Учитывая интерес местной аудитории к данной проблеме, и Отзыйв пятницу лицензии у КРК, как раз по тем самым причинам, о которых я указывал в первой части Антирэнкинга, предлагаю Вашему вниманию продолжение исследования данного вопроса:

Банки отсортированные по снижениям залогов (абсолютное значение) с начала года

 
 

Банки отсортированные по снижениям залогов (процентное значение) с начала года


Хотелось бы обратить внимание, что это достаточно формальный подход и в большинстве случаев данным фактам находится разумное обьяснение, но в 10-15% при ручном более глубоком исследовании возникают серьезные вопросы к финансовой устойчивости конкретного кредучреждения.

P.S. выложил экселевский файлик для более глубокого анализа и мотивировочную часть того что подчеркнуто цветом...

( Читать дальше )

Исходя из последних деклараций руководства ЦБ, в ближайшее время можно ожидать требований о доначислении резервов по необеспеченным залогами кредитам.

"… предполагается реагировать и на другие специфические риски, такие как высокий уровень ставок привлечения; скрытые вклады; большое количество кредитов компаниям с признаками технических; существенное завышение стоимости имущества; значительные объемы кредитного риска за вексельными, паевыми и иными схемами",— пояснил Василий Поздышев (Зампред ЦБ РФ). То есть жесткие оперативные меры ждут банки не только за обнальные и отмывочные операции.

Предлагаю Вам ознакомиться с Рэнкингом кредитных организаций в которых кредиты юридическим лицам (за минусом созданных банком резервов) обеспечены менее чем на 40% по состоянию на 01.06.2014

( Читать дальше )

Проснулся я с утреца, глянул в окошко дождь, глянул прогноз погоды — магнитная буря, глянул на сайт ЦБ — опа — минус две лицензии.

Вообщем неделя началась достойно ;), радует хотя бы то что нефть отросла немного....

Но мы с Вами вернемся к отозванным лицензиям и из владельцам, я ожидал кстати отзыв еще у одного банка, отключенного от модема еще две недели назад, но туда пришли люди из ЦБ и по из собственной информации «активно работают с вкладчиками», итак:

Владикавказский ИАБ «Диг-Банк» (ОАО) рег. № 2423, как обычно, проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватные  резервы,  прое… л все средства  вкладчиков, уже давно фальсифицировал отчетность, забил на 115 ФЗ, и обналичил полтора ярда. 
Примерно тоже самое сказано в пресс-релизе ЦБ, только немножко другими словами. 

Анализировать тут нечего ибо большинство подобных банков из северокавказского региона изначально существуют по «законом шариата», т.е. не занимаются не кредитованием, а конвертом, обналом и расхищением средств под крышей местного ТУ. 

( Читать дальше )

Как сообщает РБК:
ФК «Открытие» помогла Русславбанку спасти систему денежных переводов Contact, выдав больше 1 млрд руб. под обеспечение розничного кредитного портфеля на сумму более 9 млрд руб. В планах «Открытия» — покупка Contact, но сделка затянется, из-за того что систему сложно отделить от Русславбанка, который является ее расчетным центром.

 
Из отчетности Русславбанка по российским стандартам видно, что его розничный кредитный портфель в мае уменьшился на 9,4 млрд руб. В том же месяце в банке «Открытие» объем средств на счете, на котором учитываются купленные кредитные портфели, увеличился на сумму более 8 млрд руб. Собеседник РБК в Русславбанке пояснял, что кредитный портфель был продан нескольким банкам, не только «Открытию».

Агрегированная отчетность АКБ РусСлавБанк (лиц. 1073), kuap.ru ©

( Читать дальше )

Итак, Господа, сегодня 26 мая, ЦБ лишил наш с Вами мир еще двух кредитных учреждений :

- Банк «Кутузовский» (рег. № 3190, г. Москва) Приказом Банка России от 26.05.2014 № ОД-1155 с 26.05.2014.

— Банк «Кредитимпэкс Банк»  (рег. № 2037, г. Москва) Приказом Банка России от 26.05.2014 № ОД-1153 с 26.05.2014.

Для большинства населения нашей Родины, данное событие прошло абслолютно незамеченным, ибо в ССВ они не входили, имели мало кому известные офисы на западе Москвы, и существовали что говорят тише воды ниже- травы.
Но ведь как-то существовали ??? Про Кутузовский ничего плохого сказать не могу, просто не знаю, вернее не слышал, да и ЦБ вроде как формулировок про «сомнительные операции» в пресс-релизе не использовал.



А вот на КредитИмпэксе хотелось бы остановить поподробнее: 

ну во- первых информация об предстоящем отзыве была известна банкирам еще 19ого мая:

( Читать дальше )

В предыдущем посте рассказывалось как утаить от регулятора вклады на 60 млрд 
Я решил продолжить эту занимательную тему  и рассказать непосвященным как правильно вывести аналогичную сумму за полгода за рубеж и деже не попасть под санкции ЦБ.
Итак — примерно год назад, один ну оочень известный на всю страну олигарх решил избавиться от ненужного ему непрофильного банчка, даже не входящего в ССВ.
И продал его группе «Частных инвесторов», во главе с не менее известным, но уже в узких кругах, господином, угробившем в своей жизни далеко не первый банк. 
Продал его за «капитал» 1:1 т.е. примерно за 9 млн долл....
И если посмотреть на его отчетность, то ничего примечательного вы не увидите :
Копирайт ©


( Читать дальше )

БАНКИ ОБЯЗАЛИ ПРОВЕРЯТЬ ПАСПОРТА КЛИЕНТОВ ПРИ ЛЮБЫХ ОПЕРАЦИЯХ

Центробанк обязал банки до приема на обслуживание клиентов проверять их паспортные данные. Кредитные организации должны делать это в обязательном порядке, используя сайт Федеральной миграционной службы (ФМС). Такое требование содержится в новом Указании Банка России (текст документа есть у «Известий»). До настоящего времени такой обязанности у банков не было. За неисполнение указания регулятора для кредитных организаций предусмотрены санкции — вплоть до отзыва лицензии.

Новое указание ЦБ изменяет Положение Банка России от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Оно подписано председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и директором Росфинмониторинга Юрием Чиханчиным. В соответствии с указанием банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (обе последние операции — на сумму свыше 15 тыс. рублей).

«Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, должны быть действительными на дату их предъявления, — говорится в указании. — Для проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис на сайте ФМС (для того чтобы установить, действителен ли документ, необходимо ввести серию и номер паспорта. — прим. „Известия“). Если клиент является гражданином иностранного государства, то вместе с паспортом предоставляется заверенный нотариусом перевод на русский язык».

За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: должностные лица (сотрудники кредитной организации) могут быть оштрафованы на сумму 10-30 тыс. рублей, а сам банк — на 50-100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть весьма значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, а впоследствии — отзыв у банка лицензии

( Читать дальше )

Ну чтож господа, весеннее обострение у банкиров, регулятора и законодателей продолжается, можно даже сказать что входит в новую фазу.
Ибо сейчас уже реально «стоит» как минимум 3 банка (на «С» на «З» и на «М») а несколько довольно крупных заняли совсем уж несвоевременную позицию по искуственному затягиванию выдачи вкладов физлицам.
 
На этой неделе ожидаю 4-5 отзывов лицензий 2 банка — 2 НКО (хотя чисто-политически могут раскидать на две недели, чтоб не особо пужать и без того перепуганное население)
 
Совсем уже анекдотично — на контитентальной украине доллар за гривну продают уже почти по 11.40 гр/$ и то вчерную ибо действует запрет на продажу больших лотов, а в Крыму у населения принимают по 3.8 руб за гривну, вопрос на засыпку — что потом с этой гривной делать и за СЧЕТ КОГО ПОКРОЮТ КУРСОВУЮ РАЗНИЦУ ????
 
А тут еще депутаты очередную популисткую фишку задвинули :
 
В Государственной думе разрабатываются поправки в закон о банках и банковской деятельности, согласно которым в случае банкротства кредитных организаций вкладчикам будут возвращены не 700 тыс. рублей от государства, а вся сумма вклада полностью. Об этом «Известиям» рассказал автор законопроекта Иван Никитчук (КПРФ).
 


( Читать дальше )

Есть все основания полагать, что на этой неделе мы получим несколько, по разным оценкам 2-3, новых могильничка.....
Смею предположить, что поизойдет это уже часов через 8-9 и как минимум один из покойничнов будет начаться на букву «С», ибо предписание об ограничении всех операций у него уже есть, а в новейшей истории после этого еще никто не выживал :( 
Третий кандидат региональный и обьективный анализ ситуации мне недоступен....
Грусненько, что даже в эти тяжелейшие времена для банковской системы, ЦБ продолжает закрычивать гайки.
Финт платежных систем с заблокирую/разблокирую/делаю что хочу — уже обощелся общим оттоком по банкам в районе 10 млрд денег вкладчиков
Пару новых отзывов не улучшит картину.
Средства на американских корсчетах банка Россия все-таки были заморожены еще в четверг, ( как я и опасался тут пост об этом)
Повторюсь, очень грустно, что нам, рядовым Россиянам об этом как всегда умолчали… хотя официальный документ об этом уже был на руках у руководства страны.

( Читать дальше )

Несмотря на то, что я целиком и полностью поддерживаю линию руководства России в части реакции на санкции в отношении суверенных российских банков
и готов тоже поучаствовать в борьбе с ох… ешей Америкой (других слов просто нет)  и даже предлагал «наказать» тех кто этому радуется , но все же
ВОЗНИКАЕТ ОДИН НЕ ОЧЕНЬ ПРИЯТНЫЙ ВОПРОС:
Как я понимаю, на корсчетах НОСТРО банка Россия находилось около 600 млн именно долл $ (всего эквивалент 42 млрд руб в иностранной валюте исходя из последней отчетности).
А поскольку, по информации самого банка на официальном сайте , все долларовые корсчета были в банках США, существует риск их замораживания по аналогии с пластиком.

Если это уже не произошло :(