Новый ИИС-3 сочетает две налоговые льготы: на взнос (возврат 13% налогов) и на доход (освобождение от НДФЛ). Кажется сказкой, когда вы вкладываете деньги, а налоговая возвращает вам часть уплаченных налогов, и не трогает прибыль с ваших инвестиций. В 2025 году это стало реальностью благодаря индивидуальному инвестиционному счёту третьего типа (ИИС-3). Но какой тип ИИС лучше выбрать инвестору, и какую выгоду можно получить? Давайте разберёмся, какие бывают типы ИИС и какой из них выгоднее инвестору в 2025 году.

💵 ИИС типа А: налоговый вычет на взнос

ИИС первого типа (тип А) — это способ получить от государства «кэшбэк» за инвестиции. Инвестор вносит деньги на такой счёт и может ежегодно вернуть из бюджета 13% от суммы взноса в виде налогового вычета. Максимальный возврат составляет 52 000 ₽ в год. Однако воспользоваться этой льготой можно только при наличии официального дохода (НДФЛ) и если не закрывать счёт хотя бы 3 года — иначе полученный вычет придётся вернуть.

Кому подходит: тем, у кого официальный доход и кто хочет ежегодно получать налоговый вычет.

Ты читаешь статьи про финграмотность, знаешь, что нужно «откладывать 10% дохода», вести бюджет и избегать импульсивных покупок.

Но проходит месяц — и снова пусто.

📉 Что-то пошло не так. Хотя вроде бы — всё по правилам.

На самом деле дело не в знании. А в психологии денег. Наш мозг устроен так, что он против сбережений. Серьёзно.

🧠 Ошибка №1.Деньги теряют “вес” после зарплаты

Когда на счёт падают 150 000 ₽, мозг ощущает изобилие. Он не различает «нужно» и «можно». Ему кажется, что эти деньги бесконечны. Поэтому кофе за 300 ₽ — “пустяки”, такси вместо метро — “удобство”, а новая футболка — “мотиватор”.
Через две недели ты уже удивляешься: «куда всё делось?»

Исследование Банка России показало: склонность к сбережениям зависит не только от дохода, но и от психологических характеристик домохозяйства — отвечают за накопления-в первую очередь ответственность, адекватность восприятия доходов и финансовая грамотность.

Каждый месяц – привычный сценарий: коммуналка, интернет, мобильная связь, подписки. Скучно, правда? Но теперь представьте: счета приходят, а оплачивает их не ваш кошелёк, а ваш собственный «Фонд FREE». Звучит как фантастика, но это новая стратегия, которая превращает инвестиции в персональный источник пассивного дохода.

📌 Как это работает

Возьмём Андрея. Он решил создать фонд «MobileFree», чтобы покрывать расходы на мобильную связь. Постепенно покупал облигации, которые приносили регулярный купонный доход. Шаг за шагом капитал рос, и однажды выплаты полностью закрыли его ежемесячный счёт за связь. Теперь, когда приходит уведомление о платеже, Андрей улыбается – его инвестиции платят за него. То же самое можно сделать и с коммуналкой («ЖКХfree»), и с подписками.

📌 Особенности Фонда FREE

Диверсификация: портфель собран из облигаций надёжных компаний.

Минимизация рисков: отбор по срокам и доходности.

Простота: вы только вносите средства, система сама подбирает инструменты.