Трейдер-спекулянт делает ставку на рост или падение чего-бы то ни было на бирже. Чем же он тогда отличается от игромана, который ставит на тотализатор?

С точки зрения прибыли, спортивный тотализатор дает гораздо больше, от 50% дохода на исход вероятного события и хоть до 500% и более за маловероятный сценарий.

Отличие тотализатора от биржи, может, в том, что при ставке на спортивное мероприятие ты теряешь весь депозит, если не угадаешь. Но может же создавать сложные опционы ставок, и по сути это мало чем будет отличаться от спекуляции акциями.

Но умом понятно, что на тотализаторе ты не разбогатеешь, так почему же люди думают, что смогут преуспеть в трейдинге? Что спекуляции на бирже, что ставки на спорт — это ставки. Кажется, что трейдинг — это навык, а ставки на спорт — азартная игра, но между ними нет разницы.

В одной из заметок рассказывал про вебинар моего партнера Александра Евстегнеева «О чем забывают новички в инвестициях». Александр — один из самых читаемых авторов на тему финансов в Рунете (на его канал «Азбука денег» подписано 147 тысяч человек). Прослушал его.

Правильные вещи говорит, но все же считаю, что нужно его покритиковать. Александр призывает инвестировать в индексные фонды. Нужно признать, что российские реалии отличаются от зарубежных. Грааль инвестиций гласит, что нужно покупать индексные фонды. Но в России это не работает!!!

На Западе да, это тема. У меня даже были индексы на американский рынок, они значительно выросли в цене, за исключением того нюанса, что жулики и воры из недружественных стран их украли.

Российский же рынок акций находится на дне уже сколько лет. И дело даже не в геополитике, у нас нет культуры акционерных обществ. Главам компаний все равно, что там происходит с их акциями, их выкинули плебсу, чтобы наживаться. Там схема на схеме, разбавление акций, экспроприации, они вообще куда-то просто исчезают…

Читатель спрашивает:

«Владимир, добрый день. Мне 42 года, работник завода. Зарплата маленькая, а семья большая. Доход только от моей зарплаты. Подскажите, куда лучше инвестировать свои копеечки, чтоб как-то приумножить небольшие накопления? Открывать свой бизнес не мой вариант».

Финансовая грамотность, о которой написано столько книг, она не про приумножение капитала, а про то, как его сохранить. Удержать то, что есть.

Даже самые великие инвесторы мира, такие как Уоррен Баффет, довольствуются тем, что превосходят рынок всего на пару процентов! То есть они зарабатывают на несколько процентов больше, чем ставка по вкладам в нашем понимании. Они не делают 10x или 100x.

Доходность напрямую связана с риском. Чем больше риска все потерять, тем выше прибыль. Например, вы можете легко заработать 2X, сделав ставку на спортивном тотализаторе, угадав исход события. Там такие прибыли. Но что дальше? Ну выиграли вы один раз, второй, третий… А дальше теория вероятности со 100% исходом возьмет свое и обнулит все выигрыши. Это чистая математика.

Экономика в бытовом плане — это анализ цен. Их назначение или принятие. Ценообразование, в общем.

Цены измеряются в рублях (долларах, евро). Это кажется понятным. Но, как говорится, есть нюанс. И он ускользает от людей уже на протяжении сотен лет. 

Мы привыкли к тому, что измерения проводятся в стабильных, не изменяющихся во времени единицах расчета. Когда вы измеряете, например, температуру воздуха, то вам даже в голову не приходит, что сегодня градусы вдруг стали какими-то другими градусами.

Или измерения расстояний. Метр сегодня и метр завтра — это одно и то же. Эталон метра хранится в штаб-квартире Международного бюро мер и весов близ Парижа. Представьте, что решили измерить размеры своей комнаты с помощью этого эталона, а этот образец вдруг укоротили и никому об этом не сказали. Вы взяли этот «метр», перемеряли им комнату и обнаружили, что она теперь больше по площади! В ней теперь содержится больше метров. Фактически ваша комната в размерах не увеличилась, но в числовой форме, в метрах, она стала больше. Вам от этого ни холодно ни жарко.

Вы хотели бы обыгрывать индекс, но не знали, как это сделать?

Компания «Финам» разработала денежную Пифию — прорицателя, который поможет вам предсказывать… прошлое. Мне, как инфлюэнсеру, не знаю, что это слово обозначает, но меня так посчитали, выпала честь погонять его взад-вперед.

Итак, «Финам» разработал бэктестинг, который позволяет проверять стратегии: «Если бы да кабы...». 

Например, вы имеете свою личную инвестиционную стратегию, вы отбираете акции не по гороскопу, а по коэффициенту для посвященных «P/B» (для новичков расшифровывается как «по барабану»). «Финам» с помощью своего AI-скринера акций позволит вам отправиться на машине времени в прошлое и посмотреть, как сработала ваша стратегия тогда, если бы вы ее придерживались.

Как это работает?

В AI-скринере акции вы выбираете, как вы выбираете акции для покупки, сортируете их, например, по коэффициенту «P/B» по возрастанию.

На выведенный список акций внимание не обращаете (!) — это настоящее, а нам нужно знать прошлое, чтобы предугадывать будущее.

Продолжаю серию статей об отличиях в мышлении богатых и бедных, предыдущие части здесь: №1, №2, №3, №4, №5.

Бедный — это не бедный, в моей терминологии это тот человек, у которого нет сбережений, в конце месяца нулевой баланс, а если он прекратит работу, то останется без средств к существованию. Богатый — тот, кому достаточно и у кого есть сбережения хотя бы на пару лет безбедного существования.

В моем представлении, богатые инвестируют, а бедные берут кредиты.

Тропинки на пути к богатству и бедности расходятся, когда человек берет кредит. Не буду говорить о тех богатых людях, которые умеют использовать кредиты, таким талантом не обладаю.

Человек, берущий кредит, не видит невидимое, а именно те возможности, которые он упускает, платя проценты. Представим, что человек взял кредит не пойми на что, не важно на что, но это что не генерирует денежного потока, например, на второй автомобиль. Платеж по кредиту 30 тысяч рублей в месяц. И что?

А то, что человек где-то изыскивает эти самые 30 тысяч, у него они откуда-то есть, чтобы гасить кредит. Так? Но есть же альтернативный вариант! Если бы он не брал кредит, а направлял эти же самые 30 тысяч рублей на тот же вклад в банке под 20% годовых.

Продолжаю серию статей об отличиях в мышлении богатых и бедных, предыдущие части здесь: №1, №2, №3, №4.

Если вы хотите быть богатым, то вам нужно знать, сколько стоит час вашей работы, и принципиально делегировать всю работу ниже стоимости этого часа другим людям.

Бедные люди — мастера на все руки. Они умеют всё! На самом деле, это классно и здорово, не спорю. Но без концентрации на главном они распыляют свое время и так и не достигают концентрации и профессионализма в чем-то одном. Это блуждающий ум, который прыгает с одного дела на другое, это нам досталось от обезьян, которые прыгают с ветки на ветку.

Так как бедные делают все сами, то они это время не вкладывают в то, в чем они могли бы превзойти других. Нужно принципиально отдавать работы другим, а самим в это время повышать квалификацию, обучаться или просто отдыхать, блуждая в поиске новых идей. Эти деньги, что вы отдадите другим, все равно вернутся к вам сторицей, когда сделают круг. Не лишайте других заработка, отбирая у них работу, вы же не хотите, чтобы они вторглись в вашу нишу? Сэкономил на курьере, и вот этот курьер уже инфобизнесмен. )

«Помните: то, что вы собой представляете, определяется тем, что вы читаете», — Джим Рон.

Продолжаю серию статей об отличиях в мышлении богатых и бедных, предыдущие части здесь: №1, №2, №3.

Все можно простить бедным людям, кроме того, что они не читают книг. Вы можете возразить: сколько бизнесменов ничего не читали и разбогатели! Да, но это наблюдаемые исключения, ошибка выжившего.

Для обычного человека чтение книг — это шанс преуспеть в этой жизни. Как можно открывать свой бизнес, если ты не прочел ни одной книги по рекламе или маркетингу? Как можно управлять финансами, если не изучал финансовую грамотность?

Мною прочитано около 1000 книг, на сотни из них написаны рецензии. Считаю, что сейчас теоретический минимум — около 100 прочитанных книг. Это только плата за вход!

В одном из интервью Уоррен Баффет сказал: «Читайте 500 страниц в день, так работают знания — они растут как сложный процент. Это всё, что вам надо делать, но я гарантирую, что немногие из вас смогут это». Сам Баффет читает по несколько часов в день, каждый день. Думаю, он за день прочитывает больше, чем другие люди за всю свою жизнь.

Продолжаю серию публикации об отличиях в мышлении бедных и богатых. Первая часть здесь, вторая — тут.

Напомню о терминах: бедный — это не богатый, а богатый — это тот, кому достаточно.

Мышление — это умение принимать решения. От того, какие выборы мы совершаем в течение жизни, и зависит наше бытие. В эту интеллектуальную систему принятия решений вмешиваются эмоции, которые, по сути, и делают человека бедным.

В России уже на законодательном уровне работает закон о периоде охлаждения по кредитам. Он создан для лунатиков дня, которые в забытие проводят свои бренные жизни. Кстати, в США проводятся курсы для таких несознательных людей, тратящих бездумно деньги, им дают рекомендацию, в прямом смысле слова, заморозить свои кредитки в морозильной камере в куске льда. Идея в том, что когда придет импульсивное желание потратить с карты, ее нужно разморозить, пройти период отогревания, а там, глядишь, и мозг включится.

Неумение контролировать эмоции и мысли и делает человека бедным.

Продолжаю серию статей об отличии мышления богатых и бедных. Первая часть здесь.

Для начала определюсь с терминами. Бедные — это не бедные. Средний класс. Бедные люди живут в Африке и Азии в картонных коробках, которые размокают от дождя. В Индии, как сообщают источники, около 300 миллионов человек не имеют жилья и доступа к электричеству.

Богатые, в моем определении, те, кому достаточно. У меня нет опыта сверхдоходов, поэтому рассуждать о высоких финансовых материях не могу. Но мне вот достаточно.

Нужно дать также определение «мышлению», как оно мне представляется:

«Мышление — это умение видеть невидимое и подвергать сомнению увиденное».

Большинство людей не видят невидимое и верят видимому. Как оно проявляется в финансовом плане?

«Бедные» не принимают в расчет то, что еще не проявлено, чего нет, но может произойти. Например, они не делают страховки здоровья, когда отправляются в экзотические страны. Их мышление руководствуется тем, что они раньше путешествовали и ничего такого не происходило. Оплата страховки (~5000 рублей) — это видимое, осязаемое, а отдаленные последствия — невидимое.