Друзья, всем привет!

Вернулся в Москву, пока еще пытаюсь перестроиться на новый часовой пояс после Ю. Кореи, все-таки разница во времени в 6 часов дает о себе знать. Тем не менее, теперь будет проще взаимодействовать, а также следить за многими важными событиями и общаться с эмитентами.

📣 На рынке продолжают выходить отчеты компаний по итогам 2023 года. Также приглашают на разные интересные мероприятия, как правило на события, посвященные Дню инвестора, но не только. Уже на этой неделе пройдет несколько таких встреч.

🎂 Я тут прикинул, что через 2 месяца исполнится почти 12 лет, как я пришел на фондовый рынок РФ. Вначале в качестве трейдера, а с 2015 года переквалифицировался в инвестора. В июне моему счету ИИС исполнится 8 лет! Даже не верится, что уже прошло столько времени, вроде только недавно пытался разобраться чем Мосэнерго от Мосэнергосбыта отличается.

💼 Решил посмотреть успешность своих сделок за этот период, и в целом полностью доволен созданной стратегией. Ниже приведу скрин со счета ИИС по всем бумагам, которые есть в портфеле.

С учетом возросшей ключевой ставки, резко вырос спрос на консервативные инструменты, вроде вкладов, облигаций и фондов ликвидности. Сегодня попробуем разобраться в плюсах и минусах каждого из этих инструментов.

🏦 Начнем с традиционных вкладов. Это самый простой, понятный, но и самый низкодоходный инструмент для сохранения средств. Сейчас вклады можно открывать онлайн почти в любом банке, а деньги между банками переводить через систему быстрых платежей (СБП), которая дает возможность сделать перевод без комиссии между банками на сумму до 100 тыс. руб. в месяц.

Преимущества:
➕ Легкость и простота открытия.
➕ Сумма до 1,4 млн руб. застрахована в АСВ.
➕ Заранее известен доход.
❗️ Отсутствие налога на прибыль в размере 1 млн руб., умноженный на максимальный размер ключевой ставки за календарный год. В 2023 году необлагаемая налогом прибыль составляет 130 тыс. руб. (если ставка еще не вырастет).

Недостатки:
➖ Относительно низкая доходность.
➖ Потеря процентов при досрочном закрытии.
➖ В случае резкого роста ключевой ставки, доходность по вкладу не увеличивается.

На прошлой неделе писал пост по поводу получения статуса квала. Сегодня выяснился еще один интересный момент, благодаря одному из наших подписчиков.

📌 Если вы брали ипотеку и у вас есть средства на эспроу-счете, их тоже можно зачесть, как актив. Учитывая, что недвижимость обычно стоит дорого, в крупных городах от 6 млн руб. как раз, то может быть ваш статус сейчас лежит на эскроу, а вы об этом даже не знаете 🧐.

🏦 Пока удалось такую операцию провернуть с брокером Сбер, который подтвердил статус квала по сумме средств на эксроу-счете. Думаю, что с другими брокерами тоже проблем быть не должно.

👍 Очень крутой лайфхак, на мой взгляд. Пользуйтесь, пока работает, вдруг потом что-то изменится.

Следить за всеми моими обзорами и новостями в оперативном режиме: Telegram, Вконтакте, Дзен, Смартлаб

Я свой статус квала получил в 2021 году по размеру активов. Причем активы учитываются не только на брокерских, но и на банковских счетах, что достаточно удобно, если есть вклады.

На данный момент есть 2 достаточно простых способа получения данного статуса, если нет профильного образования:

✔️ показать активы суммарно на 6 млн руб.
✔️ показать сделки за год, объемом в 6 млн руб. Здесь есть еще важная оговорка, что в течение месяца нужно заключать минимум одну сделку, а в течение квартала — не менее десяти. Объем можно показать и на биржевых паевых инвестиционных фондах (БПИФах) ликвидности, которые имеют низкую волатильность и где потерять практически невозможно. Также во многих БПИФах отсутствует комиссия за покупку/продажу, если их приобретать через брокеров, которые являются эмитентами данных фондов.

🤫 Мне еще повезло, на начало 2022 года я данный статус имел только в Сбере и ВТБ, но после попадания ВТБ под санкции, мои активы перешли в Альфу, потом в БКС, часть в Тинькофф и Кит Финанс, а статус квала переходил вместе с ними. На данный момент, я имею квала у 6 брокеров, это более, чем достаточно.

На данный момент у меня 3 стратегии инвестирования, одна сбалансированная на счете ИИС (с 2016 года), одна агрессивная в рамках обычного брокерского счета (с 2018 года) и одна консервативная (с 2022 года).

💰 Консервативная стратегия была запущена после приобретения недвижимости в ипотеку в июле прошлого года. Она подразумевает покупку качественных инструментов, которые генерируют стабильный и предсказуемый денежный поток. Эти средства планируется направлять на погашение ежемесячных платежей банку. Платеж в месяц, с учетом страховки, составляет 35 т.р., к этому уровню и планирую стремиться в ближайшие пару лет.

📊 На данный момент в консервативный портфель входят короткие и длинные облигации РФ, включая ОФЗ, замещающие и юаневые бонды, фонды ликвидности #LQDT и #SBMM, фонды недвижимости и немного золота. Не так давно я публиковал пост , где приводил пример портфеля длинных ОФЗ с ежемесячными выплатами. Сейчас стремлюсь к такому же распределению, пока ключевая ставка остается на достаточно высоком уровне.

⏳ Сегодняшняя цифра — 86, именно столько месяцев прошло с момента открытия моего первого инвестиционного счета на Мосбирже, если не считать спекулятивные счета. За это время много чего поменялось, но дивиденды по-прежнему платятся.

💰 В далеком 2016 году я мечтал о пассивном доходе от инвестиций, как и многие из вас, скорее всего. Трейдить внутри дня, тратя на это кучу свободного времени, мне не понравилось, хотя опыт такой был. Поэтому я выбрал вариант отбора бумаг, которые платят хорошие дивиденды и купоны с разумным соотношением риск/доходность.

📈 Доходная стратегия хорошо себя зарекомендовала, пережила 2 серьезных кризиса на нашем рынке и уже по итогам 7 месяцев текущего года был обновлен рекорд 2022 года, но обо всем по порядку.

Пару лет назад я часто встречал комментарии о том, что получение дивидендов это лишние расходы на налоги, куда интереснее владеть индексным фондом. Практика же показала обратную ситуацию, в период кризиса на полученные дивиденды я докупал сильно просевшие акции, а индексные фонды до сих пор находятся в приличной просадке и не генерируют никакого денежного потока.