Пенсионерка из Волгограда и четверо ее сообщников организовали финансовую пирамиду и с 2022 года незаконно оформили кредиты на граждан на общую сумму около 1 млрд руб. Они занимались поиском граждан, желающих получить кредиты в банках. Половину от суммы кредитов злоумышленники забирали себе, обещая погашать задолженность перед кредитными организациями. При этом оплата по договорам производилась за счет денежных средств, полученных от оформленных в дальнейшем на других граждан кредитов.

www.rbc.ru/society/27/04/2024/662d55b39a7947b20b51a2ba?from=newsfeed

Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам. Мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам.

Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в марте задолженность увеличилась на 1,8%, в феврале и январе — на 0,9%). По кредитам наличными задолженность в I квартале 2024 года снизилась на 1,5%, по кредитным картам выросла на 11%. В кредитных картах большая часть задолженности (74%) приходится на карты, выданные заемщикам до введения макропруденциальных лимитов.

Действие макропруденциальных лимитов (МПЛ) постепенно улучшает структуру кредитования. Доля кредитов, которые банки предоставляют заемщикам с повышенной долговой нагрузкой (ПДН4 более 50%), снизилась с момента введения МПЛ с 64% в IV квартале 2022 года до 34% в I квартале 2024 года.

( Читать дальше )

По данным экспресс-мониторинга Frank RG, по итогам марта объем выдачи розничных кредитов достиг 1,302 трлн руб (+26% м/м). В марте 2023г выдача составила 1,338 трлн руб. Однако за первый квартал 2024 года объем выдач составил 3,168 трлн руб., что уже на 0,8% выше прошлогоднего результата (3,143 трлн руб.). 

По сравнению с февралем резкий рост показал сегмент ипотеки — банки выдали ипотечных кредитов на 446 млрд руб., что на 36% больше, чем в предшествующем месяце. 

Особняком на российском рынке остается сегмент автокредитования. За март 2024г банки выдали 224 млрд руб. автокредитов, обновив исторический рекорд (+31% м/м и увеличение в 2 раза г/г).

www.kommersant.ru/doc/6634204?tg

«Дешевые кредиты практически не помогут расширить производство, потому что основные ограничения сейчас не на стороне кредита, а на стороне рабочей силы, производственных мощностей», - сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

1prime.ru/20240322/846583566.html

В феврале 2024г банки выдали кредитов на сумму 1,024 трлн руб (+3,3% г/г и +22,6% м/м) — Ъ со ссылкой на данные Frank RG.

Рост по итогам февраля показали все розничные сегменты, кроме POS-кредитования: –9,54%, или –3,8 млрд руб. к январю 2024 года.

«Замедление POS в январе-феврале носит регулярный характер, поскольку объем рассрочек коррелирует с сезонным спадом потребительской активности между новогодними и весенними праздниками", - отмечает старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Максимальный рост в феврале 2024 года был зафиксирован в сегменте автокредитования — +29,42% к январю 2024 года и +115,4% к февралю 2023 года. Всего было выдано 121 тыс. автокредитов на общую сумму 171,3 млрд руб — исторический максимум.

Наименьший рост за месяц был зафиксирован в сегменте ипотеки. За февраль 2024г было выдано 82,8 тыс. ипотечных ссуд на общую сумму 322,5 млрд руб. 

www.kommersant.ru/doc/6553507

Количество отказов по кредитным заявкам может вырасти на 20–30%: банки и МФО при оценке рисков заемщика начали включать прогноз вероятности банкротства. Такое изменение понадобилось из-за роста количества личных банкротств, особенно после изменений в упрощенной внесудебной процедуре. При этом эксперты допускают, что для заемщиков с низким риском нововведение может обернуться улучшением условий, в частности, за счет снижения ставок.

Как пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, нововведение понадобилось в связи с распространением процедуры банкротства физлиц.

Например, теперь гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей (ранее 50 тыс. и 500 тыс. соответственно). Также расширился перечень случаев, когда гражданин вправе воспользоваться внесудебным банкротством, а еще к этому механизму подключили, например, пенсионеров.

iz.ru/1660591/anna-kaledina-roza-almakunova/zaimy-protiv-u-bankov-poiavilas-novaia-prichina-dlia-otkazov-v-kreditakh

Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года. МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В конце 2023 года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 года) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0%1 (+5,9% за III квартал 2023 года), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%2. Тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 году, вероятно, сохранится. Банк России ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 году составит от 3 до 8%.

( Читать дальше )

Банки стали чаще отказывать в потребкредитах, отклоняя две из трех заявок граждан, выяснили «Известия». Это связано с тем, что в IV квартале 2023-го вступили в силу новые ограничения ЦБ по выдаче ссуд клиентам с высокой долговой нагрузкой. Свою роль играют и высокие ставки. Регулятор вводит превентивные меры, чтобы не допустить надувания пузыря и массового невозврата займов. Но из-за этого клиенты уже перетекают в МФО, где ставки выше, рассказали участники рынка.






iz.ru/1648829/mariia-kolobova/bez-chuvstva-dolga-banki-stali-otkloniat-dve-iz-trekh-zaiavok-na-kredity

Со стороны компаний растет спрос на кредиты в юанях, однако из-за отсутствия нужных объемов этой валюты на российском рынке кредиты в юанях для юрлиц становятся привилегией.

«Понятно, что после 16%-ной ставки увеличился спрос на юань. Но проблема кредитования в юанях связана с тем, что, если примерно на шесть месяцев посмотреть в прошлое, в банковском секторе не растет юаневый пассив. То есть для того, чтобы реализовывать этот юаневый спрос, банкам необходимо конкурировать друг с другом за юаневый пассив. Поэтому, если вы посмотрите, какие трансфертные ставки сейчас на длинном конце кривой по юаневому фондированию у крупнейших российских банков, вы увидите, что там ставки запретные для юаневого кредитования, потому что юаня просто нет.Юаневые кредитование сейчас в любом российском банке, крупном, это привилегия, которую нужно заслужить», — отметил Пьянов.

tass.ru/ekonomika/19936113

На конец 2023 года доля российских заемщиков, которые имеют пять и более активных кредитов, достигла 8,6%, следует из данных бюро кредитных историй «Скоринг бюро». За январь—декабрь она выросла на 1,5 процентного пункта, обновив рекорд. За последние два года доля этой категории банковских клиентов практически удвоилась (на конец 2021 года она составляла 4,7%). В статистике учитываются все розничные виды кредитов, которые могут быть у клиента и являются действующими на момент составления отчетности, пояснил директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский.

Доля заемщиков с тремя кредитами увеличилась на 1,1 п.п., до 12,6%, с четырьмя ссудами — на 1,2 п.п., до 6,7%, с пятью — на 2,4 п.п., до 7,1%


По словам Лисянского, прирост доли россиян с пятью и более кредитами обеспечил распространение кредитных карт — потребители наращивают количество кредиток в кошельке. Кредитная карта считается активной, если клиент использовал хотя бы часть предоставленного по ней лимита.

( Читать дальше )