Принято считать (исключительно для простоты! – что ключевая ставка ЦБ – это нечто вроде педалей газ/тормоз – ЦБ повышает ставку – вслед за ним то же самое делают коммерческие банки – кредит сжимается – экономика «тормозит». Ну, и наоборот – снижем ставку – вслед за ЦБ то же самое делают банки – снижают ставки, кредит растет, и экономика «разгоняется». В макроэкономических моделях из школьного учебника так и написано – «сокращение и повышение процентной ставки дают симметричные эффекты»)

На самом деле нет.
В «живой экономике» это так не работает.
Ужесточение денежно-кредитной политики (повышение ставки) действительно тормозит и активность, и аппетиты к риску, и инфляцию. Но наоборот — через снижение ставки разогнать деловую активность – может и не получиться.
Это как цепочка – за нее можно «потянуть», но попробуйте что-то цепочкой «подтолкнуть»

Почему так?
Объяснений несколько, ближайшее по времени хорошее исследование на эту тему «Monetary Policy and Credit Card Spending» вышло в декабре 2022 года. Ужесточение денежно-кредитной политики (повышение ставки) сдерживает потребление, а вот смягчение ДКП к росту потребления не приводит.

( Читать дальше )

Россияне в Турции столкнулись не только с проблемами при получении ВНЖ по аренде недвижимости. На минувшей неделе всё чаще стали раздаваться жалобы на то, что люди не могут отправить денежные переводы в другие страны через SWIFT. Хотя есть и ВНЖ, и давно открытый счет, и суммы переводов подходят под требования турецких банков.

msk1.ru/text/world/2023/02/05/72031931/

По ссылке — конкретные случаи

⚙️Деловая активность в регионах продолжает восстанавливаться, кредитование растет📍В декабре-январе наблюдалось некоторое восстановление потребительской активности по сравнению с октябрем-ноябрем 2022 года. Наиболее заметно вырос спрос на услуги внутреннего туризма, развлечений, общественного питания, превысив прошлогодние показатели. 📍В декабре-январе увеличился выпуск отечественных товаров в условиях снижения предложения импорта. В ряде отраслей предприятия работали с полной загрузкой производственных мощностей, усилился дефицит кадров. 📍В конце года был выдан рекордный объем ипотечных кредитов, ускорился рост корпоративного кредитования. В фокусе нового выпуска доклада о региональной экономике — ситуация на региональных и отраслевых рынках труда и издержки производителей при структурной перестройке экономики.

t.me/centralbank_russia/829

В Росбанке рассказали о нежелании Китая работать с банками под санкциями
Вице-президент Росбанка Рахманин: китайские банки не принимают платежи от банков из SDN
У бизнеса сложилось ошибочное мнение о готовности китайских банков работать с Россией, заявил вице-президент Росбанка. На практике и санкции, и отключение от SWIFT затрудняют переводы. Похожая ситуация — с Турцией и иными странами



Российский бизнес из-за санкций и отключения SWIFT испытывает существенные сложности при работе с банками из дружественных Китая и Турции. Об этом рассказал на конференции «Коммерсанта» «Российский финансовый рынок перед лицом глобальных вызовов. Итоги и прогнозы» вице-президент Росбанка Александр Рахманин, передает корреспондент РБК. Банк с декабря находится под блокирующими санкциями США.

Глава Росбанка рассказала о кризисных стресс-сценариях

«У российского бизнеса, особенно задействованного во внешнеэкономической деятельности, сложилось немножечко ошибочное впечатление, что, грубо говоря, китайская банковская система и китайский корпоративных сектор будет стоять чуть ли не в очереди за тем, как бы помочь россиянам. А по факту после 24 февраля мы столкнулись с тем, с чем столкнулись», — сказал Рахманин.

( Читать дальше )

Банковский сектор по итогам 2022 года вышел на прибыль

В декабре банки отразили высокую прибыль (342 млрд рублей), что в том числе связано с валютной переоценкой на фоне ослабления рубля. В целом за год банковскому сектору удалось полностью компенсировать убыток первого полугодия и выйти на прибыль в размере 203 млрд рублей.

Корпоративный портфель в декабре вырос на значительные 2,1% (после +1,0% в ноябре) в результате бюджетных расходов, а годовой рост в 14,3% оказался даже выше, чем в достаточно успешном 2021 году (+11,7%).

За месяц банки выдали рекордный объем ипотеки, в итоге за декабрь портфель вырос на 3,3% (с корректировкой на секьюритизацию), а годовой рост достиг 20%. Это высокий показатель с учетом всех обстоятельств, хотя и на треть ниже прироста за 2021 год (+31%).

Рост потребительского кредитования за месяц был минимальным (+0,1%), а за год составил около 3% из-за ужесточения кредитной политики банков в периоды повышенной нестабильности весной и осенью.

( Читать дальше )

«Сбер» и Альфа-банк выпустят платежные стикеры для оплаты смартфоном вместо Apple Pay
Платежные стикеры, предназначенные для оплаты в «одно касание» со смартфона, призваны заменить бесконтактную оплату, недоступную для владельцев iPhone в России после ухода Visa и Masterсard

Фото: AlfaBank / Telegram
Альфа-банк и «Сбер» объявили о запуске платежных стикеров, которые призваны заменить сервисы бесконтактной оплаты смартфонами, которые стали недоступны россиянам после ухода из страны Visa и Masterсard.

«Платежный стикер дает возможность совершать оплату в одно касание. В первую очередь технология нужна владельцам айфонов, которые привыкли совершать платежи бесконтактно», — говорится в сообщении «Сбера», поступившем в РБК. По словам первого заместителя главы правления банка Кирилла Царёва, это «почти аналог банковской карты, но более компактный».

Он выглядит как уменьшенная банковская карта без номера и подтверждающего операции CVC-кода, однако в несколько раз меньше. «Пользователю достаточно отломить часть, предназначенную для крепления, снять защитный слой и наклеить стикер на заднюю панель смартфона — лучше в нижней его части, чтобы работе стикера не мешала NFC-антенна», — говорится в сообщении банка.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/finances/23/01/2023/63ce2c079a79475592813185?utm_source=yxnews&utm_medium=mobile

Массовое тестирование технологии «Сбер» намерен запустить в начале февраля, для 100 тыс. клиентов банка, которые примут в нем участие, оно будет бесплатным. После этого банк примет решение о внедрении таких стикеров в эксплуатацию.

О планах раздавать платежные стикеры объявил и Альфа-банк. «Пока другие банки только обещают, мы уже доставляем платежные стикеры для смартфонов. Стикерами можно платить вместо Apple Pay», — говорится в сообщении банка в Telegram. В пресс-службе банка РБК подтвердили, что это не тестирование, а запуск услуги для клиентов. Однако при переходе по ссылке для заказа стикера клиентам банка выдается рекомендация обратиться в отделение, убедился корреспондент РБК. В пресс-службе банка РБК сообщили, что получают «слишком много заказов». «Из-за этого сейчас может не получиться заказать стикер», — сообщили в пресс-службе, рекомендовав попробовать заказать услугу позднее.

В середине декабря о запуске технологии платежных стикеров объявил Тинькофф-банк. Тогда, согласно сообщению пресс-службы банка, такой способ оплаты тестировали сотрудники банка. Выпуск стикера будет стоить клиентам 700 руб., банк обещал запустить в январе 2023 года.



www.rbc.ru/finances/23/01/2023/63ce2c079a79475592813185


Пользоваться можно с любым телефоном и даже без телефона.

Верховный суд 17 января, по сути, встал на сторону клиента в споре с банком по поводу кредитного договора, оформленного третьими лицами через интернет-банк при помощи СМС-кодов. Жалоба истца удовлетворена, решение суда первой инстанции, а также апелляционное и кассационное определения отменены, уточнили “Ъ” в ВС, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
В марте 2020 года клиентка ХКФ-банка, будучи пользователем его электронных сервисов, сообщила третьим лицам по телефону два СМС-кода.
По этим кодам банк дистанционно заключил с клиенткой договор страхования и одобрил кредит на сумму более 200 тыс. руб. под почти 19% годовых. Затем деньги были выведены на неизвестный счет.
Клиентка обратилась в суд с просьбой признать недействительным кредитный договор, утверждая, что не заключала сделку. Три инстанции отказали, подчеркнув, что стороны должны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Клиентка оспорила выводы нижестоящих инстанций в Верховном суде, заверив, что не собиралась заключать сделку и подтвердила код «машинально».
В ХКФ-банке считают саму клиентку виноватой в том, что третьи лица взяли на нее кредит. При оформлении кредитов через каналы дистанционного банковского обслуживания используются защищенные сервисы (личный кабинет), клиент получает несколько СМС-сообщений с указанием цели совершаемой операции, и они всегда начинаются со слов «Никому не называйте код…», пояснили “Ъ” в банке. Но в данном случае клиент сама называла коды мошенникам, добавили там.
Такие случаи не редкость для российского рынка. По оценке независимого эксперта Андрея Бархоты, в год из 5 млн заявок на потребкредиты, поданных дистанционно, удовлетворяется около 2 млн. Доля мошеннических кредитов в общем числе составляет до 10%, по объему — до 3%, добавляет он. Однако пока подобные дела дальше повторного слушания не проходили. За исключением единичных случаев, чаще всего суды отказывают в признании операций недействительными в отсутствие фактов, подтверждающих совершение мошеннических действий в отношении клиента, отмечает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.
Эксперты считают, что новое решение ВС может изменить судебную практику и заставить банки пересмотреть подходы к обеспечению безопасности операций.
«Позиция клиентки имеет юридическую перспективу. Даже если признать сообщение кода аналогом подписи, то в данном случае код банку сообщила не клиентка, а мошенники, то есть третьи лица,— поясняет председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.— Поэтому по факту процедуры подписания самой клиенткой не произошло, и, следовательно, договора действительно нет». Впрочем, это необходимо доказать в суде.
Юристы отмечают, что позиция ВС имеет важное значение при принятии решения нижестоящими инстанциями. Частный адвокат Гюзель Жубанова подчеркивает, что выводы ВС могут изменить практику рассмотрения вопросов о жертвах телефонного мошенничества — теперь права клиента можно защитить, признав кредитный договор незаключенным либо недействительным, то есть жертве не нужно будет гасить долг. По мнению Дмитрия Горбунов, это будут учитывать только «в делах со схожими обстоятельствами», например, клиентов того же банка

www.kommersant.ru/doc/5774899

За эти убытки банков заплатят другие клиенты, если банки учтут эти новые риски.

У банков не могут дела идти лучше, чем в экономике.

У одного из банков, пусть крупнейшего, дела не могут идти сильно лучше, чем у других банков.

В 2022 году в страну пришло много валюты. Эта валюта, точнее товары, которые можно купить на эту валюту расходятся по всей экономике. Нефтяная компания меняет валюту на рубли и за эти рубли покупает оборудование и запчасти, платит зарплату. Соответственно и сама эта компания и её поставщики и сотрудники могут гасить свои кредиты и даже брать новые. Могут заказывать товары и услуги, которые при недостатке денег снижают. В 2023 году, валюты будет меньше.

Просто снижением рубля не ограничимся. Предприятия и люди начнут (продолжат) снижать расходы. Их поставщики не смогут выплачивать кредиты и перестанут получать новые. Это, как игра в последний стул. Кому-то денег не хватит. А ведь ещё и налоги повышают.

Просрочки уже растут
smart-lab.ru/blog/870916.php

Якобы, не растет просрочка у Сбера. Почему?

Что это за агентство — не знаю.
16 Января 2023
Объём неплатежей по розничным банковским кредитам продолжает нарастать, превысив по темпам прироста психологическую отметку, равную 1% в месяц. Так, только за ноябрь 2022 года банковская просроченная задолженность без учёта ипотечных кредитов выросла на 1% или 8,93 млрд рублей. Всего за 11 месяцев 2022 года совокупный объём проблемных розничных банковских кредитов вырос на 16,2% или на 143 млрд до 1,024 трлн рублей.

«Пиковый рост произошёл по итогам сентября 2022 года, когда объём неплатежей за месяц вырос сразу на 2%, затем темп формально упал в два раза, до +1% в октябре и ноябре, однако в абсолютных величинах это дополнительно по 10 млрд рублей просроченной задолженности ежемесячно, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — По итогам декабря ситуация ухудшилась, так как накануне Нового Года заёмщики традиционно тратят чуть больше, чем позволяет их доход, что ещё больше ускоряет темп прироста просроченных неплатежей».

( Читать дальше )

Президент РФ поручил правительству совместно с Банком России рассмотреть вопрос о выплатах банками компенсаций клиентам, ставшими жертвами мошенников.
За чей счёт банкет?

Сначала сказали, что отсрочку от мобилизации для отцов трёх детей до 16 лет отменили. Потом Турчак заявил, что отсрочка по частичной мобилизации для отцов троих детей сохраняется. Из этого можно заключить, что мобилизация ещё будет?

Доля отказов по ипотеке в РФ достигла рекордных 46%.

Тех, кто не служил и старше 30 лет, могут призывать на военные сборы. Частное мнение депутата (член комитета по обороне и генерал-лейтенант).


На смену свиному гриппу пришел грипп группы B