В скором времени российским гражданам и компаниям может быть закрыто последнее доступное финансовое окно в Европу, поскольку Райффайзенбанку приказали резко сократить переводы из РФ.

Это означает, что осуществление финансовых операций в Европе станет значительно сложнее для российских граждан и компаний в ближайшем будущем.

Европейский Центральный Банк вынуждает Райффайзенбанк, одного из крупнейших западных банков, действующих в России, резко сократить операции. Согласно заявлению банка, это включает международные денежные переводы для россиян, которые должны быть уменьшены на 35% к 2026 году по сравнению с уровнем третьего квартала 2023 года. Кроме того, банку приказано уменьшить объем выданных кредитов российским клиентам на 35%.

Эти требования ЕЦБ выходят за рамки планов Raiffeisen Bank International относительно дальнейшего сокращения своего бизнеса в России и могут негативно сказаться на возможности продажи Райффайзенбанка, отмечает пресс-служба австрийской группы.

Россияне все глубже погружаются в долговую яму, притягиваемые быстрым ростом потребительского кредитования. Центробанк бессилен перед волной долговой мании, охватившей население. Повышение доходов и зарплат позволяет им увеличивать как накопления, так и задолженности.

Масштабный рост при ключевой ставке в 16% отражен в отчетности главного кредитора страны, Сбербанка, за март. Розничный кредитный портфель за месяц увеличился на 1%, а с начала года – на 2,1% до 15,9 трлн рублей. Если в прошлом году драйвером была ипотека, то сейчас это необеспеченное потребительское кредитование: частным клиентам в марте было выдано 523 млрд рублей кредитов, более половины из которых пришлось на потребительское кредитование, сообщает Сбербанк. Ипотечный портфель вырос на 0,2% за месяц (+0,5% за квартал) до 10,2 трлн рублей, а потребительских кредитов – на 1,4% до 3,9 трлн рублей.

С начала года портфель вырос уже на 2,3%, опережая прогнозы ЦБ, который ожидал умеренного роста рынка потребительского кредитования.

Центробанк потребовал усилить контроль за переводами между клиентами банков, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП), после теракта в подмосковном «Крокус Сити Холле». Это следует из рекомендации регулятора от 29 марта, пишет «Коммерсант» со ссылкой на документ и участников рынка.

Банки начали блокировать некоторые платежи в ответ на эту рекомендацию, однако многие из них были разблокированы после предоставления чеков, включая те, что связаны с криптовалютными биржами. С увеличением использования СБП наблюдается рост нелегальных платежей, часто осуществляемых через несколько посредников, что делает их анонимными.

В связи с этим Центробанк потребовал от банков до середины апреля дополнительной отчетности о методах анализа деятельности платежных агентов.

Борьба с высокорисковыми P2P-переводами является приоритетной задачей финансового мониторинга. Однако на данный момент не обсуждается ограничение таких переводов. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, Анатолий Аксаков, высказал мнение, что улучшение информационного обмена между сотовыми операторами, банками и правоохранительными органами может быть более перспективным.

Для россиян доллар пока остается более привычным выбором. Несмотря на разговоры о растущей популярности китайской валюты в России и о «токсичности» традиционных валют, население так и не прониклось симпатией к юаню. Через два года в банках россияне всё ещё держат в 2,5 раза больше долларов, чем юаней.

Согласно информации Центробанка, физические лица активно заменяют долларовые депозиты на юаневые.

За прошлый год доля юаня в валютных вкладах увеличилась на $3 миллиарда, из которых $2,4 миллиарда пришлось на декабрь, что составило увеличение на 10,6 процентных пункта.

Доля доллара сократилась на те же 10,2 процента, составив к концу года 57,7 процента от общего объема валютных вкладов, в то время как юань занял 22 процента. В январе структура валютных депозитов практически не изменилась, отмечает Центробанк, однако их общий размер снизился на $0,3 миллиарда.

Рост доли юаня во вкладах — результат не только замены долларов и евро, но также снижения общей популярности валютных сбережений. По данным Центробанка, на начало января валютные средства составляли 8,4 процента от всех депозитов физических лиц, что составляло около 20 процентов до начала войны.

Российские банки и микрофинансовые организации (МФО) готовятся отказывать массово в выдаче кредитов и займов россиянам из-за возможного банкротства. Теперь при оценке потенциального заемщика кредитные организации будут учитывать вероятность его финансового краха. Это приведет к сокращению числа выдаваемых кредитов на 20–30%, по информации участников рынка кредитования и представителей бюро кредитных историй (БКИ), сообщивших об этом «Известиям».

До конца 2023 года банки рассчитывали вероятность дефолта заемщика при просрочке свыше 90 дней, но теперь введена новая оценка, учитывающая вероятность личного банкротства. Эта инновация связана с распространением процедуры банкротства физических лиц.

Личное банкротство стало более доступным после внедрения упрощенной (внесудебной) процедуры через МФЦ в 2020 году и расширения критериев для нее в ноябре 2023 года.

Оценка вероятности банкротства уже внедрена некоторыми банками и МФО, а другие активно тестируют этот механизм.

В последние выходные бросились в глаза новости о крупных российских

банках, начавших снижать процентные ставки по вкладам.

За последнюю неделю доходность краткосрочных депозитов в МКБ, Хоумбанке, Росбанке и «Ренессансе» сократилась на 0,2-0,7 процентных пункта.

Вопрос, который сразу возникает, -

готовятся ли банки к предстоящему снижению ключевой ставки Банка России?

На данный момент сложно утверждать, что это произойдет в ближайшее время. На последнем заседании Центрального Банка даже обсуждался вопрос о возможном

повышении ключевой ставки на еще один процентный пункт. О снижении речи пока идти не может.

Хотя вероятность того, что мы достигли

пика ключевой ставки,

довольно высока, регулятор может замедлить «разворот» вниз, если инфляция будет сохранять темпы роста.

Почему же банки все же снижают проценты по депозитам?

Вероятно, они предвидят, что к концу периода срока вклада ключевая ставка, вероятно, будет снижена. В таких условиях, для банков может

Три крупнейших китайских банка — Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB) и Bank of China — отказались принимать платежи от российских кредитных организаций, подвергшихся санкциям. Об этом сообщают «Известия», ссылаясь на представителей бизнеса и источник в одном из предпринимательских объединений.

Указанные банки занимают первое, второе и четвертое места по объему активов в Китае соответственно.

Уведомления о прекращении приема платежей стали поступать от этих банков с начала января. При этом операции с российскими банками, не подпадающими под санкции, продолжаются.

Интересно, что даже платежи от российских банков, не использующих SWIFT, а например, российскую СПФС или китайскую CIPS, отклоняются в ICBC и CCB, подтвердил источник в российском банке. Причиной такого отказа является внутренняя политика этих китайских банков.

Порошин отметил, что американо-китайский торговый баланс превышает аналогичный показатель между Россией и Китаем, поэтому банки и государственные корпорации стремятся избегать рискованных операций.

Из информации в электронной базе Думы следует, что законопроект был принят во втором и третьем чтениях. Этот закон предоставляет гражданам возможность установить в своей кредитной истории запрет на выдачу им кредитов, срок действия которого начнется с 1 марта 2025 года.

Поправки будут внесены в законы «О кредитных историях» и

«О потребительском кредите (займе)», разрешая гражданам устанавливать «запрет на заключение с ними договоров потребительского займа (кредита)».

Этот запрет распространится на сделки с банками и микрофинансовыми организациями, исключая автокредиты и ипотеку.

Введение запрета на оформление кредитов и займов без личного присутствия клиента станет возможным с 1 марта 2025 года после доработки информационной системы МФЦ, но не позднее 1 сентября 2025 года.

Согласно тексту закона, установить и снять запрет можно будет бесплатно через портал госуслуг или в МФЦ с использованием ИНН пользователя.

Информацию о таких мерах раскрыли три бизнесмена, работающих в ОАЭ, и представитель «Деловой России», рассказали «Ведомости».

В настоящее время банки ОАЭ не принимают денежные средства из России, и обратные платежи также не осуществляются. Параллельно с этим происходит закрытие счетов без объяснения причин.

Сложности в отношениях с банками ОАЭ начались еще до декабря 2023 года, когда США ввели закон о вторичных санкциях, затрагивающих банки Турции и Китая и оказавший значительное воздействие на их отношения с клиентами из России. Однако даже в это время банки ОАЭ продолжали оставаться более лояльными к российским клиентам второго эшелона, если они были готовы использовать дополнительные услуги или увеличивать баланс на счете.

Сейчас, по словам представителя бизнеса, практически невозможно открыть счета в крупнейших банках ОАЭ. По его словам, возможно договориться о счете с персональным менеджером, но после первой проверки счета могут быть закрыты.

В 2023 году количество незаконно опубликованных в сети личных данных россиян превысило численность населения страны. По данным исследования InfoWatch, в открытом доступе оказалось 170,3 миллиона записей клиентов банков и финансовых компаний, говорится в исследовании InfoWatch, передает РБК. Это привело к трехкратному увеличению объема утекших данных по сравнению с 2022 годом и почти в 57 раз по сравнению с 2021 годом.

В течение 2023 года зарегистрировано 64 случая утечек, что на 12,3% больше, чем в 2022 году, и практически вдвое больше, чем в 2021 году. Половину из них (46,9%) совершили банки, а страховые компании продемонстрировали резкий рост подобных инцидентов, переходя от 3,5% до 25% за год.

Кроме того, пострадали данные клиентов микрофинансовых организаций (МФО), платежных сервисов, криптовалютных и традиционных бирж, а также инвестиционных компаний. Некоторые из пострадавших могли оказаться в базах данных несколько раз.