В своей практике я неоднократно сталкивалась с кейсами, когда человек достаточно много зарабатывает и может откладывать значительные суммы. Однако откладывает он либо через снятие наличных с зарплатного счёта (чаще всего в валюте), либо переводом с зарплатной карты на валютную карту.

В итоге накапливается внушительная сумма – как правило, около 100 тысяч долларов – прежде чем человек решается на какие-то действия.

Я не буду сейчас говорить про инфляцию – это и так все знают. Но одно дело – знать, и совсем другое – действовать. Не зря я разделяю понятия финансовой грамотности и финансовой культуры.

В 95% случаев люди осознанно позволяют своим сбережениям «таять» из-за страха их потерять. Причём этот страх можно разделить на две составляющие:

• Страх потерять деньги, если довериться системе (мы помним, что происходило при доверительном управлении банками).
• Страх ошибиться и выбрать «неправильно» («а вдруг другие инструменты окажутся такими же?»).

Путь к миллионам долларов лежит через маленькие шаги финансовой грамотности. Все хотят инвестировать, но не все могут это делать прямо сейчас.

Инвестирование – это долгий процесс. Если понимаем, что нет запаса денежных средств для поддержания текущего уровня жизни на случай непредвиденных ситуаций, то с инвестированием нужно повременить.

В 2021 году за консультацией по инвестированию обратился клиент с доходом 4 000$ в месяц. Это было заявлено на предварительной встрече.

Накопленных денег не было, но дельта между доходами и расходами составляла 2 000$ в месяц. Первоначальные вводные данные неплохие, с такой дельтой вполне можно эффективно работать.

На консультации выяснилось, что у клиента есть долг около 20 000$ (именно долг у физического лица, не банковский кредит) и совсем нет накоплений в подушке безопасности.

То есть по факту получается, что есть хороший доход, который он не может полностью использовать для своих нужд, и долги.

Запрос был таков: инвестировать дельту, чтобы быстро ее удвоить и рассчитаться с долгами.

Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?

Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.

Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.

«Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.

Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:

• бизнесменам: защита активов от рейдерских атак и судебных исков.
• семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов.
• инвесторам: конфиденциальность (CRS) и защита от санкций.

Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.

Не так давно я писала пост о рисках банковских счетов (Кейс Никиты), как в начале этой недели обратился клиент с запросом помочь в открытии счета в Швейцарском банке и сколько это стоит.

Я не понимаю одно: Швейцария – это центр финансового мира, куда ведут все дороги?

Я ответила: «Окей, минимальная сумма 3 млн$, которая должна работать, а не «пылиться» на счете, стоимость открытия 20к$ (очень сложный процесс, задействовано много специалистов, лично я напрямую этим не занимаюсь, только даю контакты).

Это краткий прямой ответ на ваш запрос.

А сейчас давайте поговорим серьезно. Какие гипотетические риски побудили вас записаться ко мне на предварительную сессию?»

Вводная информация по клиенту: релокант с паспортом РФ, имеет ВНЖ Европы.

В стране своего резидентства открыл бизнес с партнерами, который успешно работает. Прочитав мой предыдущий пост, понял, что реально ВНЖ теоретически могут не продлить и решил перевести деньги в другую страну.

На данном этапе рассказа я потеряла логику, причем здесь открытие еще одного банковского счета, да еще в Швейцарии. Потом поняла: ему попался в Фейсбуке только этот мой пост, другие он не читал)))