Когда то когда я был маленький (это было в СССР) я захотел стать миллионером. Это был примерно 6 коасс.
И я задался вопрос через сколько лет у меня будет 1 млн рублей если я положу 10 000 р на 3% вклад.
у меня тогда получалось что то более 150 лет.
Все расчеты пенсий, расчеты инвестиционных стратегий, разных пенсионных фондов основывается на одном допущении что вы или они смогут получать доходность более 1% в год.
Да вы можете ее получить на коротком промежутке.
Но вы не сможете это делать 30 лет.
***
Итак почему.

Если в нулевом году (когда родился Иисус Христос) вы бы инвестировали 1 кг золота под 1 % в год.
То к 2019 году у вас было бы 525 000 тонн золота.
525 тысяч тонн !!!
В США возможно всего 8 000 тонн золота.
У нас 2 000 тонн.

*
Пенсия через акции — это невозможно априори.
Инвестировать более чем 1 % в год на долгосрок? смешно!
В итоге если считать в твердых деньшах акции падают, даже с дивидендами они не покрывают роста цены золота..
Поэтому попытка собрать собственную пенсию обречена на провал.

( Читать дальше )

Не ждите что акции сильно упадут.

Все больше бизнесов закрывается и люди вынуждены шарахатся из стороны в сторону.
Из последних накрывшихся:
У  знакомого сдулся мясной бизнес. Было 5 точек. оставил одну — доторговывает и закрывает и эту. Винит сети. Живут на зарплату жены (учительница) и едят полуфабрикаты мясные коих осталось великая куча. У человека депрессия ему 48. Что делать не знает от слова совсем. Его бизнес родом из 90 тых. Человек жил не тужил и альтернативных бизнесов не создавал. Дачу построил большую, но отделку не доделал.
И в этом вся суть.
Альтернативные бизнесы
Я хоть в квартиры накупил -аренда кормит (тьфу, тьфу, тьфу), акции набираю ибо понимаю что хоть дивиденды придут и не придется мне картон собирать.
За картон платят мало 3 тысячи рублей за тонну и принимают только в тюках по 200 кг.
Смотрю люди ПОКА среднего звена не готовы к сборке картона и к работе на заводах на сборочных линиях.
Акции это точный доход.
Даони могут сложится и на 15% и на 25%, да хоть на 40%
Может сбербанк упадёт на 116 р.
Мне все равно — ибо дивиденды !!!!
 

https://www.youtube.com/watch?v=WxYM6ug76Ak


( Читать дальше )

Кризис придет нам с инфляцией валют и с инфляцией зарплат.
Вот первый звонок.
Если взять ломбардную цену на приемку 585 пробы золота и средние зарплаты по Росстату
То видим что зарплата в металле резко пошла вниз.
Сегодня цена,  впервые видел, по 1800 р (на руки, за советскую 583)
Фактически это отзнаменовывает уход ниже 25 граммов.
Если медианная зарплата (условно) равна 2/3 от средней, то средняя медианная это 30 000 рублей.
вообще 17 грамм.
****


Фактически кризис и прилетит отсюда.
Уход зарплат в коридор 10-20 грамм будет означать начавшуюся рецессию
Уход же ниже 10 это полноценный кризис и поиск дна.


( Читать дальше )

Сижу в прострации от увиденного:


( Читать дальше )

Складывается как бы не очень хорошая ситуация.
-Сипи начал падать (пока легонько и даже первого гэпа вниз еще не было)
-доходы населения ощутимо падают( семьи концентрируют взгляды на  пенсии стариков и зарплаты бюджетников)
-при падающих доходах часть населения ради РЕГУЛЯРНОГО денежного потока держит рублевые депозиты и покупает дивидендные акции
-многие люди серьезно занялись пересмотром расходной части своих семейных бюджетов.

в этом свете рост метра в рублях ждать не стоит (если не будет изменён монетаристский режим Набиуллиной).
Т.е фактически колебательный цикл приходит в норму и если не будет следующего возмущения(понижения ипотечной ставки) то метр начнет скатываться к стоимости одной мужской зарплаты, как это было в 1970-1987 годах.

На графике коридор где было ипотечное возмущение, синие стрелки это снижение %% по ипотеке, которое и толкало цену вверх.

Если ставку в очередной раз не снизят то цена начнет переходить в нижний коридор, где нет ипотечного нагона цены (зеленая линия).

( Читать дальше )

Все кричат инвестирование, дивиденды.
Решил самостоятельно все проверить.
Берем 100 000 рублей.
2003 год
И инвестируем в десятку лучших акций. и складываем их в портфель на долгосрок и смотрим что получилось.
Лучшая десятка того времени на 20/10/2003:
1.Лукойл
2.Сибнефть
3.Сбербанк пр
4.Татнефть пр
5.Юкос
6.Сургутнефтегаз пр
7.ГМК
8.РАО ЕЭС
9.Мосэнерго
Десятым должен быть Газпром (но он тогда не торговался)
Поэтому взял по 5%
10.Транснефть пр 5%
11. Ростелеком пр 5%
Что получается






Для чистоты эксперимента надо смотреть и реинвестировать дивиденды получаемые по акциям
Но есть одна проблема, в те времена за ведение счета брокерского брались деньги вне зависимости от того были ли движения или нет и суммы были хорошими около 100 р в месяц.
Поэтому сразу видим что дивиденды совокупные по портфель по итогам 2003 года  и последующих годов малы


( Читать дальше )