Как ни странно звучит, но для мелкого розничного инвестора, возрастом 40+, накопительная пенсионная программа является довольно неплохим инструментом, особенно, если в паре с супругой.
Аргументы за:

• инвестиционный доход всего на несколько пуктов меньше фондов облигаций;


• инвестиционный доход не облагается НДФЛ;


• господдержка ежегодная до 36 000 руб;


• возмещение НДФЛ;


• страхование пенсионных счетов до 2,8 млн руб.

Да, на этом не разбогатеешь, но вложить, пусть и небольшие, деньги можно с доходностью намного больше 30% годовых.
Через 15 лет или по достижению 55 (женщины) — 60 (мужчины) лет. забрать те же 70-80 тысяч у.е. со счёта будет приятным подарком для постаревшей супружеской пары.