрд руб. На втором и третьем местах Питер (2,7 млрд руб.) и Подмосковье (2 млрд руб.)

В топ-10 входят также Республика Татарстан (800 млн руб.), Нижегородская (700 млн руб.) и Самарская (600 млн руб.) области, Краснодарский край (450 млн руб.), Воронежская область (400 млн руб.).

Всего с момента запуска IT-ипотеки в мае 2022 года банком выдано 3,5 тыс. кредитов на сумму 35 млрд руб.Домострой.

Просрочка продолжила рост.

ЦБ к 1 апреля фиксирует увеличение просроченной задолженности до 114,5 млрд руб. Темп прироста за год составил 85,3%, а за месяц — +5,7%. Общая доля просрочки — 0,6%.

Традиционно крупнейшие должники живут в ЦФО — 32,7%. Жители столицы просрочили банкам 16,4 млрд руб. (+2,7% к марту). На втором месте Московская область — 10,9 млрд руб. (+4,3%).