Крипта — не щит, а всего лишь пауза перед тем, как банк задаст вопросы.
С каждым годом банки всё активнее включают фильтры по 115-ФЗ. Любая «нестандартная» сумма — сразу повод для блокировки. Казалось бы, криптовалюты должны стать спасением: вывел на кошелёк, перевёл куда нужно — и никакого финмониторинга. Но на практике всё не так однозначно.

Я тестировал разные сценарии. Когда гоняешь средства внутри крипты — действительно свобода: никто не спрашивает, зачем купил или куда отправил. Но как только речь заходит о вводе или выводе в фиат, снова упираешься в банки. И тут начинается самое интересное:

• Малые суммы проходят. 50–100 тысяч дробными платежами спокойно проскальзывают через большинство банков. Никто не задаёт вопросов, если не злоупотреблять.
• Регулярные поступления палят. Если делать это каждую неделю, финмониторинг уже видит паттерн: «Доходы от неясной деятельности». И тут либо заморозка, либо запрос доказательств.
• OTC и обменники помогают, но не решают проблему. Ты не светишь карту напрямую на Binance P2P, но банк всё равно видит «левые» входящие переводы.