Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Права вкладчика по ГК vs 115-фз

Всем утренний привет!

Кому неохота читать исходник приведу саммари тезисно:

31 января 2020 года в ответ на обращение клиента Сбербанка, ЦБ ответил следующее - 

— с одной стороны, по ГК банк обязан вернуть Вам ваши средства по первому требованию,


— но, при этом, согласно п.11 ст.7 115-ФЗ, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента по совершению расходной операции,  если клиентом не предоставлены запрошенные документы...

— правила ПОФ/ФТ, по которым банки вправе запросить на любом этапе документы у вкладчика они разрабатывают самостоятельно, эти правила непубличны...

— сроки хранения подтверждающие документов не регламентированы законодательно..

— ЦБ не вправе вмешиваться в договорные отношения банка и вкладчика...




Бэнкинг по-русски: Права вкладчика по ГК  vs 115-фз

Бэнкинг по-русски: Права вкладчика по ГК  vs 115-фз

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-Русски: АСВ и "караваны" из малых предприятий.

Утро доброе !
Бэнкинг по-Русски: АСВ и "караваны" из малых предприятий.


Наверняка почти все слышали что с 2019 года под закон о страховании вкладов в банках подпадают теперь и средства малых предприятий в пределах 1.4 млн руб. дословно это вот так звучит:

------

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон)– физические лица, ....  а также вкладчики – юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – малые предприятия), имеют право на получение возмещения по вкладам (далее – возмещение). Обязанность по выплате возмещения возложена Федеральным законом на Агентство, осуществляющее функции страховщика.



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по русски : МФО - квинтэссенсия финансового беспредела.

Как известно, последние полгода, процентные ставки по вкладам в банках неуклонно снижаются.
Но встречаются и «приятные неожиданности»..

 Например, набираешь в гугле поиск лучших вкладов и на тебе :

Бэнкинг по русски : МФО - квинтэссенсия финансового беспредела.


Заходим на сайт, и что видим: все верно ;)

«Вклад» от 30 тыс руб, до 18.5% годовых, застрахованно, выплаты ежемесячно…

( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Море свободного кэша - в декабре высвобождаются почти 8 трлн вкладов граждан

мы тут оценку делали по высвобождению свободного рублевого кэша в декабре — думали 3 трл сначала, посчитали 8 !!!


логика такая — в декабре прошлого года много людей переложили вклады под более высокий %
срок вкладов 3-6-12 мес
проанализировав изменение динамики оборотов к остакам по счетам физ лиц (вкладам) — в 30 крупнейних банков можно понять сколько % высвобождается помесячно, далее делеается поправка на сезонность:

 - Бэнкинг по-русски: Море свободного кэша - в декабре высвобождаются почти 8 трлн вкладов граждан
это сколько % вкладчиков переложили свой вклад в декабре 2013 и 2014 по каждому банку.

А теперь, исходя из первых данных, сравниваем % высвобождения денег в октябре 2015  (из отчетности) и предполагаемый в декабре (основываясь на том, что вклады то истекают  )

Бэнкинг по-русски: Море свободного кэша - в декабре высвобождаются почти 8 трлн вкладов граждан



( Читать дальше )

Блог им. sfbankir |Бэнкинг по-русски: Вкладчики опять оказываются за реестром АСВ...

Вкладчикам уже второго за последнюю неделю банка могут отказать в выплатах.

 

Вчера АСВ обьявило о планируемомо начале выплат страховки вкладчикам Банка «Максимум», лицензия которого была отозвана 23 ноября с формулировкой:
-----
В условиях введенного надзорным органом ограничения на привлечение вкладов ОАО КБ «Максимум» продолжало активно их привлекать, в том числе во внутренних структурных подразделениях в г. Москве, по ставкам, существенно превышающим рыночный уровень.
-----Согласно полученному реестру обязательств банка, за возмещением на сумму около 267,6 млн рублей могут обратиться порядка 900 вкладчиков, 100 из которых имеют счета (вклады) для предпринимательской деятельности на сумму около 10,3 млн рублей.

Однако исходя из озвученных агентством цифр следует что в реестр попали только вкладчики сделавшие взносы до вынесения предписания банку от регулятора (т.е. до 03 ноября), по отчетности на 01.11.2015 сумма вкладов составляла порядка 250 млн руб, далее все стало развиваться слишком динамично:

Только в Москве в спешном порядке были открыты аж 6 дополнительных мест приема вкладов (назвать их отделениями довольно сложно ибо, как оказалось, банк не уведомил регулятора об их открытии должным образом и в установленные законом сроки)

По предварительной оценке через эти «псевдоотделения» могли быть привлечены в обход предписаний и запретов ЦБ порядка 2 млрд руб (сотрудники одно из них, на условиях анонимности сообщили, что за неделю только их смена собрала почти 350 млн налом через кассу).

Деятельность «банка» была оперативно пресечена регулятором только после громких публикаций в прессе, описывающих весь масштаб мошенничества:

--------
На деятельность «Максимума» жаловались банкиры, занимающиеся выплатами пострадавшим вкладчикам. Один из них рассказывал «Ведомостям», что вкладчикам, которым его банк выплачивает страховое возмещение Агентства по страхованию вкладов (АСВ), «Максимум» предлагал забрать полученные средства и разместить на депозите у него. Таким клиентам банк предлагал завышенную ставку по вкладу и возврат части денежной суммы вклада сразу — до 5%, рассказывал собеседник «Ведомостей». Такие предложения получили клиенты банков «Дорис» (лишился лицензии 23 октября), «Антал» (24 сентября) и НСТ-банка (16 ноября), писал на прошлой неделе «Коммерсантъ». По словам собеседника «Ведомостей», предложения получали еще и вкладчики банка «Лада-кредит» (16 октября). Такую деятельность по сбору средств пострадавших вкладчиков банк активно продолжал несколько недель, говорит он. «Коммерсантъ» писал, что клиенты получали адресные SMS-рассылки с условием вкладам: 365 дней, 14% годовых, ставка 14%, бонус к этому — 3% от суммы вклада на подарочную карту крупных торговых сетей. - http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/11/23/617949-maksimum-dengi-postradavshih-vkladchikov

( Читать дальше )

....все тэги
2010-2020
UPDONW