«Да кому это $#*@% нужно, если можно на ОФЗ заработать всего на 2–3% меньше!» — достаточно часто встречающееся мнение, когда заходит речь об облигациях, краудлендинге и даже вкладах. Но что дадут эти 2–3%, да даже 1% разницы и почему намного больше, чем кажется? Сейчас расскажу. 

Например: 15 лет инвестируем с доходностью 10% годовых по 1 млн рублей в год. 

Думаю, каждый, кто только начинал инвестировать, смотрел, что там у брокера по разделам акций, облигаций и других инструментов. В зависимости от брокера там может быть разный функционал, разные виды сортировки, но главное — разные списки ценных бумаг.

Например, возьму трёх брокеров, и посмотрю, сколько акций доступно на Мосбирже в общем списке. То есть, заходим в приложение, идём в раздел российских акций, листаем, считаем.

• Тинькофф — 147 акций/расписок
• ВТБ — 259 акций/расписок
• Альфа — 127 акций/расписок

Семь месяцев назад я составил демо портфель из случайных акций, выбранных с помощью генератора случайных чисел, который имитировал выбор акций обезьянкой с целью развлекательного эксперимента.

Суть эксперимента — посмотреть, правда ли кропотливый выбор акций не нужен, и даже случайный набор покажет результат лучше рынка. Спустя семь месяцев портфель практически туземуннулся и в хорошем плюсе, а индекс топчется на месте. Неизвестно, как это будет на дистанции, а пока — смотрим промежуточный результат.

Бытует миф, что для того, чтобы инвестиционный портфель не сделал RIP, время от времени необходима ребалансировка. Для чего, почему и как часто? Особенно для микроинвесторов типа меня, ведь обычно подразумевается под этим либо что-то абстрактное, либо что-то чересчур масштабное.

Ребалансировка — это часть инвестиционной стратегии, которая предполагает (не)регулярное приведение аллокации активов к целевым значениям.

То есть, ребалансировка может быть только тогда, когда есть стратегия. Покупки и продажи без стратегии — это либо интуитивные инвестиции, либо спекуляции. Если стратегия предполагает спекуляции, гуано квесчен. Спекулянты и так все лучше меня знают.

Начинаю второй сезон святого рандома, на этот раз правила новые. Каждый месяц я буду выбирать одну рандомную акцию из заранее составленного списка. Ну как я, делать это будет святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я ее потом просто буду покупать. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯

Итак, в 2022 году я купил 6 рандомных акций из всего списка. В этом году я решил придумать что-то другое. Думал про разные форматы, но в итоге принял решение, что буду во втором сезоне брать рандомно дивидендные акции. Почему? Все из-за того, что даже рандом должен работать по стратегии, которая предполагает получение кэшфлоу (то есть, доходные инвестиции).

Мосбиржа поделилась итогами 2022 года. Можно посмотреть тренды, сделать выводы и принять действительность. Меня как долгосрочного микроинвестора интересует в первую очередь фондовый рынок, а именно акции, облигации, ПИФы. Но также интересно посмотреть, чем на бирже занимаются большие дяди.

Во-первых, бросается в глаза новый рекорд. Объем торгов на Мосбирже в 2022 года вырос на 4,6% и составил 1,1 квадриллиона рублей. Что такое квадриллион? Это тысяча триллионов или миллион миллиардов. Для сравнения: ВВП России за 2022 год получился в районе 140–150 триллионов рублей (0,14–0,15 квадриллиона). Хотя сравнивать в лоб ВВП и оборот не надо. Получается, что биржа жива? Только вот основные обороты — это не акции и даже не ОФЗ.

Уходящий год прошел под девизом «У меня была какая-то тактика, и я ее придерживался», но далеко не у всех. В 2022 году многие захолдили инвестиции или вообще от них отказались.

По статистике ЦБ инвесторов стало больше на 15%, но количество инвесторов, которые заключили хотя бы одну сделку сократилось. А многие просто тупо вышли из казино. В результате средний размер брокерского счета уменьшился с 409 тыс. до 290 тыс. рублей.

Что это значит? Что инвесторы отказались от стратегии вследствие разочарований (опять обманули, украли и вот это вот все). То есть, либо отказались от своих стратегий, либо у них стратегий не было от слова совсем.

Смотрел как раз сейчас, какие планы по портфелю ставил на 2022 год. Поржал, конечно. У меня не было прям большого перечня того, что нужно сделать, да и на 2023 тоже такого не будет. Главное — это пополнения. Второе по важности — распределение.

— планировал покупать ETF на S&P500 (в основном) и некоторые другие

— планировал пополнять депозит (около половины)

— планировал покупать акции после того, как пойму, какие мне нужны

ПНК выплатил дивы, предпоследние за 2022 год, можно кутить. Заодно показал прогноз на декабрь. В последнее время паи дорожают, а дивы снижаются. Классика🤡

Не ужасно, конечно, но и не отлично. А если посмотреть по кварталам, то четвертый квартал получается рекордным — 55 рублей! Только это не отменяет того, что паи торгуются не по 17хх, а по 19хх рублей.

Получается, что по «правильной» цене 17хх рублей доходность 11,5-12% без учета налогов, а при той, что на бирже, 10,5-11%, тоже без учета налогов. Сейчас это 1971 р. 

Я постепенно наращиваю долю ПНК в портфеле и параллельно смотрю другие варианты. Сейчас это 21 пай. Есть желание держать до 10% недвижки в портфеле, а может и больше, но только с учетом диверсификации по дополнительным активам. Подорожание ПНК, конечно, смущает, но щито поделать. Даже по 2000р он выглядит достойно на фоне конкурентов.

Мой телеграм-канал все еще тут, подписывайтесь при желании. Про мой опыт в инвестициях, накопление на квартиру в Cочи, недвижку и вот это все.

Каждый месяц я выбираю одну рандомную акцию. Ну как я, делает это святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я ее потом просто покупаю. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯ 

— ежемесячный минимальный бюджет: 5 000 рублей, на него берется максимально возможное количество лотов