ЦБ представил аналитику по средним ставкам в третьей декаде января — перед февральским совещанием по ключевой ставке топ-10 банков понизили ставки по вкладам до средней в 21,5%.

В зависимости от длительности размещаемого депозита средние максимальные ставки снизились до следующих уровней:

📌до трех месяцев — 19,6%;

📌до шести месяцев — 20,7%;

📌до года — 21,2%;

📌свыше одного года — 19,5%.

Стоит обратить внимание, что нынешние ставки по вкладам слишком высокие, ведь средняя ставка превышает размер ключевой ставки ЦБ. Хотя это касается только десятки топовых банков.

У других банков средняя ставка по вкладам куда более скромная. Компания Frank RG, например, формирует индекс годовых ставок по вкладам в размере от 100 000 рублей — FRG100. Этот индекс показывает средний срез более широкого рынка и значение индекса на 5 февраля 2025 года составляет лишь 17,29% — уже более реальное значение ставки.

Что нас может ждать дальше? Аналитики предполагают два сценария движение ставок в феврале.

Представьте, что вы решили открыть вклад. Баннер на сайте банка обещает доходность, от которой захватывает дух. Вы заходите в офис, подписываете документы, а спустя месяц замечаете, что проценты начисляются совсем не так, как ожидалось.

Вы не одиноки. В 2024 году Центробанк получил более 2000 жалоб от клиентов, которые столкнулись с неожиданностями по вкладам. Чаще всего люди возмущались тем, что начисленные проценты оказались ниже обещанных (554 случая — в два раза больше, чем в 2023 году) или что условия оказались не такими прозрачными, как казалось на первый взгляд.

Что же происходит? Банк России провёл проверку и выяснил: банки не нарушают закон, но умело манипулируют вниманием клиентов. Например, в калькуляторе доходности по умолчанию стоят параметры, которые показывают максимальную возможную ставку, но на практике получить её может далеко не каждый. А ещё вместо реальной процентной ставки банки нередко указывают «привлекательный показатель доходности», рассчитанный по их собственной методике.

Основанием стало официальное внесение записи о ликвидации в Единый государственный реестр юридических лиц 28 декабря 2024 года. Это произошло после того, как Банк России отозвал лицензию кредитной организации ещё в сентябре 2014 года из-за серьёзных нарушений законодательства, регулирующего банковскую деятельность.

Ключевые проблемы банка включали недостаточное формирование резервов под риски, потерю ликвидности и неспособность своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. После отзыва лицензии банк был признан банкротом, а расследование выявило масштабные операции по выводу активов, включая выдачу необеспеченных кредитов и фиктивные сделки. При стоимости активов в 972,9 млн рублей обязательства банка составляли 1,334 млрд рублей.

Материалы о неправомерных действиях руководства были переданы в правоохранительные органы для дальнейшего разбирательства.

Этот случай с банком Приоритет в очередной раз подчёркивает, насколько важно соблюдать прозрачность и ответственность в управлении финансовыми организациями. Нарушения, которые привели к банкротству, нанесли серьёзный удар по кредиторам и системе в целом. Особенно показательным здесь является масштабный вывод активов — типичная схема, которая, к сожалению, остаётся распространённой среди недобросовестных банков.

Жить на проценты с банковского вклада действительно возможно, но для этого потребуется определенный размер депозита. Он зависит от двух ключевых факторов: уровня ежемесячных расходов семьи и действующих процентных ставок по вкладам.

Для примера можно рассмотреть семью, которой требуется около 100 тысяч рублей в месяц, чтобы покрыть как обязательные расходы (на жилье, продукты, лекарства), так и дополнительные траты (развлечения, рестораны, отпуск).

Если процентная ставка по вкладу составляет 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов, то для такой семьи потребуется депозит в размере чуть более 6,7 млн рублей. Эта сумма рассчитана с учетом налога на доходы с вкладов при ключевой ставке 21%.

При более низкой ставке, например, 10% годовых, для обеспечения того же уровня жизни потребуется уже 13,6 млн рублей. Расчет также выполнен с учетом налога при ключевой ставке 11%.

Однако, необходимо учитывать инфляцию. Каждый год расходы семьи будут увеличиваться, как минимум, на уровень так называемой «личной инфляции», которая может отличаться от официальной статистики.

НСПК подала в Роспатент заявку на регистрацию товарного знака Papayya. Эксперты считают, что речь может идти о регистрации товарного знака для нового платежного сервиса.

Также ходят слухи, то новая платежная система может стать платежной картой для туристов.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Сбер запустил лимитированный дизайн молодёжного стикера с роботом Вертером — героем нового российского фантастического фильма «Сто лет тому вперёд», сообщает пресс-служба банка.

Оформить стикер могут клиенты в возрасте от 14 до 21 года на сайте банка или в мобильном приложении, а получить — в любом офисе Сбера.

Платёжный стикер обладает всеми преимуществами молодёжной СберКарты: им можно оплачивать покупки бесконтактно, получать бонусы СберСпасибо, снимать наличные в банкоматах.

Стикер может быть стильным подарком для вашего ребенка (и не только), вот правда цена на него далеко не маленькая.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Жертве звонят якобы сотрудники сотового оператора и сообщают об окончании срока договора на услуги связи. Чтобы его продлить, мошенники предлагают назвать код из СМС.

После этого они открыто заявляют клиенту, что его обманули — для того, чтобы заставить жертву выполнять указания других звонящих, которые представляются сотрудниками полиции, финмониторинга или госуслуг.

Псевдогосслужащие действуют уже по накатанной схеме и предлагают перевести деньги на якобы безопасный счет. «На самом деле вместо спасения своих сбережений человек самостоятельно кладет деньги на счет мошенников через банкомат», — отмечают в банках.

В Тинькофф отметили, что количество атак по такому сценарию с начала года выросло в 3,5 раза.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Термин «юань» в переводе с китайского означает «круг» или «круглый», символизируя единство и целостность. Первоначально, в Китае использовались различные формы денег, включая кованые медные монеты и бумажные купюры. Однако, с появлением китайских империй, таких как Сун и Мин, стала активно использоваться медь и серебро в качестве валюты.

Первая серьезная попытка установить стандартизированную валюту в Китае произошла в период династии Цин (1644-1912), когда были выпущены серебряные монеты под названием «юань», их также называли «доллары». Эти монеты стали популярными в торговле и обмене с зарубежными странами.

В 1949 году, с установлением Коммунистической Партии Китая, произошли новые реформы, в том числе и в валютной системе. С развитием экономики и открытием Китая для мирового рынка в конце 20 века, китайский юань стал играть более значимую роль в международных финансах.

История создания южноафриканского ранда (ZAR) уходит корнями в период политических и экономических перемен в Южной Африке, а также в стремлении к национальной валюте, которая отражала бы изменения в стране.

Южноафриканский ранд был введен в обращение в 1961 году, когда Южная Африка стала республикой. Название «ранд» происходит от африкаанса и значит «край» или «граница». Это название отражает не только местоположение Южной Африки на южной оконечности африканского континента, но и символизирует новый этап в истории страны.

По другим данным название валюты происходит от названия горной цепи Витватерсранд, сокращенно — Ранд, расположенной в восточной части страны. В конце XIX века в районе хребта было найдено одно из крупнейших в мире месторождений золота.

Введение ранда сопровождалось созданием Южноафриканского финансового совета, который был ответственен за эмиссию и управление новой валютой. Ранд был разделен на 100 сентов и стал заменой британскому фунту, который использовался до этого.

Риал — денежная единица Омана, Ирана, Катара, Саудовской Аравии и Йемена. С латыни «риал» («regalis») дословно переводится как «королевский». Название валюты пришло в арабский язык из Европы и обозначало популярные европейские монеты: талер, пиастр, соверен.

Иранский риал уходит корнями в 18 век, когда в стране использовались различные типы монет. Однако, в 1825 году, в период правления французского короля Луи-Филиппа, появился термин «риал,» который взяли на вооружение иранские правители. Это название было введено как часть широкой программы модернизации и реформирования иранской экономики.

В последующие десятилетия иранский риал подвергался ряду изменений в связи с различными политическими и экономическими событиями. В 1932 году Иран впервые ввел десятичную систему для своей валюты. В 1960-1970-е годы произошли еще несколько реформ, включая переход от золотого стандарта к нефтяному.

Сложные исторические события, такие как исламская революция в 1979 году и ввод санкций, существенно повлияли на стоимость иранского риала. Он стал подвержен значительным колебаниям, а страна сталкивалась с экономическими вызовами.