С 1 мая вступили в силу изменения в банковских переводах, предусматривающие увеличение предельной суммы бесплатных переводов между собственными счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц. Это значительное повышение по сравнению с предыдущим лимитом в 100 000 рублей. Поправки в закон о банках и банковской деятельности были приняты в августе 2023 года. Теперь клиентам доступны бесплатные переводы как по номеру счета в приложении банка или его web-версии, так и по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Через СБП возможен перевод до 1 млн рублей за одну операцию, но при необходимости гражданин вправе сделать несколько операций. Новые правила также запрещают банкам ограничивать количество и размер операций в пределах установленного лимита.

Комиссии за переводы по СБП другому человеку остаются на уровне 100 000 рублей в месяц, а за сумму свыше взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Ряд крупных банков уже заявил о повышении лимитов заранее, а другие планируют это сделать с 1 мая. Эти изменения не только упростят переводы между собственными счетами для клиентов, но и способствуют развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов.

Банк России впервые выдал методические рекомендации банкам относительно мониторинга операций их клиентов с драгоценными металлами в слитках, призывая выявлять подозрительные действия. В 2023 году Росфинмониторинг отметил значительный рост незаконных или подозрительных операций с драгметаллами, поэтому рекомендации регулятора направлены на борьбу с этим явлением.

Регулятор призывает банки активно мониторить операции клиентов, особенно с физическими лицами, приобретающими драгоценные металлы в слитках как за наличный, так и безналичный расчет. Особое внимание должно быть уделено операциям, при которых объем внесенных средств превышает 10 млн рублей в месяц и драгметаллы не остаются на хранение в банке на значительный срок.

Росфинмониторинг отмечает значительный рост операций с приобретением драгметаллов, часть которых может быть связана с незаконным экспортом золота. В связи с этим Минфин разрабатывает дополнительные меры по контролю за операциями с драгоценными металлами и обязывает банки информировать Росфинмониторинг о таких операциях.

Крупнейшие европейские банки, продолжающие работать в России, увеличили налоговые платежи в российский бюджет в 2023 году на сумму более €800 млн, по данным Financial Times. Эта цифра в четыре раза превышает предыдущие платежи до ввода российских войск на Украину.

Согласно отчетам банков Raiffeisen Bank International, Unicredit, ING, Commerzbank, Deutsche Bank, Intesa Sanpaolo и OTP, их совокупная прибыль в 2023 году превысила €3 млрд, что в три раза больше, чем в 2021 году. Увеличение прибыли привело к увеличению налоговых выплат до €800 млн, в сравнении с €200 млн в 2021 году.

Financial Times отмечает, что высокие показатели прибыли западных банков в России свидетельствуют о значительной роли иностранных компаний в поддержании финансовой стабильности страны на фоне санкций. Более половины налоговых платежей пришлось на Raiffeisen Bank International, который, как указывает газета, имеет амбициозные планы по расширению клиентской базы в России.

Несмотря на увеличение налоговых платежей, некоторые банки, такие как Deutsche Bank, OTP и Commerzbank, сократили свое присутствие в России, а Intesa находится в процессе продажи бизнеса.

Разница между средневзвешенной ставкой и полной стоимостью кредита (ПСК) по кредитам наличными в марте 2024 года достигла минимума с начала 2020 года. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которыми ознакомился «Ъ». В то время как большую часть 2023 года показатель составлял 7–9 п. п., а в марте 2022 года превышал 30 п. п.

Текущий минимум спреда достигнут при средневзвешенной ставке по кредитам в размере 27,2% годовых. Это немногим меньше максимума, достигнутого в январе этого года (29,7% годовых), но значительно выше значений в предшествующие полтора года. Даже в марте 2022 года, по оценке ОКБ, средневзвешенная ставка составляла лишь немногим больше — 27,3% годовых.

Высокая ПСК невыгодна банкам, отмечают эксперты. Увеличивается нагрузка на капитал, из-за необходимости формировать повышенные макропруденциальные надбавки по кредитам с высокой ПСК. Изменения в законодательстве также могли привести к сокращению разницы между средневзвешенной ставкой и значением ПСК.

Три крупных российских компании — Альфа-банк, «Альфастрахование» и «Вымпелком» — объединились, чтобы создать новую дочернюю организацию под названием ООО «Коалиционная программа лояльности» (КПЛ). Доля владения распределена следующим образом: 50% принадлежит «Вымпелкому», 40% — Альфа-банку и 10% — «Альфастрахованию». Цель этой структуры — сформировать единую программу лояльности для клиентов всех трех компаний.

Компании заявляют о создании КПЛ, но не раскрывают подробностей о будущих проектах. Уставный капитал новой компании составляет 10 млн рублей, а генеральным директором назначен Андрей Писарев.

Основные направления деятельности КПЛ включают консультационные услуги, компьютерные технологии и финансовые сервисы, за исключением страхования и пенсионного обеспечения. Внутри компаний уже были обсуждены планы по объединению программ лояльности, и создание КПЛ может быть следующим логическим шагом.

Создание единой программы лояльности позволит клиентам удобно пользоваться всеми сервисами группы компаний и стимулирует кросс-продажи. Оно также позволит компаниям сэкономить ресурсы и обеспечить более высокий возврат на капитал внутри экосистемы.

ВТБ планирует запустить выдачу ипотечных кредитов в Крыму через свой дочерний банк РНКБ. Это решение оправдано, учитывая стратегическое значение региона и амбициозные планы банка по расширению клиентской базы. Сначала ипотечные продукты будут доступны в офисах РНКБ в Симферополе, Евпатории, Севастополе и Ялте. Местные сотрудники ВТБ оценят платежеспособность клиентов, после чего сделка будет проведена через ВТБ. Это позволит банку выдавать кредиты без необходимости инвестировать в собственные офисы, что может привести к дополнительным комиссионным доходам и укреплению его позиций на полуострове.

ВТБ принимает это решение на фоне увеличивающейся конкуренции в ипотечном секторе Крыма. Несмотря на это, банк рассчитывает на успех, учитывая значительный рост спроса на ипотечные продукты в регионе. Однако другие банки с госучастием пока не спешат выходить на этот рынок из-за возможных вторичных санкций.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6664406?from=doc_lk

Группа «Интеррос» поддержала предложение менеджмента «Тинькофф» о допэмиссии акций для интеграции «Росбанка» в состав МКПАО «ТКС холдинга», говорится в сообщении пресс-службы «Интерроса».

«Интеррос» поддерживает предложение менеджмента группы «Тинькофф» о допэмиссии акций с целью интеграции ПАО «Росбанк» в состав МКПАО «ТКС холдинг». Считаем это важным шагом на пути к созданию интегрированной банковской группы, которая сможет занять лидирующие позиции в ключевых сегментах рынка банковских услуг", — говорится в сообщении.

В «Интерросе» отметили, что, как акционер «ТКС холдинга», группа уже приняла участие в голосовании, результаты которого станут известны по итогам внеочередного собрания акционеров.

В 2024 году «Тинькофф инвестиции» и «Тинькофф бизнес» планируют расширить свой портфель инвестиционных инструментов для юридических лиц. По информации, которой ознакомилось агентство ТАСС, новые возможности будут доступны через платформу «Инвестиции для бизнеса». Среди предлагаемых инструментов будут торговля акциями, инвестирование в паи фондов, маржинальная торговля и инструменты для хеджирования валютных рисков.

Руководитель управления проектов в «Тинькофф бизнес» Евгений Наумов отметил, что на рынке существует недостаток решений для юридических лиц, которые могли бы использовать инвестиционные инструменты. Он подчеркнул, что компания расширяет портфель инвестиционных инструментов, чтобы каждое юридическое лицо могло выбрать подходящий инструмент с учетом специфики своего бизнеса.

Наумов также отметил, что на рост числа бизнес-клиентов платформы влияют внешние факторы, такие как неопределенность на рынке и уровень инфляции. В условиях такой неопределенности российские компании стремятся к диверсификации рисков и оптимизации расходов при осуществлении своей деятельности.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликовало первую смету расходов, связанных с ликвидацией Киви-банка, лицензия которого была отозвана в феврале. Планируемые расходы составят более 2,1 млрд рублей на период с апреля по июнь 2024 года. На начальном этапе уже уволено 35,7% персонала, что более 1 тыс. человек. Сметы рассчитываются на квартальной основе.

Расходы на ликвидацию покрываются за счет средств и имущества самого банка, включая остатки на корсчетах и другие ликвидные активы. Ожидается постепенное сокращение расходов в связи с увольнением персонала и освобождением арендованных помещений. В первую очередь ликвидатор избавляется от расходов, которые не приносят дохода.

Киви-банк планирует начать расчеты с кредиторами в июле и завершить их осенью по мере продажи имущества. На начало апреля в адрес АСВ поступило 8,6 тыс. требований кредиторов на 24,3 млрд рублей.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6663752?from=doc_lk

Согласно информации, полученной из источников, близких к Минфину и сообщенной в газете «Известия», ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет может быть увеличена вдвое, достигнув 12%. Предполагается, что это изменение будет действовать до завершения программы в 2030 году. 

Продление программы семейной ипотеки до 2030 года было поручено президентом Владимиром Путиным. При этом сохранение условий для семей с детьми до шести лет, включая ставку 6%, также было выделено как важный аспект. Министр финансов Антон Силуанов подтвердил, что его ведомство работает над предложениями относительно новых условий для семей с детьми старше шести лет.

Рассматриваются различные варианты изменений программы, включая повышение ставки до 12%. Это предполагается как мера, направленная на обеспечение доступности ипотечного кредита для тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, а не для инвесторов.

Несмотря на обсуждение, окончательные предложения по программе еще не сформированы. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку, Анатолий Аксаков, предложил установить ставку в 12% для регионов с высоким уровнем доходов, при условии смягчения денежно-кредитной политики.