Финансы — это математика

Управление финансами — это не только психология, магия и эзотерика, но и, в первую очередь, математика.

Математика на уровне средней школы. Большинство вопросов о том, куда вкладывать деньги, отпадут, если понять, что вы имеете дело с математическими конструкциями. Что это такое?

Например, вклад в банке — это математическая конструкция, которая рассчитывается по простой формуле. Вы знаете изначальные условия: сумма вклада, процент, срок вклада и вам показывает сколько вы в итоге получите. Тут нет магии, скрытых переменных, риска (за исключением банкротства банка, но вклады до 1,4 миллиона застрахованы). Все понятно!

Облигации — это тоже математический объект!!! Не буду вдаваться в определение облигации, вы его сами найдете. Суть, что они почти как вклад. Переменные заданы изначально. Добавляется только в расчет переменная — ставка рефинансирования, которую устанавливает Центробанк.

Главная предпосылка, которая поможет вам разобраться в мире финансов, состоит в том, что операции с извлечением прибыли от инвестиций просчитываются суперкомпьютерами. Они выровняют прибыль от разных инструментов. Сведут ее на нет.

Если ставка рефинансирования и вклад в банке дают 16% годовых, а облигация 13%. Что произойдет? Должно выровняться. Как сообщающиеся сосуды. Вклад зафиксирован от текущей ставки рефинансирования, значит подвинутся облигации, они начнут дешеветь до тех пор пока их покупка не станет равна приблизительно доходности по вкладу в банке. Это нужно (так происходит) для того, чтобы не находились умники, которые увидят эту разницу и начнут срочно продавать облигации и делать вклады в банке. Точнее их опередят в этом другие умники.

С акциями сложней, потому что там есть переменная такая как рост или убытки компании. Будущее неизвестно и что будет с компанией тоже, поэтому акции — это тоже математический объект, но с непредсказуемой переменной.

Суперкомпьютеры не превзойдешь. Они не дадут просто так получать прибыль выше ставки рефинансирования. Эти машины обсчитывают не только рынки, но и недвижимость, аренду… доход от бизнеса. Если вы посчитаете доход от сдачи квартиры, от ее стоимости, даже с учетом роста цены, то сильно удивитесь, что проиграете доходу по вкладу в банке.

Финансы — это математика.