Как IT-специалисту из Беларуси инвестировать на зарубежном рынке – с защитой, ликвидностью и супругой в качестве совладельца.

Ко мне обратился Глеб, 30 лет, IT-специалист из Беларуси. Он женат, детей пока нет, работает на иностранную компанию и получает зарплату в валюте.

Его запрос: «Как начать инвестировать на зарубежном рынке из Беларуси?»

Мы начали с полной финансовой диагностики – проанализировали активы, пассивы, доходы и обязательства.

Вот ключевые вводные:

• Доход: $10 000 в месяц (валютная выплата от иностранного работодателя).
• Свободный остаток: $6 000-7 000 ежемесячно.
• Базовые потребности закрыты: есть жильё и автомобиль.
• Накопления: $150 000.
• Налогообложение: работает как ИП, платит подоходный налог + взносы в ФСЗН.
• Банковское обслуживание: зарплата зачисляется на счёт в белорусском банке по специальной программе, но с комиссией ~5% от каждой выплаты.

Его цель – сформировать пассивный доход через 20-25 лет.

Главная проблема: налоги и комиссии съедали в среднем 25% дохода. Это значительная утечка капитала, которую можно и нужно остановить.

Инвестировать в акции своей компании – выгодно? Особенно если вы получаете опционы как сотрудник.

Многие сотрудники технологических компаний (особенно международных) получают не просто зарплату – а реальный капитал: опционы на акции.

Это мощный инструмент роста благосостояния… но и источник серьёзных рисков.

Преимущества:

• Вы видите компанию изнутри – знаете её культуру, сильные стороны, перспективы.
• Опционы – это мотивация: чем дольше работаете, тем больше зарабатываете.
• При погашении – реальные деньги на счёт. Часто – шестизначные суммы в USD.

Но есть и риски:

• Эмоциональная привязанность – мешает объективно оценить бизнес.
• Концентрация капитала в одной компании – это высокая уязвимость.
• Главный вопрос после продажи: «Что делать с деньгами дальше?»

За этот год к нам обратились более 10 клиентов – сотрудники одной американской компании с белорусскими корнями.

Их капитал – результат реализации опционов.

На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный клиент озвучил свой запрос решением следующих задач:

1. Получить ВНЖ «нормальной» страны.
2. Оптимизировать налоги.
3. Защитить капитал ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц.
4. Деньги должны работать.
5. Ликвидный доступ к капиталу.
6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям.

Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании.

Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный траст. Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи:

1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится.
2. Уменьшить налог на наследство: это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение.

Не раз я слышала на предварительной встрече, что трастовые структуры не актуальны для резидентов Европы. Я не настаиваю, так как знаю актуальность, потому что вижу потенциальные риски. Каждое наше действие или бездействие влечет за собой последствия: положительные или негативные, а порой и критические.

Здесь и сейчас жить хорошо, но если мы хотим жить хорошо и в будущем, то позаботиться об этом нужно уже сегодня.

Неопределенность завтрашнего дня может пугать и парализовать наши действия, но фактом является то, что неопределенность – это наша реальность сегодня. Ее просто нужно принять и двигаться согласно траектории своей стратегии.

Некоторые экспаты находятся в какой-то непонятной эйфории от того, что они получили ВНЖ и сейчас «море по колено».

Есть факты, и об этом я писала, когда ВНЖ не продлевали, и человек сталкивался с той самой неопределенностью, к которой не был готов.

Сегодня я расскажу кейс человека, который не относится к данной категории людей. Он экспат, но уже получивший гражданство европейской страны, что значительно снижает внешние риски.

Когда человек принимает решение начать инвестировать, то первый вопрос, с которым он сталкивается, это выбор брокера.

Мне нередко озвучивали на первичной консультации, что с паспортом Беларуси невозможно инвестировать на зарубежном фондовом рынке, поэтому ждут получения ВНЖ европейской страны, чтобы открыть счет у американского брокера Interactive Brokers (IB). Данный брокер является топовым и дает множество возможностей инвесторам, которые другие брокеры не могут дать.

ВНЖ европейской страны не дает гарантию открытия счета в IB, факты открытия счета с ВНЖ единичны. У одного моего клиента есть ПМЖ европейской страны, но в открытии счета IB отказал. Резидентам России данный брокер счета открывает.

Данный кейс не о том, стоит или не стоит открывать счет у американского брокера, а о том, как неверно подобранные финансовые инструменты практически лишили семью наследства.

К счастью, эта история не моего клиента, но это реальная история, которой я не могу не поделиться, так как знание таких нюансов значительно снижает риски. Также я уверена в том, что после прочтения данной статьи многие проанализирует безопасность своих инвестиций.

Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?

Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.

Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.

«Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.

Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:

• бизнесменам: защита активов от рейдерских атак и судебных исков.
• семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов.
• инвесторам: конфиденциальность (CRS) и защита от санкций.

Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.

На этой неделе закрылся кейс-мечта почти любого финансового консультанта.

Олег обратился с запросом: есть 12 млн.$, нужно их «упаковать» в трастовую структуру, о которой вы пишите в своих постах, с максимальной конфиденциальностью (для защиты от возможных санкций) и доходностью на капитал 7-8% годовых.

Понятно, что человек точно знает, что ему нужно и что он хочет.

Осталось только выяснить,

• какая именно структура траста ему подходит,
• в какой юрисдикции,
• сумму оформлять на один счет или несколько,
• что будет с передачей данного капитала наследникам при наступлении неблагоприятных событий.

Данные вопросы обсудили на стратегической сессии. Олегу подошла трастовая структура, упакованная в страховой полис, PPLI.

После почти 2-х месяцев прохождения комплаенса, вот что получилось:

1. Сумма разделена на 2 счета: 11 млн.$ и 1 млн.$. Первая сумма оформлена в полис с нулевой стоимостью, который не участвует в обмене CRS. Вторая сумма в 1 млн.$ оформлена в обычный полис.