В конце 2024 года у ряда российских банков истекут сертификаты безопасности чипов по картам Visa и Mastercard, что поставит под сомнение их дальнейшую работу. Российские банки будут самостоятельно принимать решения о продолжении приема таких карт, однако проблема не станет массовой, как утверждают представители платежного рынка.

Сертификаты эмитента, обеспечивающие безопасность чипов, могут иметь различные сроки действия. Ранее срок продлевался, но теперь банки должны будут определить, будут ли карты приниматься к оплате. Функционирование карт зависит от банка-эмитента и банка-эквайера, и хотя это может затруднить некоторые транзакции, большинство операций останется доступным.

Представители банков, такие как Георгий Горшков из ВТБ, уверяют, что карты с истекшими сертификатами не превратятся в «кирпичи». Ведутся тестирования, чтобы адаптировать систему к новым условиям. Сбербанк также работает над решением проблемы, а ЦБ и НСПК разрабатывают подходы для обеспечения работы карт.

ВТБ повысил ставки по накопительному «ВТБ-Счету» до 22% годовых при начислении процентов на минимальный остаток в течение месяца и до 21% — на ежедневный остаток. Повышенные ставки действуют для новых клиентов или тех, чьи остатки на счетах не превышали 1 тыс. рублей за последние 180 дней. Приветственный период продлен с двух до трех месяцев, и это повышение также распространяется на уже открытые счета с незавершенным периодом.

Приветственная ставка 22% действует на остатки от 1 тыс. до 1 млн рублей. После трех месяцев базовые ставки составляют 11% и 10% годовых соответственно, но могут быть увеличены до 18% за счет бонусов от операций по картам или получения зарплаты на счет ВТБ. Клиенты с пакетом услуг «Прайм», получающие зарплату или пенсию на карту ВТБ и совершающие покупки от 200 тыс. рублей, могут получить максимальную ставку.

С начала года клиенты ВТБ открыли более 4,8 млн накопительных счетов, общий объем которых достиг 1,6 трлн рублей.

Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/670fe8229a794709ff7cf894?from=newsfeed

ВТБ планирует модернизировать свою систему лояльности, введя новую категорию кэшбэка за хранение средств на текущих счетах. Об этом сообщил старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер. Условия для получения кэшбэка включают наличие на счету неприкасаемой суммы в размере минимум 10 000 рублей в течение 30 дней. В зависимости от остатка, клиенты смогут выбрать до шести дополнительных категорий кэшбэка, максимальное количество которых в совокупности может достигать 12.

Банк надеется повысить привлекательность хранения средств на текущих счетах, что приведет к увеличению числа транзакций и активной клиентской базы. Ожидается, что общий объем кэшбэка на рынке вырастет на 50–65%, составив 420 миллиардов рублей к концу года. В мае 2024 года ВТБ уже пересмотрел свою программу лояльности, заменив баллы на кэшбэк рублями, что позволило клиентам получить в два раза больше кэшбэка за четыре месяца.

Банк Дом.РФ также рассматривает изменения в своей программе лояльности, планируя расширить категории кэшбэка и сегментировать клиентов. В 2024 году ряд крупных банков обновили свои системы лояльности, что показывает растущую конкуренцию в этом сегменте.

Банки России продолжают повышать ставки по вкладам, что связано с ужесточением денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России. Средняя максимальная ставка выросла до 19,78% годовых в октябре, что является рекордом с марта 2022 года. В

Согласно данным банков, сейчас их максимальные ставки по вкладам еще выросли. Так, на 16 октября в Сбербанке максимальная доходность вклада — до 21%, в ВТБ — до 21%, в ГПБ — до 22%, в Альфа-банке — до 21%, в РСХБ — до 22%, в Росбанке — до 20%, в МКБ — до 24%, в Т-Банке — до 21%, в ПСБ — до 22%, в Совкомбанке — до 21%.

Эксперты отмечают, что дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент составляет 19%, но может быть повышена на фоне роста инфляции до 21% после заседания ЦБ 25 октября. Высокие ставки по вкладам могут продолжить расти до конца года, что создает дополнительную нагрузку на прибыльность банков.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7232790?from=doc_lk

Количество международных переводов физических лиц — клиентов ВТБ за январь-сентябрь 2024 года достигло 1,3 млн, что в семь раз больше, чем за аналогичный период 2023 года. Заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков сообщил, что общая сумма трансграничных переводов за девять месяцев выросла в полтора раза по сравнению с предыдущим годом и превысила 33 млрд рублей. Средний чек одного перевода составляет 25 тыс. рублей.

Горшков отметил, что число розничных клиентов, совершающих международные переводы, увеличилось в четыре раза за год. В среднем клиенты ВТБ совершают около 200 тыс. операций ежемесячно. Банк продолжает развивать собственную систему международных расчетов, устанавливая новые связи с различными странами. В настоящее время розничным клиентам доступны более 20 зарубежных направлений для переводов.

По прогнозам ВТБ, к концу 2024 года сбережения населения в российских банках могут составить 56,3 трлн рублей, что станет новым рекордом для сегмента. Заместитель президента и председателя правления ВТБ Георгий Горшков сообщил, что в этом году рынок сбережений физлиц вырастет на 27%, по сравнению с 23% в 2023 году.

Наибольшую долю в сбережениях составляют рубли, общий объем которых в конце года превысит 52,6 трлн рублей, с приростом в 29%. В IV квартале ожидается повышение ставок по депозитам в связи с сезонной конкуренцией за клиентов и возможным ростом ключевой ставки. Прогнозируется, что средняя ставка привлечения по накопительным продуктам достигнет почти 18%, что обеспечит россиянам рекордную доходность по вкладам.

В то же время ВТБ ожидает, что объемы розничного кредитования в IV квартале 2024 года сократятся на 36% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Снижение спроса на кредиты связано с высоким уровнем ключевой ставки и выгодными предложениями по сберегательным продуктам, что приводит к «кредитной зиме». Прогнозируется, что ипотечные выдачи упадут в два раза до 1,2 трлн рублей, а кредиты наличными сократятся на 33%. Единственным сегментом, где ожидается рост, станет автокредитование с увеличением на 12%.

В первом квартале 2025 года ВТБ будет готов начать операции с цифровым рублем, включая переводы и пополнение счетов. Об этом сообщил заместитель президента ВТБ Георгий Горшков на форуме Finopolis. Банк активно готовит инфраструктуру для поддержки цифровых рублей и ожидает, что первыми их будут использовать получатели госвыплат. ВТБ уже представил прототипы операций, таких как зачисление студенческой стипендии и оплата штрафов в цифровых рублях.

В пресс-службе банка уточнили, что цифровые рубли будут отображаться на отдельном электронном кошельке в приложении «ВТБ онлайн», с которого пользователи смогут осуществлять платежи и переводы. Технологическая инфраструктура банка для работы с новой формой валюты будет готова к началу 2025 года, после утверждения необходимых законов.

11 октября Сбербанк и ВТБ отменили комиссии для застройщиков, введённые ранее для снижения ставок по ипотеке на новостройки. Это произошло после того, как ЦБ временно приостановил применение показателя предельной стоимости кредита (ПСК) для ипотечных займов с 10 октября по 31 марта 2025 года.

ПСК включает все расходы заемщика, такие как страхование и оценка жилья. Отмена его регулирования позволит банкам корректировать ставки ипотеки под изменяющиеся условия рынка. На IV квартал 2024 года ПСК по ипотеке находился в диапазоне 22,376–31,549%.

Эксперты отмечают, что отмена ПСК приведёт к росту ипотечных ставок, однако это сделает кредиты более прозрачными для заемщиков, исключив дополнительные комиссии.

Системообразующий банк Крыма — РНКБ (входит в группу ВТБ) за девять месяцев 2024 года подписал договоры по проектному финансированию строительных объектов на сумму порядка 53 млрд рублей — это в три раза больше, чем по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«За девять месяцев 2024 года банк РНКБ подписал кредитные договоры по финансированию строительных объектов общей площадью около 690 тыс. кв. м на сумму порядка 53 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели по квадратным метрам увеличились вдвое, сумма подписанных сделок — втрое», — говорится в сообщении банка.

Сейчас на рассмотрении в РНКБ находится еще 21 проект общей площадью 618 тыс. кв. м на сумму почти 50 млрд рублей, добавили в РНКБ.

Источник: tass.ru/ekonomika/22097881

Доля крупнейших российских розничных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Т-банк) в общем объеме кредитования граждан увеличилась до 79,3% к 1 июля 2024 года. В 2019 году этот показатель составлял 72,9%, а к началу 2023 года — 77,6%. Рост наблюдается во всех сегментах: необеспеченные кредиты (+6,6 п. п.), кредиты наличными (+7,8 п. п.) и ипотека (+3,6 п. п.).

Одновременно с этим доля других крупных банков сократилась с 15,6% в 2019 году до 12,4% к середине 2024 года, особенно в ипотеке, где их доля снизилась до 7,5%. Средние и малые банки также потеряли позиции, особенно в кредитах наличными, однако в ипотеке их доля начала восстанавливаться, достигнув 7,9%.

Крупнейшие банки получают конкурентные преимущества за счет доступа к длинным средствам, государственным субсидиям и развитым цифровым системам. Это ведет к дальнейшей концентрации на рынке, что вызывает опасения относительно монополизации сектора.