Geksor, « А что у Вас в кабинете ФНС по поводу ИИС написано, после этих манипуляций, есть какие-то изменения в статусе, если не секрет»

В личном кабинете налоговой написано

ВТБ
Состояние счета «Закрыт c переводом»
Заполнены «Дата открытия», «Дата расторжения».

Финам
Состояние счета «Открыт c переводом»
Заполнена «Дата открытия».

Но типы ИИС (ИИС-1 или ИИС-3) не указаны.

Geksor, с учетом всех этих тонкостей связанных с налогами при конвертации ИИС надо будет очень внимательно изучить все заявления о конвертации которые будет требовать подписывать Финам.

На текущий момент мне очень интересно почему Финам ограничил возможность по переведенному ИИС-1 выводить купоны и дивиденды на банковский счет. Мне это не сильно нужно (плюшки ИИС-3 интересней) но сам факт ограничения интересен.

Вот когда «справку о физическом лице и его ИИС» на бумажном носителе им в офис принесу заодно и узнаю.

Geksor, « А что у Вас в кабинете ФНС по поводу ИИС написано, после этих манипуляций, есть какие-то изменения в статусе, если не секрет».

Я еще не предоставил «справку о физическом лице и его ИИС» Финаму на бумажном носителе.

Менеджер Финама озвучивал следующую последовательность действий — конвертация ИИС ТОЛЬКО после предоставления «справки о физическом лице и его ИИС» обязательно в бумажном виде.

На текущий момент если смотреть по бумагам у меня от ВТБ к Финаму переехал ИИС-1. Потому что в заявлениях четко указано «перевод к другому брокеру».

Поэтому меня и удивило что Финам сразу ограничил вывод купонов и дивидендов на банковский счет хотя по факту переехал ИИС-1 у которого таких ограничений быть не должно.

В ближайшее время предоставлю Финаму «справку о физическом лице и его ИИС» на бумажном носителе, и пользуясь случаем задам вопрос почему по переведенному ИИС-1 нет возможности выводить купоны и дивиденды на банковский счет.

Geksor, « За зачетные года Вам налог не вернут».

Это понятно.

« только за год перехода возможно и то могут быть нюансы».

Вот с этим самое интересное. Схема «ВТБ удерживал и перечислял НДФЛ с купонов при выводе купонов с ИИС-1 на банковский счет, ИИС переведен к Финам и сконвертирован в ИИС-3 с 01.01.2024. Удержанный брокером ВТБ НДФЛ с купонов при их выводе на банковский счет должен быть пересчитан и возвращен на ИИС-3».

Geksor, я правильно понимаю что если налоговая не родит формат заявления то подвисает вопрос «как учитывать НДФЛ за год где был переход» ?

Предыдущий брокер его удерживал когда выплачивал купоны и дивиденды на банковский счет, но поскольку ИИС конвертируется в ИИС-3 удержанный НДФЛ нужно пересчитать с начала года где была конвертация и вернуть.

Вычет НДФЛ по взносам все равно получается только после закрытия текущего года. С этим проблем не должно быть вообще.

Geksor, еще такой момент подскажите пожалуйста.

По идее после трансформации ИИС-1 в ИИС-3 должно произойти следующее. Поскольку срок владения ИИС зачитывается то получается что нормы по налогообложению сконвертированного ИИС должны применяться с начала действия. И в этом случае тот НДФЛ с дохода по купонам и дивидендам который был удержан брокером ранее по идее должен быть возвращен.

Что закон говорит о этом моменте?

Geksor, можете еще один момент подсказать?

Зачем брокер куда переводится ИИС (Финам) требует «справку о физическом лице и его ИИС» обязательно в бумажном виде?

Если по утверждению брокера от которого ИИС переводился (ВТБ) эта справка формируется и передается от одного брокера к другому автоматически и в электронном виде.

Geksor, тогда подскажите пожалуйста один момент (если знаете).

Если клиент переводит ИИС от одного брокера к другому и не дает указание новому брокеру произвести конвертацию переводимого ИИС в ИИС-3 то на каком основании новый брокер блокирует возможность вывода купонов и дивидендов на банковский счет?

Ведь в заявлениях на перевод ИИС от одного брокера к другому четко указано что это ПЕРЕВОД существующего ИИС. Значит новый брокер должен сохранить все особенности переводимого ИИС (ИИС-1 или ИИС-2). И только потом клиент будет решать хочет ли он конвертировать переведенный ИИС в ИИС-3 или нет.

Geksor, « При этом ему нужно подать заявление на получение налоговых вычетов в Федеральную налоговую службу, чтобы их не лишиться».

Объясните тогда (если знаете) как брокеры проводят конвертацию ИИС в ИИС-3 если Налоговая не утвердила форму заявления.

В Финаме по вашему идиоты работают которые клиентов подставляют под возможность потерять ранее полученные налоговые льготы?

А без этого заявления клиент рискует после трансформации потерять налоговые льготы.

Geksor, “ При этом ему нужно подать заявление на получение налоговых вычетов в Федеральную налоговую службу, чтобы их не лишиться”.

“ Для нее он будет новым, только после заявления”.

Я не понимаю — вам очень хочется поспорить?

Давайте по пунктам.

Вы согласны что можно ПЕРЕВЕСТИ ИИС от одного брокера к другому? Да или нет ?

Вы согласны что после ПЕРЕВОДА ИИС от одного брокера к другому можно сконвертировать переведенный ИИС в ИИС-3 с зачетом срока владения? Да или нет ?

Вы согласны что после конвертации ИИС после перевода в ИИС-3 по операциям получения дохода от купли/продажи ценных бумаг и получения купонного дохода и дивидендов не будет обложения НДФЛ в пределах 30 миллионов дохода за все время владения ИИС-3? Да или нет?

Geksor, “ Об этом, кстати, все брокеры и предупреждают”.

Нет не все.

Финам например прямо говорит — после перевода ИИС к ним проведет конвертацию в ИИС-3.

И у меня есть примеры знакомых которые это уже у них сделали со своим ИИС.

« пока ФНС не сделает форму заявления, которую нужно подать, Ваш ИИС так и останется старым».

Мне главное чтобы налоговая перестала облагать купонный доход на ИИС. На ИИС-3 после конвертации это есть.

А как налоговая будет при этом называть такой ИИС-3 — «полноценный ИИС-3» или «неполноценный ИИС-3 со звездочкой» мне без разницы.

Geksor, тогда иис 1. Тот что с вычетом по налогам с ЗП

Geksor, если до конца года не пополнить то вычет за текущий год не светит. 

Geksor, не забывайте про вычет. Нет 400 тыс на счете нет и вычета в 52 тыс. И так каждый год

Geksor, Так поэтому я и написал «в марте — апреле», т.к. до 20 марта в ЛКН размещается информация о возможности упрощенного налогового вычета (абз. 2 п. 4 ст. 221.1 НК РФ)

Geksor, Основной вывод из того, с чем столкнулся я и другие на форумах:
У кого вычеты превышают доход по вкладам (или немного меньше), то лучше подавать декларацию в марте — апреле. А если доход по вкладам существенно превышает вычеты, то подавать декларацию лучше в декабре, после оплаты налога.
Правда этот опыт после вычетов за 2023 и 2024 гг. будет уже не нужен

Geksor, ахах, а вы думаете для чего иис3 замутили? Гугл в помощь

Geksor, иис3 нельзя закрыть досрочно

Geksor, ах, вот он о чем речь, вычет с вычета. Ну, это не так выгодно. У меня иная стратегия для вычета.

Geksor, я же сразу написал — ожидал что налог начислят в марте, как по остальным источникам. Других вопросов нет. После того, как в вычете по неосновными источникам дохода отказали за первый год, у меня есть выбор. Или вычет на проценты заявить, или оставить по второму типу.

Замороченные декларации — это когда несколько источников дохода, в том числе из-за границы, а к ним несколько вычетов. Плюс дивы по иностранным бумагам.

Про косяки налогового сервиса только ленивый не писал, постоянно что-то отваливается. Софтина по-прежнему выглядит как древний мамонт или они смогли манифест подключить?