P2P-транзакции (peer-to-peer, от человека к человеку) стали неотъемлемой частью нашей финансовой жизни. Переводы через мобильные приложения, оплата за кофе другу или покупка на маркетплейсах — всё это удобно, быстро и… под пристальным взглядом банков. В 2025 году финансовые организации довели мониторинг P2P-сделок до нового уровня, используя сложные алгоритмы и искусственный интеллект. Давайте разберёмся, как банки следят за твоими переводами и что это значит для пользователей.

Почему банки так интересуются P2P?

Банки и регуляторы, такие как Центральный банк России, усилили контроль над P2P-транзакциями из-за их популярности среди мошенников, теневых схем и уклонения от налогов. По данным ЦБ РФ, в 2024 году объём P2P-переводов в России превысил 20 трлн рублей, и значительная часть этих операций вызывала вопросы. Основные причины внимания:

• Борьба с отмыванием денег (AML). P2P — идеальный инструмент для дробления крупных сумм и вывода средств через цепочки переводов.