Сбербанк с 30 сентября улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад», вернув максимальную ставку 20% годовых на сроках семь-девять месяцев. Теперь она доступна как на «новые», так и на уже размещённые средства. Для получения максимальной доходности по вкладу «СберВклад» требуется получать зарплату или пенсию на карту Сбербанка, тратить ₽30 тыс. в месяц по картам банка и иметь подписку «СберПрайм».

Минимальная сумма вложений — ₽100 тыс., а портфель средств физических лиц банка составляет ₽25,6 трлн. Другие системные банки также повысили ставки — до 23% годовых.

Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/66f915de9a794736319940cb?from=from_main_8

ЦБ России планирует разделить субординированные облигации банков на два типа для разных классов инвесторов. Первый тип будет предназначен для крупных акционеров банков, а второй — для остальных инвесторов. В случае необходимости, первый тип будет полностью списан в капитал банка, тогда как списание второго типа произойдет только в объеме, необходимом для восстановления капитала.

Такой шаг направлен на защиту интересов инвесторов и повышение привлекательности этих облигаций. Популярность субординированных облигаций связана с их ролью в увеличении капитала второго уровня банков. У крупнейших российских банков, таких как Сбербанк и Промсвязьбанк, в обращении находятся значительные выпуски на десятки миллиардов рублей.

Некоторые эксперты положительно оценивают инициативу, отмечая, что она поможет банкам привлечь долгосрочные инвестиции. Однако остаются риски потерь для инвесторов в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как отзыв лицензии или санация.

Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк подписали меморандум о создании консорциума для вывода на рынок единого QR-кода. В консорциум войдут до 12 учредителей, а доля Сбербанка составит 45%. Решения будут приниматься 75% голосов учредителей, что требует поддержки от большинства участников.

Главной целью консорциума станет разработка новых платежных инструментов, включая единый QR-код. Однако развитию проекта может помешать Банк России, который продвигает альтернативный QR-сервис через систему быстрых платежей (СБП). Эксперты отмечают, что оба сервиса имеют схожие функции, включая поддержку цифрового рубля в будущем.

Для успешной работы консорциума потребуется согласие с ЦБ, иначе возможны конфликты на рынке платежных услуг.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7182676?from=doc_lk

Банк России анонсировал введение новых требований для системно значимых кредитных организаций (СЗКО), касающихся применения подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) для оценки кредитных рисков. С 2030 года, когда банки будут обязаны переходить на ПВР, для тех, кто использует его менее 30% активов, предусмотрена надбавка к нормативу достаточности капитала в 1,5%. Если же использование метода составит 30-50%, надбавка составит 0,5%. Банк, не перешедший на ПВР к сроку, столкнется с надбавкой в 3%.

На данный момент лишь четыре банка — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Райффайзенбанк — уже используют ПВР. Несмотря на обязательность перехода, многие банки не спешат с реализацией этого подхода, считая его невыгодным из-за высоких затрат на внедрение и отсутствие ощутимых стимулов.

Эксперты отмечают, что переход на ПВР требует значительных ресурсов для создания методик оценки рисков и их валидации, что делает этот процесс долгим и трудоемким. Надбавки к нормативам могут оказаться серьезным стимулом для банков, стремящихся минимизировать влияние дополнительных требований на свой капитал.

ПАО «Сбербанк России» 30 сентября начнет размещение выпуска 5-летних облигаций серии 001Р-SBERD2 объемом 2 млрд руб. по цене 50% от номинала, сообщил эмитент.

Размещение продлится три рабочих дня. Номинальная стоимость бондов — 1 тыс. руб. Московская биржа зарегистрировала выпуск под номером 4B02-679-01481-B-001P и включила его во второй уровень котировального списка.

В настоящее время в обращении находятся 356 выпусков биржевых облигаций ПАО «Сбербанк России», включая инвестиционные, на 567,2 млрд рублей и два выпуска субординированных облигаций на 63,6 млрд рублей.

Источник: www.interfax.ru/business/983341

Программа семейной ипотеки, одна из крупнейших с господдержкой, рискует приостановиться до конца 2024 года. По состоянию на 12 сентября лимиты кредитования исчерпаны на 92%, а Сбербанк и «Уралсиб» уже приостановили выдачу новых кредитов. Несмотря на продление программы до 2030 года, новые лимиты пока не выделены.

Перераспределение оставшихся средств в размере 500 млрд рублей может продлить работу программы до конца октября. Однако, если лимиты не будут увеличены, потенциальные заемщики столкнутся с трудностями в получении льготных кредитов. Многие банки уже исчерпали или близки к исчерпанию своих лимитов.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7166126

«С 17 сентября Сбербанк меняет размер двух дисконтов по ипотеке в связи с ростом стоимости облигаций федерального займа. При размере первоначального взноса от 20% размер дисконта снизится с 0,7 п.п. до 0,5 п.п. А также для зарплатных клиентов банка — с 1 п.п. до 0,5 п.п.», — сообщили в банке.

В кредитной организации подчеркнули, что все ставки по базовым ипотечным кредитам на «Домклик» остаются без изменений.

Источник: tass.ru/ekonomika/21880337

Сбербанк и ВТБ повысили ставки по вкладам до 20% на фоне ожиданий решения ЦБ по ключевой ставке. Максимальные доходности касаются вкладов на 2-3 года и привлечения новых средств. Другие банки, такие как Совкомбанк и Почта Банк, также увеличили ставки до 19% и выше.

Эксперты считают, что пик ставок придется на ноябрь-декабрь. В этот период, на фоне повышенной конкуренции банков, ставки могут достичь 21-22% годовых, если ЦБ поднимет ключевую ставку еще на 1-2%.

Снижение ставок ожидается не ранее 2025 года, но отдельные эксперты прогнозируют корректировки уже в I–II кварталах 2024 года.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/09/12/1061692-banki-povishayut-stavki-po-vkladam-nakanune-zasedaniya-tsb

Сбербанк завершил размещение цифровых финансовых активов (ЦФА) на своей платформе 10 сентября. Банку удалось привлечь только четыре заявки на 50 млн руб. по трёхмесячному выпуску и три заявки на 30 млн руб. по годовому выпуску.

Хотя ЦФА Сбербанка аналогичны классическим облигациям, их размещение было ограничено тестовым режимом. Такие активы представляют интерес для банков за счет низкой стоимости и скорости выпуска, но остаются малопривлекательными из-за низкой ликвидности и отсутствия вторичного рынка.

Многие другие кредитные организации также проводят тестовые размещения ЦФА с аналогичными результатами. Среди них — ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Альфа-банк и другие. Несмотря на быстрый выпуск активов, недостаточное регулирование и слабая заинтересованность институциональных инвесторов сдерживают рост этого рынка.

Аналитики указывают, что основная проблема ЦФА — это ограниченная возможность их продажи на вторичном рынке, что делает их менее привлекательными по сравнению с традиционными облигациями.

С 11 сентября Сбербанк увеличил ставки по вкладам «Лучший %» до 20% годовых и «СберВкладу» — до 19%. Вкладчики могут получить максимальную доходность при соблюдении ряда условий.

Для получения 20% годовых по вкладу «Лучший %» необходимо вложить «новые» деньги на три года. Эти средства должны отсутствовать на счетах банка последние два месяца. Проценты выплачиваются в конце срока.

«СберВклад» предлагает 19% годовых на сроки семь-девять месяцев при наличии подписки «СберПрайм», получения зарплаты или пенсии в банке, а также тратах от 30 тыс. рублей в месяц по картам Сбера.

Минимальная сумма вложений по этим вкладам составляет 100 тыс. рублей. Ставки также привлекают тех, кто уже хранит средства в банке и активно использует его услуги.